被业界广泛关注的商业银行网贷业务即将迎来进一步规范发展。
5月9日，银监会发布《商业银行网络贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，面向社会公开征求意见，为期一个月，至6月9日。
图片来自:中国银监会官网
看看这七个要点
《办法》共七章70条，主要是合理界定了互联网贷款的内涵和范围，明确了风险管理要求。同时，规范合作机构管理，加强消费者保护，加强事中事后监管。
事实上，该文件之前已经在行业内小范围征求过意见。与之前业内流传的版本相比，《办法》略有修改。主要变化是个人消费信用贷款授信额度上限调整，互联网贷款委托支付方式不设置具体场景要求。Wind梳理了以下七大点。
首先，界定互联网贷款的范围。明确小额短期互联网贷款原则，对消费类个人信用贷款设定信用额度，防范居民杠杆率快速上升风险。
2.在贷款额度和期限上，单户消费个人信用贷款授信额度不超过20万元。到期一次还本的，授信额度不超过一年。这与之前业内流传的征求意见稿版本略有不同。个人信用贷款授信额度上限由30万降至20万。
第三，加强贷款支付和资金使用管理。商业银行对符合相应条件的贷款应采用委托支付方式，细化委托支付限额管理。贷款资金用途明确合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股权投资。如发现贷款用途不合法或未按约定用途使用，应采取措施提前收回贷款。
四、合作机构，《办法》要求商业银行不得以任何形式向无放贷业务资格的合作机构提供资金用于发放贷款，不得与无放贷业务资格的合作机构共同出资发放贷款。同时，商业银行不得委托有暴力催收等违法记录的第三方机构催收贷款。
第五，加强事中事后监管。监管机构应当对商业银行互联网贷款进行监督检查，建立数据统计和监测机制，根据商业银行经营管理、风险水平等因素提出审慎监管要求，严守风险底线。
六、监管方面，商业银行违反本办法规定办理网络贷款的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及商业银行稳健经营、损害客户合法权益的，应当采取相应的监管措施。违反本办法情节严重的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条、第四十八条的规定予以行政处罚。
七、在过渡期内，按照“新老结合”的原则，设置过渡期，过渡期为本办法实施之日起2年。过渡期内，商业银行将根据《办法》制定整改方案并有序实施，存量业务到期自动结清。过渡期结束后，商业银行不得再发放或存在违反《办法》规定的互联网贷款。
合作机构负面清单
银保监会相关部门负责人表示，目前，商业银行通过多种方式与第三方机构合作开展互联网贷款业务。有效规范的合作在一定程度上有利于优势互补、提高效率，但部分银行对合作机构管理粗放，如未建立全行统一的管理制度，合作机构资质存在缺陷，合作机构持续管理不够，导致银行声誉风险。
为引导商业银行审慎开展与合作机构的合作，防范合作机构风险向银行蔓延，《办法》要求商业银行建立合作机构从准入到退出的全流程、系统化管理机制，提升精细化管理能力。
一是商业银行要对各类合作机构建立统一的准入机制，实行分级分类管理。商业银行应当从经营、管理能力和风险控制水平等方面对合作机构进行准入前评估，合作机构的资质应当与其承担的职能相匹配。
二是在商业银行与合作机构签订的书面合作协议中，约定合作范围、操作流程、各方权责、风险分担、客户权益保护等内容。应该明确定义。合作协议应体现利益与风险相匹配的原则。
第三，商业银行应向借款人充分披露自身及合作机构、合作产品、自身及合作方的权利义务等信息，避免在客户中造成品牌混淆。
第四，商业银行应继续管理合作机构，并定期进行综合评估；发现合作机构已不能满足准入条件的，应当及时终止合作关系。
同时，《办法》还设定了商业银行与合作机构合作内容的“负面清单”。例如，商业银行不得直接或变相向金融合作机构本身及其关联方进行放贷。除共同出资发放贷款的合作机构外，商业银行不得委托合作机构执行贷款发放、本息回收、止付等关键操作。商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取利息费用，但保险公司、具有担保资格的机构按照有关规定向借款人收取合理费用以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外。商业银行不得委托有暴力催收等违法行为记录的第三方机构催收贷款。
3月份，居民将短期贷款增加至创纪录高位。
央行近日公布的数据显示，继2月份减少4504亿元后，3月份住户部门短期贷款创下“天量”，一个月内突然增加4295亿元，为月度历史最高。
一般来说，住户部门的短期贷款主要是消费贷款。对于3月份突然大幅增长的短期消费贷款，中信证券明明债券研究团队认为，居民贷款增长较快的原因是:一是宽松货币政策叠加宏观经济影响，银行增加消费贷款的动力增强；二是居民借贷消费观念确实在深化，居民短期贷款增加了；第三，P2P爆炸式增长，也让原本互联网金融领域的部分消费信贷回流到银行体系。
本文来自Wind资讯。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"银行互联网贷款管理办法，银行互联网贷款管理暂行办法"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/146713.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
