最近P2P行业频频“打雷”，一时间风声鹤唳。
更可怕的是，明显不同于以往的跑路潮，这次的雷闪很多都是百亿级平台。长期以来，百亿平台被网贷行业的投资人称为“定海神针”。现在，百亿平台问题频发，让投资人胆战心惊。
7月9日，钱爸爸宣布停止运营，平台累计交易额超过325亿元。
7月7日，银票的控制者。com自首，平台累计成交额140亿，用户超69万。
7月4日，牛板金涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。平台累计成交额390亿元。
据网贷之家统计，7月第一周，就有40家P2P平台爆发，涉及金额超过1200亿元。P2P怎么了？还有哪些平台可以投？猫姐给大家分析一下。
01
P2P平台频频出问题，创今年新高。
P2P由于收益高于银行理财和信托，门槛低，流动性好，一直受到部分投资者的欢迎。但是P2P也是鱼龙混杂，屡屡出现平台跑路事件。
在刚刚过去的6月份，P2P行业非常躁动，林山金融、唐、五星财富等平台相继“爆仓”。
网贷之家数据显示，6月份，1872家P2P网贷平台中，有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入、跑路等，另有17家平台倒闭或转型。创下今年新高。
自7月份以来，风险已经蔓延到杭州和深圳。7月，杭州警方对杭州10余家网贷平台立案，其中包括牛板金、人人爱家等数百亿规模的大平台。
在深市，包括钱爸爸在内，短短几天内，换锅、美心资产、小金库、白一金融等5家平台相继出现风险。到了7月13日，原本是P2P第三方平台的投资之家也戛然而止。
对于崩盘原因，多家平台直指“兑付困难”。如火钱金融表示，由于近期行业环境持续动荡，2018年6月开始借款企业大规模逾期，平台赔付出现重大困难。最后于2018年7月10日逾期给投资人。
/图像-2002年1月
为什么现在P2P平台风险集中？
现在P2P平台风险集中有几个原因:
宏观金融环境趋紧
事情要从今年以来的债务危机说起。今年部分企业遭遇债务危机，导致部分债券违约，在资本市场引起轰动。
当然，P2P早已成为一些企业的融资渠道。以前资金宽松的时候，P2P给企业做过桥业务，银行贷款资金很快还给他们。今年银行资金紧张。现在银行的钱没了，企业就没钱还P2P了。企业还没有平台上的钱，导致网贷平台经营困难，不得不清算。
有人从P2P借钱投资炒股，但上半年股市、债市、汇市纷纷下跌，借钱炒股的人赚不到钱。
政策频繁出台，平台难以生存。
6月以来，监管层多次向P2P市场释放加强监管的信号。
比如6月14日，银监会主席郭树清在陆家嘴论坛上特别提到了非法集资的风险。他明确表示“如果收益率超过6%，那就是一个问号；超过8%就危险了；如果超过10%，就要做好损失全部本金的准备。”
原定于6月底前完成的P2P点对点借贷备案工作已经延期。两年前，网贷新规明确了备案要求，很多平台花费了大量的时间、精力和金钱试图通过备案。为了符合小额分散的原则，房贷业务没人做了，车贷多了，纯信用贷款多了。
这样一来，备案拖延，合规成本增加，让一些有问题、实力差的平台越来越难以为继。
网贷行业爆发，平台开始跑路。
这种风险会传染。6月份以来，P2P行业多家平台相继爆仓，投资人紧张，争相申请提现。一旦银行出现挤兑，原本没有问题的平台也可能出现问题。
比如7月9日，运营五年的网贷行业老平台钱爸爸也发布公告。由于大量用户集中申请提现，平台支付工作量增加，直接导致近期平台部分出借人延迟支付。
模式本身不符合。
部分P2P平台存在自融、资金池、风险控制等问题。遇到流动性问题和监管压力时，也会迅速引爆风险。
如果自己设立资金池，比如平台归集客户资金后，进行不合理的贷款；或者投资人的部分资金可以作为风险保障基金，弥补借款人的不良贷款。所以，一旦大量投资者集中提现，资金链马上就会断裂。
如果平台自成体系，比如实际控制人或股东把钱拿出来，炒股票和房产或者做各种投资，平台上发布的都是假标，现在突然有了持续大额赎回的需求，资金链一时半会就断了。大环境冷，让有缺陷的平台无法招架，最后不得不倒掉。
03
如何识别假平台？
网贷一旦被雷到，基本上就意味着投资人血本无归。没有别的办法，只能擦亮眼睛，识别平台风险，否则最后一点渣都不剩。如何鉴别？猫妹妹，有几种方法:
看平台成立时间
看站台时间是最直接的方式。2018年以来的问题平台有159家，2017年之后成立的问题平台高达53家，占比42%。
排名靠前的平台安全性高。
相比较而言，排名靠前的平台会更稳定。在背景、合规、规模等方面普遍优于其他平台。从投资角度来说，传播越广，平台数据越好，资本运作能力和周转渠道越强。
不要迷信背景，资产为王。
目前互联网金融平台的后台平台有国资系、上市系、民营系几种。很多平台在所谓的背景下大力宣传，比如“国资系”“上市系”，让有迷信背景的投资人纷纷上车。平台一塌，他们恍然大悟。投资人要仔细看平台的资产、资产、资产，说三遍。你怎么想呢?看平台是什么样的产品。
不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
有的投资人选择一个P2P平台，把资金全部放在这个平台上。如果平台出事，全军覆没。最好的办法是合理分配资金，不要全部放在P2P上。比如房地产、基金、股票、黄金也需要关注。
当然，这些都是粗略的筛选。如果要仔细看，需要看几个指标。比如资金存管、信息披露、标的金额合规、ICP许可证、网络安全三级证书等。
●资金存放
P2P平台接入银行存管是必要条件，不完成资金存管不能申请备案。接入资金存管的目的是将平台与资金隔离，不让平台直接碰钱，降低了平台建立资金池的风险。
辨别是否是资金托管，最简单有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开户。
●信息披露
银监会的函复指引明确指出，P2P平台应向投资者披露的信息指标包括备案、机构、审核、运营、项目五大类。从信息披露上，大致可以知道这个平台的交易状况和运营状况。
●谨慎对待负面新闻满天飞的平台。
虽然大部分平台在风暴来临前都会封锁消息，但在新媒体发达的今天，投资人很容易看到关于投资平台的预警和负面舆论，宁愿信其有，也不可不信其无，尤其是预警多、负面消息多的时候，一定要果断下车。
03
P2P还能投吗？
最近一段时间，实际控制人接连被抓，让投资者再次对行业失去信心。这是P2P的末日吗？
答案是否定的，因为大众消费的欲望和中小企业的融资需求在这个行业还是被强烈需要的。
但未来产业集中度越来越高将是大趋势。CICC在其最新报告中表示，近期中国P2P网贷平台数量增加，预计P2P退潮将持续2-3年。3年后，预计正常运营的平台不会超过200家，仅为目前运营平台数量的10%左右。
在此期间，P2P行业将会有更多的平台被关停。在这个特殊时期，猫姐建议你重新评估一下自己投资过的平台。如果不放心或者不了解，建议到期后退出投资。
如果你对这个行业还是有信心的话，也建议提高平台选择的标准，尽可能分散投资。
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