《中国科技投资》孙小娜
记者近日调查发现，华宇集团旗下的小额贷款公司如信贷，不仅为集团旗下房地产项目提供“首付分期”、“首付贷”，还在其他房企开展首付贷业务。并且根据各方面提供的数据，“消费贷”的身影频繁出现在信贷“首付贷”的实际操作过程中。
早在2017年9月，住建部、人民银行、银监会就曾发布《关于规范住房融资加强反洗钱工作的通知》，提出房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取“首付分期”等其他形式变相垫付首付款。同时，严禁互联网金融机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等住房融资产品或服务。
虽然国家释放出收紧首付贷、首付分期进入楼市的信号，但仍有部分房企撕开监管的口子，通过小额贷款公司变相垫付首付。记者近日调查发现，重庆耶如小额贷款有限公司(以下简称“耶如贷”)不仅为重庆华宇集团有限公司(以下简称“华宇集团”)的房产提供“首付分期”、“首付贷”，还在金科(000656)等房企任职。SZ)和东源房地产开发集团有限公司(以下简称“东源地产”)。
企业调查显示，华宇集团是业如信用的第一大股东，经营范围涵盖各类贷款、票据贴现、资产转让、自有资金股权投资等。
根据多方提供的信息，信贷等行业主要以“消费贷”的形式为购房者提供首付贷款，利息由开发商或购房者自行支付。
华宇集团重庆地产项目有“首付贷”
8月3日，陆青(化名)告诉记者，4月28日，她在重庆华宇城认购了一套总价165万的三房，交了1万元定金，并在置业顾问的帮助下申请了无息首付贷款。
陆青告诉记者，由于首付预算不足，置业顾问主动答应给她无息贷款16万作为首付。条件是两年内按季还清，但合同必须在4月30日前签订，否则要收利息。
由于时间仓促，陆青计划在五一假期多准备一些资金，但错过了签约的最后期限。4月30日后，置业顾问告诉陆青，首付贷款由无息变为有息，借“10.1万元(需要)4000元利息”。陆青不同意对首付贷款收取利息，因此截至9月28日，她尚未与华宇城签订合同，她的首付款10000元尚未退还。
在陆青提供的聊天截图中，记者看到，置业顾问向他推荐信贷等行业。陆青还回忆说，她在微信官方账号申请了首付贷款。
*鲁青与置业顾问的聊天截图，受访者提供。
8月4日，记者以购房者的名义致电华宇城售楼部。华宇城地产顾问石磊(化名)在得知记者首付预算并不宽裕时表示，该项目可以“分期首付”，但会收取2.8%的利息。记者询问是否通过第三方财务公司，石磊称是通过华宇集团自己的公司，并指示记者“在微信上搜索信用等微信官方账号行业”。
9月25日，记者再次联系上述置业顾问石磊，对方表示“暂时没空”，并表示如果后期可以操作会通知记者。当天，记者咨询了华宇城另一位置业顾问卢鑫(化名)，却得到了相反的说法。
卢鑫告诉记者，正常的买房方式是支付首付，然后抵押贷款，但“每个开发商都有自己的首付政策。华宇集团有(信)贷之类的行业，可以把钱借给业主的金融公司”。
“最多可以贷一半首付，比如一套一百万的房子，贷款30%，也就是30万。可以向团里借15万左右，两年八次(还)(分)，一个季度一次，就可以还完了。”卢鑫粗略算了一下，用肯定的语气告诉记者，“不上征信也不会影响。”你在华宇买房，我们贷款给业主。怎么会有问题呢？"
在卢鑫提供给记者的还款明细中，记者看到，如果发生20万元贷款，两年内分八次还清，每个季度还款金额都是一样的。“一般来说，年化利率在5%左右，名义利率从2.85%起。”卢鑫补充道。
记者注意到，还款明细表上方的部分利息高达11.95%。卢鑫解释说:“其实这个利息华宇城会承担一部分，你算的利息是下半年算的。”
*图片由华宇城地产顾问卢鑫提供。
此外，记者调查发现，重庆渝北区的御景湖山也可以作为“首付分期”，还款期限只有三六个月，被置业顾问称为“短期保单”。华宇两江御林府置业顾问陈欣然(化名)透露，该项目可以做“房贷”，但只能做10%的首付。
在陈欣然提供的他与“安珠贷”工作人员的聊天截图中，工作人员称贷款有两种方案:第一种按月付息，按月还本，可随时提前还款，年化利率15.4%；也可以一次性支付利息，然后按季偿还本金，年化利率17%。
记者在行业信贷的微信官方账号界面发现了“住房贷款”字样。点击它跳转到身份证输入界面，显示只有华宇车主可以申请。
*图片来自行业信用微信官方账号截图。
在陈欣然提供的聊天截图中，“安珠贷”的工作人员还透露，所谓的“安珠贷”其实是“消费贷”，并不体现征信。
*图片由华宇两江御林府置业顾问陈欣然提供。
通过行业信用为业主办理“首付贷”是公司的惯例吗？通过行业信贷获得的首付贷款是“消费贷款”吗？就上述问题，中科投记者联系了华宇集团品牌负责人，但截至发稿，尚未收到回复。
很多房企项目都出现了信贷等行业。
涉嫌违规的“消费贷”流入楼市。
记者进一步调查发现，叶如信贷不仅向华宇集团旗下楼盘提供“首付贷”，还为金科、东源地产等项目提供此项服务，且均涉嫌“消费贷”违规流入楼市。
郑州金科天籁城置业顾问表示，首付可以用行业信用，最多可以一年三次分期付款。在置业顾问发来的“金科天籁城小贷配对群”中，记者看到了“消费贷款贷款利率已全部由年化18%下调至16.5%”的新闻。当记者问及这句话的含义时，置业顾问表示:“这个你不用在意。这是开发商要支付的利息。你只需要付三次首付。”
*图片由金科天籁城置业顾问提供。
据重庆沙坪坝区东苑艳阳天业主赵明佳(化名)介绍，她是通过楼盘朋友了解到该项目可以“首付贷”。“本来打算今年买的，没钱了。这个盘子很多都是开发商买的，首付低，小户型，交通(和)。”赵明佳告诉记者。
在赵明佳提供的个人借款合同上，记者看到，贷款人(甲方)从事信贷等业务，借款用途显示为“综合消费”。赵明佳共借款8万元，借款期限2年，之后每季度还本金1万元。
记者注意到，合同中，甲方向乙方收取客户服务费13600元，包括贷款咨询服务和贷款方案设计服务，贷款利率条款显示固定月利率为0%。赵明佳告诉记者，贷款年化利率17%，13600元是一次性利息。
赵明佳提供的签约流程文件中明确介绍了“首付贷”的申请流程:购房者需要下载华宇集团的欢乐时光App，点击业主贷款进入业务界面，包括消费贷、小额贷款、停车贷、接力贷、商贷、二手贷，购房者需要点击停车贷填写个人信息。9月28日，记者输入该软件发现，贷款只有住房贷款、消费贷款、普惠贷款、车位贷款四种。
*首付贷操作流程，图片来自“东源阳光消费贷产品方案”
赵明佳还给记者发来一份“东源阳光消费贷款产品计划书”。文件名称醒目标有“消费贷”字样。文件还详细规定了贷款额度，比如首付30%，贷款额度为总房价的15%。在2019年业主贷款利率列表中，记者看到利率在4%-20%之间，还款方式分为季度和半年。
国家明令禁止“消费贷”流入楼市。为什么信贷等行业还能办理这项业务？就此问题，中科投记者联系了华宇集团品牌负责人，并向集团年报和半年报中预留的邮箱发送了采访函。截至发稿，未收到回复。
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原文地址"调查｜华宇集团业如信贷：为多个地产项目提供首付贷款 借“消费贷”马甲入楼市"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/144615.html。
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