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家住崂山区的刘女士准备贷款给儿子买房，但银行拒绝办理贷款。发生了什么事?经询问，刘女士得知，第一天，她向一家超市的业务员操作了一笔JD.COM白条的小额贷款。就是这笔小额贷款影响了她的征信，阻止了她用银行贷款买房。银行认为刘女士连100元都要开小额贷款，因为她的经济能力有问题，不允许给她贷款。
小北给你讲讲网贷——个人征信的隐形杀手。
1.网贷——个人征信的杀手
2015年7月18日，中国人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第八条关于点对点借贷——点对点借贷包括个人点对点借贷(即P2P点对点借贷)和网络小额贷款。个人点对点借贷是指个人之间通过互联网平台进行的直接借贷。个人点对点借贷平台上的直接借贷属于民间借贷范畴，受《合同法》、《民法通则》等法律法规以及最高人民法院相关司法解释的规范。个人点对点借贷要坚持平台功能，为投资者和融资者提供信息交流、撮合、信用评估等中介服务。个人点对点借贷机构应明确信息中介性质，主要为借贷双方直接借贷提供信息服务，不提供增信服务或非法集资。网络小额贷款是指互联网公司通过其控股的小额贷款公司向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应当遵守小额贷款公司的现有规定，发挥网络借贷的优势，努力降低客户的融资成本。P2P贷款业务由中国银监会监管。
今年9月，监管发布《关于加强网络借贷领域征信系统建设的通知》，支持运营中的网贷机构接入征信系统。这是什么意思？
只要是合法合规的网贷，包括JD.COM柏华、白条，都是和个人征信挂钩的！
不仅是未结清的网贷，已结清的网贷都可能对银行贷款产生影响！
以申请授信为例，如果被审单位有不止一笔网贷，银行会根据网贷记录对申请人的资质进行整体评估，可能会质疑申请人的还款能力，从而拒绝贷款申请。
为什么网贷可能会对后续贷款产生影响？
由于网贷行业门槛低，各种资本涌入，导致很多虚假的规定和欺诈。法律法规的缺失对消费者应有的金融权利和信息安全提出了挑战，影响了个人征信，甚至可能损害经济安全。所有部门都要加强监管限制。
网贷不是消费融资的最佳选择！
第二，如果乱搞网贷，对个人会有什么影响？
1.个人信息的披露
你点开这些贷款广告，这些平台会要求你填写各种个人信息，身份证，手机号，姓名等等，然后一条短信告诉你你的信用额度是多少。
很多网贷平台，在利益的驱使下，会出售客户的个人信息，从中谋取利益，以至于你填写信息后，会长期收到各种贷款短信和电话。
2.影响我们的个人信用记录。
有人会说，借个小贷又怎么样？我马上还，我又没有负债，更没有逾期，怎么会有不良信用报告！！！
就像小北开头提到的刘女士，虽然她只借了JD.COM白条100元，没有负债，但是银行认为你连100元都要借！这是多么缺钱啊！！！！
更别说你是在网上小额贷款借款，银行会认为你特别缺钱，质疑你的还款能力，银行就更没能力给你下一笔款了。
3.大数据信息混乱
随着“百家银行征信”的建立，大部分贷款平台都会对你的征信、芝麻信用、你在其他平台的贷款信息进行综合评估。
比如你今天在这个平台借了一点，明天又在另一个平台借了一点，最终导致你的大数据混乱，甚至以后很难借到钱。
所以，如果你缺钱或者急需资金，在需要贷款的时候，请找银行和正规的金融机构保护你的信用信息。
不要点网贷或者网贷微贷。有时候看到一个广告有意思就点进去，或者听一些业务员的诱导需要提成。一两次，可能没什么影响，但是随着积累，你的征信会变坏，借不到钱，你会后悔的。
第三，征信可以修复吗？
2019年的今天，征信的重要性无需强调。它是我们的“经济身份证”。那么，当征信出现问题时，真的可以修复吗？
《征信业管理条例》规定:“经核实，确认相关信息有错误或者遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；如果征信有问题，就应该标注。”
在一定条件下，征信确实是可以修复的。
一般信用修复分为两种情况。
1、当时情况的范围:
一些用户在使用信用卡的过程中，因为各种原因忘记了信用卡账单，导致信用卡逾期。
在这种情况下没有必要惊慌。通常情况下，只要信用卡账单和滞纳金在截止日期后三天内还清(每个银行的能力不同，视实际情况而定)，那么征信中就不会存在该记录。如果超过三天，我们也可以及时联系银行工作人员，消除逾期不良记录后再上传征信数据。
2、超出时间范围:
如果信用卡和银行贷款确实逾期，且逾期记录已上传央行。
也有补救的机会。可以亲自或通过代理机构向相关部门提供异议申诉材料，出具非恶意逾期证明等材料，实现非恶意不良信用信息的污点修复。
在大多数情况下，很难修复信用信息。只要借款人不还清债务，征信中心的记录就会一直存在；还清后，记录保存5年，到期自动消除。
所以，信用保护是一件长期的事情，需要大家在日常生活中养成良好的借款习惯，以保证借款事宜的顺利进行。
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