每经记者:袁媛每经编辑:马子清
最近各地开始进入开学季。
“最近越来越多的客户向我咨询，购买薛平保险。”北京一位保险代理人告诉全国商报记者，每年开学的时候，都会有家长来咨询这个问题，今年也不例外。为了让客户更容易理解，他还在朋友圈发布了薛平保险产品的相关内容和保险链接。
新华社
记者注意到，近年来，薛平保险因其保费低廉、保障全面等突出优势，备受家长青睐。然而，面对市场上众多的薛平保险产品，许多家长也很困惑。那么，我该买哪个产品呢？如何选择保险金额和保障范围...带着这些问题，记者近日采访了业内人士，给出了上述问题的答案。
保障分类:主要分为意外和疾病两大类。
薛平保险，全称“中小学生平安保险”，是专门针对中小学生特点设计的保险，属于意外伤害保险的范畴。主要是保障学生在校期间和上下学途中可能面临的意外风险，减轻家长和学校的经济负担。
“薛平保险是以学生的生命和身体为保险标的的短期(一年期)寿险。其主要特点是覆盖面广、单位保费低、参保手续简单、承保对象多、社会影响大，深受学生和家长的喜爱。北京联合保险经纪有限公司(以下简称“联合经纪”)告诉记者，薛平保险的保障可以分为两类:意外和疾病。意外保障包括意外伤害、意外医疗和意外住院津贴，疾病保障包括身故、重大疾病、住院和住院津贴。
在意外保障方面，因意外导致的门诊和住院医疗费用，报销相应的医疗费用(根据发票金额，扣除一定的免赔额，按比例报销)；因意外住院按天数给付，每天50元至100元不等。意外医疗保障范围广，交通事故、烧烫伤、意外跌倒、煤气中毒等引起的门急诊医疗费用也在保障范围内。
疾病保障方面，因疾病导致身故一次性赔付保额；合同约定的重大疾病确诊，保额一次性赔付；因病住院的，报销相应的医疗费用(按发票金额)；因病住院，按天数给付。
薛平保险作为教育领域的老牌主流保险，对保险机构开拓教育保险市场具有重要意义，市场竞争的激烈程度日益加剧。近期推出了多款产品，如部分人保财险承保的“乐雪宝北京学生专属保障计划”，中国人寿承保的升级版学生平安保险等。
国家商报记者查询中国保险学会网站寿险产品信息库时发现，目前在售的学生平安保险寿险产品有310款。
机构建议:选择产品要注意五个方面。
面对如此多的产品选择，家长可能会感到无所适从。但是，在选择产品之前，家长需要了解孩子面临哪些风险。
“幼儿和中小学生面临的风险不一样。幼儿园小朋友主要面临疾病风险，中小学生主要面临突发风险。”联合券商董事长兼总经理叶正顺告诉记者，校园风险相对可控，学生目前面临的风险很多来自校外，不容易控制。
公开数据显示，2019年，我国18岁以下儿童伤害死亡率为11.4/10万。很多受伤的孩子即使及时就医，也往往留下终身残疾。联合经纪人告诉记者，理赔中常见的意外有意外骨折伤害、交通事故、溺水、烧伤、牙齿损伤、猫狗咬伤、疫苗费用等。
家长在购买薛平保险时，也需要根据相关风险选择产品。联合经纪人建议，家长在选择薛平保险产品时应注意五个方面:一是保障范围尽量全面，如意外身故和伤残、意外医疗、疾病医疗、重大疾病是否保障；第二是报销比例，尽量选择报销比例高的；第三是免赔额。如果有免赔额，免赔额越低越好。第四，医疗费用是否扩大了社保以外的费用，比如狂犬疫苗费用报销；第五是保障额度。
如果家长已经在孩子上学前或开学前给孩子买了小额医疗保险或一般意外险，不要认为薛平保险是多余的，也可以按需购买。“薛平保险通常是意外险，一般包含不同金额的疾病住院保险。常见的金额有3万、5万、8万。如果有小额医疗保险或者普通意外险，父母可以对比一下保障范围，尤其是免赔额，可以互补。比如薛平保险和百万医疗险是互补的，薛平保险几万元的就医额度可以和百万医疗险一万元的免赔额形成很好的补充。”汇轩保险告诉记者，薛平保险不需要买多份，会有不同的保障方案，主要是赔付金额有差异，家长可以按需选择。
至于购买渠道，汇轩保险表示，通过购买经纪人或代理人，可以提供更专业的产品介绍和解答。通过互联网平台购买，可以提供更多更高性价比的产品选择。
理赔须知:事故发生后及时报案。
记者注意到，目前财险机构和寿险机构都有薛平保险相关产品，不同机构的产品也有所不同。家长在选择产品时，不仅要看保障，还要看选择保险机构要考虑什么？
在联合经纪方面，认为在薛平保险承保机构的选择上，一是要比较产品特色和保障范围；二是保险公司的知名度和信誉度，尽量选择信誉度好的保险公司；三是了解选择的保险公司是否会及时有效的赔付保险金；第四，注意比价，根据个人需求、经济实力和不同诉求，选择最合适的保险公司和保险产品。
值得一提的是，薛平保险从团险变成个险后，学校不再统一购买薛平保险，很多家长不知道薛平保险涵盖哪些内容，可以赔付多少，也不太清楚薛平保险后如何理赔，理赔所需材料有什么要求。
风险发生后，家长应该通过哪些渠道进行理赔？理赔时需要准备哪些资料？“一般情况下，学生发生保险事故后，家长需要第一时间联系经纪人，或者通过电话、网络向承保薛平保险的保险公司报案，并及时将事实反馈给保险公司。治疗过程中注意保留与费用相关的凭证。这些凭证是保险理赔的重要依据，便于后期理赔时提供有效凭证。”联合经纪人告诉记者，在理赔过程中，家长只需要正常提供保险公司理赔所需的文件，保险公司审核通过后会直接将款项打到理赔人的账户上。
值得注意的是，不同的薛平保险产品可能有不同的覆盖范围和报销比例。家长需要提前了解清楚，确保购买的薛平保险包含医疗费用报销的保障范围。如果在理赔过程中有任何疑问，可以向薛平保险的经纪人咨询寻求帮助，也可以在事故发生后，家长直接联系经纪人，委托经纪人协助处理理赔事宜。
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