来源:金科创新社微信微信官方账号
济宁银行党委委员、副行长张彦珍
近年来，济宁银行深入实施数字化转型发展战略，全力推进金融科技创新发展，逐步形成了“金融+科技+应用”的金融新生态。质量结构、体制机制、基础支撑得到系统整体重塑，走出了一条依靠数字化转型推动高质量发展的道路。本文从六个方面分享了济宁银行数字化转型的实践。
一是绘制新蓝图，以战略思维引领数字化转型。
济宁银行的数字化转型能够走在前列，并以赋能的方式发展，主要得益于其敏锐的洞察力和战略部署。将“数字化转型”作为全行发展的第一战略，将“打造区域领先的数字化精品银行”作为全行发展的美好愿景。在总体战略指导下，制定了信息化发展战略规划，明确了数字化转型的目标任务、实施路径和重点项目。三年来，信息技术投入近4亿元，建设了200多个信息系统，涵盖基础平台、场景金融、智能中间平台、智能风控、个性化场景、客户体验等领域，实现了从点到面、从产品到系统、从业务到组织的全面数字化。
第二，奠定新基石，夯实数字基础
搭建大数据基础平台，通过打开数据烟囱，将资源转化为资产。对内整合公司、零售、运营、风险等50多个业务系统，对外接入发改委、社保、税务、公积金、房产等160多个政府数据和互联网数据。内外联动，提升大数据的获取和应用能力，将数据“资源”转化为发展“资产”。
启动数据治理，完成各系统数据融合，形成客户、渠道、机构、员工等10大主题，1000多项标准，为数据应用和分析提供统一的出口。加强数据治理，提升数据质量，建设金融数据监管市场，全面提升数据应用价值。
充分发挥数据的规模效应，推动业务数据化向数据业务发展。构建全行统一标签体系，形成全场景应用的数据资产管理平台，从客户、产品、机构等角度赋能各业务系统；为特定场景应用搭建实时数据平台，保证业务系统间的实时数据同步，为业务精准发展提供数据共享服务；组建数据敏捷团队，发挥数据驱动作用，分析数据综合应用场景，探索营销、风控、运营等领域的数据新产品、新业务、新模式、新业态。
第三，搭建新平台，搭建赋能全行的通用中间平台。
济宁银行数字化转型坚持以业务需求为导向，以平台建设、系统开发和产品创新为重点，逐步实现从“科技赋能”到“科技引领”的转变。
首先是打造台湾特色业务。采用模块化、可定制、高复用的模式，将常用业务功能抽象化，业务能力标准化，实现客场景开放赋能。完成住宅专项维修资金、热费、水费、二维码收款、土地二级市场、校外培训监管、智能业务库、社保卡等服务接入。，并形成住房、代付、招投标、二维码支付、教育资金监管、社保卡等通用业务场景。
二是建设智能风控中心。实现大数据反欺诈、策略引擎、模型训练等能力，为信贷场景提供决策支持，减轻风控人员的运维压力，形成风控的数据协同和多点应用，实现贷款的自助化和智能化。优化风控策略组成，提高风控模型迭代质量和效率，推进以变量计算、特征推导、算法模型为核心的多功能风控平台体系建设。
三是建设RPA数字化员工技术中心。实现了集R&D设计、运行管理、运维支持于一体的企业级机器人过程自动化服务平台，能够提供跨应用、跨平台、跨系统的自动化服务能力。通过深挖工作流程痛点，重点解决高频长耗时的事务，在线完成43个场景，打造数字化员工，用科技能力解决业务部门实际工作痛点，释放人员生产力，提升管理效率。
四是搭建统一的门户平台。整合行内各类应用系统，对OA系统、人力资源系统、财务系统、信贷系统、印章管理系统等使用频率高、涉及部门多的应用，形成一站式办公门户。，保障信息安全，提升办公体验。
五是搭建社交银行平台。提升客户经理服务能力，解决多终端多平台切换营销问题，整合现有营销平台，包括CRM、金融微店、智能客服等。，基于企业微信实现对客户的统一管理和营销。
第三，培育新引擎，数字化赋能业务发展。
一是提升网点金融服务能力。在山东省城市商业银行推出的首个CBUS5.0智慧银行系统基础上，智能柜员机、移动展业、集中授权、无纸化凭证、图像平台等业务系统相继上线运行，实现个人业务全流程自助服务；智能柜员机实现了全网点覆盖、多场景、多业务自助办理，提升了客户体验；在全省首次建成“非接触式”视频银行，实现了多种高频交易场景，提高了便利性，加快了网点数字化升级。
二是推动零售金融转型升级。在产品创新方面，建设了智能微贷平台和星运智能信贷平台，并基于平台推出了地产儒易贷、及时雨易贷等多个产品，取得了良好的经营效益；渠道服务方面，推出智能APP6.0、金融管家、智能客服等数字化系统，实现所有客户的全渠道数字化应用。
三是提高服务企业客户的能力。完成信用体系升级，在线调整APP，优化传统流程，提升服务质量和效率；建立并运行现金管理系统，提高企业现金管理效率；打造供应链金融，将核心企业的优质信用转移到上下游企业，降低连锁中小企业融资难度，足不出户完成融资放贷；完成集票据池和二次过账功能于一体的票据5.0系统；在线新版国际结算系统和单一窗口。
第四，打造新生态，全面布局场景金融。
通过场景金融的布局，搭建惠济生活APP服务平台，深耕当地居民生活必需品服务，全面构建场景化区域金融生态圈。对内整合金融服务能力，将传统金融服务融入生活场景。赋能对外开放，加强政府合作，赋能企业运营，打造一站式生活服务平台，便民利民。通过场景化运营、数据沉淀、智能风控、智能营销，实现客户细分和精准服务，打造开放式银行线下生态圈。
发挥区域银行优势，深耕当地市场，打造当地特色场景。整合地方资源，搭建智慧缴费平台，实现电话充值、热缴费、物业缴费、学校缴费、政府缴费等。加强与政府的合作，整合政务服务场景，接入招投标、房产、吉事通、移动营业厅等业务；启动第三代社会保障卡建设，实现柜面业务，陆续开展移动和自助渠道业务；完成智慧食堂建设，实现项目技术输出。
动词 （verb的缩写）部署新的框架，实现资源的灵活供应。
首先，完成服务器和存储的虚拟化改造。为了充分利用服务器和存储空并节约成本，完成了计算资源和存储资源的虚拟化改造，构建了“前端敏感，后端稳定”的运营模式，实现基础设施的虚拟化和云端管理。目前，该行90%以上的服务器和存储已经虚拟化。
二是完成同城异地备灾自动化建设。为加强数据安全，升级了同城灾备中心，升级了支付前端系统、信贷管理系统等10多个重要系统的灾备环境。采用系统级快照技术，实时传输到同城灾备中心，实现重要业务系统的分钟级逻辑保护。依托业务联盟，完成新一代远程数据备份中心建设，存储重要信息系统的快照数据和备份数据。
三是启动云平台建设。构建敏捷计算环境，重构IT基础设施平台，整合相关软硬件资源，启动私有云平台特别是IAAS和PAAS层建设，快速实现计算、存储、网络、数据库、中间件、安全的管理和应用，为应用服务提供快速、敏捷、灵活的资源供给。
数字化转型为济宁银行的转型发展增添了新动能，夯实了稳健经营的基础，发展质量和效益不断提升。截至2022年6月末，济宁银行资产规模达到1523.02亿元，同比增长15.83%。存款余额达到1162.65亿元，同比增长14.76%；贷款余额达到871.53亿元，同比增长14.38%，主要指标增速保持在全省城商行前三名。2022年位列“全球银行1000强”第606位，荣获山东省地方金融企业最高AAA级卓越绩效评价。在中国银行业协会官方评价中继续保持首家2000亿元以下城商行的荣誉，对外影响力持续提升。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"济宁银行菏泽分行行长张现彬，济宁银行张静"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/141182.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
