在民间借贷纠纷中，要考虑出借人的资金来源，不能从金融机构拿了贷款再借给第三人，否则合同无效。判断是否构成金融机构贷款转让，应综合考虑贷款人的贷款用途、资金来源是否能与贷款区分等因素。
从金融机构套取贷款进行转贷的行为严重扰乱了金融市场秩序，约定套取贷款的民间借贷合同无效填补了制度缺陷和法律漏洞。警告民事主体不要违反法律和行政法规，表明了促进金融服务实体经济的明确司法态度。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条:
有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效:
(1)向金融机构借入贷款用于放贷。
《中华人民共和国民法》(以下简称《民法》):民事法律行为无效、被撤销或者被认定无效后，行为人因该行为取得的财产应当返还；不能返还或者不需要返还的，应当折价赔偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失；各方都有过错的，应当承担相应的责任。法律另有规定的，从其规定。
贷款人是否存在从金融机构套取贷款的行为。借款人在签订借款合同时能证明出借人仍欠银行贷款，一般可以推定出借人的出借资金属于出借资金。如果贷款人声称贷款不是来自金融机构，需要证明资金来源。
出借人是否有长期消费贷款，但不宜认定为套利贷款。例如，汽车贷款、抵押贷款和其他贷款通常直接支付给第三方。不宜直接认定贷款人从金融机构套取贷款的行为。还要综合考虑贷款人的贷款用途，金融贷款和贷款能否区分，进一步考察判断。
金融机构主要是指经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的机构及其分支机构，包括银行业金融机构和非银行业金融机构。其中，商业银行、农村信用社等银行业金融机构；小额贷款公司、融资性担保公司等非银行金融机构。同时，支付宝的花呗、微信的微贷等互联网金融平台也被视为金融机构。
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