小贷公司监管措施再次调整，不合规将被行政或司法撤销的情形有了新的标准。
互联网金融新闻中心了解到，1月22日，湖南省地方金融监督管理局发布了《关于采取(注)或取消部分小额贷款公司业务资格的规定》和《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》，明确了小额贷款公司(又称“小贷公司”)的主体责任。
其中，小贷公司的撤单(注销)业务资格包括两部分，即注销和撤销。其中，注销是指小额贷款公司自愿解散，或者自愿取消小额贷款公司业务资格但暂时不解散公司。
取消业务资格意味着小贷公司整改不到位，存在欺诈、非法吸收公众存款、暴力催收等严重违法违规行为。小额贷款公司解散或破产的司法裁定也属于取消业务资格的范围。
不要暴力催收贷款
具体来说，行政裁决的撤销主要分为四类。一是超过一年(含)未向省级小额贷款公司网络监控系统报送数据，或拒绝接受监管机构现场检查，或拒绝接受监管机构组织的分类监管评级和监管约谈，或省级监管机构下发业务整改通知书后，一年内被认定整改不到位的。
二是两年以上(含)未开展贷款发放和回收业务，经市、州、县(市、区)监管机构核实已停止该项业务；三是弄虚作假，恶意套取风险补偿资金；四是经司法机关认定，公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力催收贷款等严重违法违规行为。
值得注意的是，暴力催收是指暴力催收。2018年3月28日，中国互联网金融协会(以下简称“协会”)公布《互联网金融逾期催债自律公约(试行)》，要求从业人员在开展催债业务时，自觉维护社会和谐稳定，不得违反法律法规、公序良俗。
鉴于催收人员在实际催收过程中无法与债务人取得联系，可以联系债务人事先约定的联系人，以便恢复与债务人的联系。催收人员不得诱导或强迫债务人通过新的贷款或非法手段筹集资金偿还逾期债务。
但事实上，有报告显示，在疑似骚扰电话举报方面，6月份，12321举报中心共接到疑似骚扰电话举报4.5万起，其中贷款理财、非法催收、房产中介的举报信息居前三位，占比分别为20.8%、18.5%、11.2%。
湖南省地方金融监督管理局表示，司法机关认定该公司存在类似严重违法违规行为，行政裁定撤销。小额贷款公司取得(注)业务资格后，应当交回或者收回小额贷款公司登记证书。
同时，小额贷款公司应及时向当地工商行政管理部门申报变更机构名称、经营范围或办理注销手续，并在办理完毕后7个工作日内将办理结果的相关信息报监管部门备案。变更为其他普通公司的，今后机构名称中不得出现“小额贷款”字样，经营范围不得包括省级地方金融监管局核准的资质，如小额贷款业务等。
此前，湖南省金融办副主任张立东在2017年6月30日指出，数据显示，该省219家小贷公司中，128家正常经营，59家仅获得贷款，32家处于停业状态。“调查还发现，一些小贷公司前两年经营良好，但到了第三年、第四年后，就陷入了只收不贷的境地。大部分原因是对贷款客户的风险管理疏忽，未能及时掌握客户的经营状况，导致不良贷款的出现。目前省内相当一部分小贷公司逾期率高达80%。”
在多地掀起整风风暴
湖南省地方金融监督管理局已明确，原小额贷款公司及其股东应依法妥善处理债权债务等事宜，并书面承诺，小额贷款公司取得(注)业务资格前的债权债务或财务纠纷由原股东或存续公司承担，之后发生的各类法律纠纷由存续公司承担。
小额贷款公司取得(注)业务资格后仍以原小额贷款公司名义从事小额贷款等业务活动的，由市、县(市、区)政府监管机构会同有关部门依法查处，严厉打击，切实维护当地金融市场秩序。
此外，湖南将对小额贷款公司进行分类监管。每年上半年对上一年度的情况进行评级考核，考核结果分为A、B、C、d四类，其中，符合相关条件的A级小额贷款公司，经省级地方金融监管局批准，可在全省范围内开展业务。
对于评级为D的小额贷款公司监管机构，要重点监管，责令其限期整改。逾期未整改或整改不彻底的，我们可以暂停其业务或取消其小额贷款业务资格。
据互联网金融新闻中心报道，今年1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保办公室连续发布13条公告，包括取消18家小贷公司试点资格，注销3家投资担保公司营业执照，批准5家小贷公司变更。
根据2018年1月4日河南省政府金融办发布的《河南省小额贷款公司日常监管指引》，小额贷款公司试点资格取消后，小额贷款公司法人资格仍然存在，必须继续承担其应承担的债权债务及相关法律责任，直至责任解除，但不得继续开展小额贷款业务。
2018年12月，天津市地方金融监督管理局和天津市金融工作局也公布了失联的19家小额贷款公司名单。2018年4月和5月，四川取消了46家小贷公司的业务资格。另有25家小贷公司将停业整顿。
2018年6月，山西省金融办还取消了30家小贷公司的业务资格，要求不合格主体退出市场。要求小额贷款公司在放贷时坚持“小额、分散”原则，严禁非法吸收或变相非法吸收公众资金、变相抽逃注册资本、发放高息贷款、账外经营等行为。(文/张默)
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