6月20日下午4点，江南生物科技有限公司总经理蒋建新收到了一张来自PICC江苏分公司的巨额支票，上面写着3000万元。这是江苏省试行“保险资金直接投资”支农支小融资服务以来最大的一笔钱。
“保险资金直接投资”，顾名思义，就是保险公司直接向客户发放贷款。2015年12月，保监会仅批准PICC集团作为试点开展此项业务，业务范围仅限于三农和小微企业，试点规模50亿元。今年，这一规模增加了200亿元。根据《保险资金运用管理暂行办法》，除个人保单质押贷款外，保险公司不得利用保险资金运用形成的投资资产向他人提供担保或者贷款。因此，PICC集团通过发行资产管理理财产品来筹集资金，为缺乏抵押担保的农民提供融资支持。农民只要已经投保农业保险或者准备投保农业保险，就可以申请“保险资金直接投资”。
江南生物科技有限公司主要从事食药用菌技术研发、菌种选育、工厂化栽培等。，被誉为“草菇之王”。除了自有的300亩种植基地，还带动丹阳市唐璜镇2000多户农民参与食用菌种植，年销售额达2.5亿元。蒋建新告诉记者，计划用两年时间引进草菇工厂生产线、食用菌加工生产线，建设种植观光基地，总投资8000万元。公司现与四家银行合作，贷款总额6000多万元，年付息300多万元。“银行需要提供资产抵押。我们抵押的资产大概1亿左右，已经全部抵押给银行了。如果我们再融资，就没有抵押品了。”蒋建新道出了原因。
因为每年投保农业保险，投入保费300多万元，蒋建新听说“保险资金直接投资”的业务后，向PICC P&C保险公司丹阳分公司申请，很快就拿到了3000万元的无抵押贷款，年利率6.2%。
近年来，保险公司一直在尝试为农业、农村和小微企业的融资提供服务。以丹阳市为例，2014年开始探索“政府+银行+保险”模式，推出“丹阳惠农贷”，已惠及当地32%的家庭农场，累计融资金额3058万元，财政资金使用效率提高51倍。随后，这种模式开始在镇江推广，受到了多家银行的欢迎。与不同银行合作的产品相继出现，如“镇农贷”、“农保贷”、“镇农保贷”，累计贷款余额6300万元。与上述传统的保险支农方式不同，“保险资金直投”超越了银行，省去了第三方的中间环节，没有附加条件。可以说流程更简单，方法更灵活。农业企业和农民只需向当地PICC分行申请融资，PICC P&C在组织现场调查、信息核对和审核后即可放款。
如何防范风险？PICC P&C江苏分公司普惠金融分公司总经理许表示，“保险资金直接投资”整合了保险资金、农业保险和信用保险，打通了保险业的负债端和资产端，充分发挥了各种优势。目前农民需要提供农业保险等保单，所以直投资金可以通过农业保险来转嫁风险。农民不仅享受了农业保险的保障，还获得了融资，而保险公司则获得了金融业务的延伸。
地方政府对“保险资金直接投资”也很热情。镇江作为江苏省首个融资支农试点，市财政局、市农委、PICC镇江分行共同设立400万元风险资金池，共担风险，计划带动融资资金4000万元。其中，融资本金30万元以下的项目，风险池分担逾期融资本息损失的75%，融资本金30万元以上的项目，风险池分担逾期融资本息损失的50%。此外，农户和农业企业投保“支农融资还款保证保险”，镇江市财政给予2%的费率补贴。
江苏省自去年底推出“保险资金直投”以来，共有16个养殖大户获得资金，户均收入30万元，主要用于再生产、扩大生产和购买农机。许表示，如果大面积推开，需要地方政府和职能部门的配合，实现信息共享，从而出台更多优惠措施，进一步降低融资成本。(赵维莉)
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