回顾互金行业的“上半场”较量，随着监管哨声进入暴风雨前的平静，半场忙于合规整改的留存平台，准备迎接“下半场”更激烈的厮杀。
网贷之家监测数据显示，目前全国共有5890家网贷平台，其中正常运营的只有2214家。数据的变化反映出互金行业越来越规范和理性，也暗示着即将到来的激烈竞争。那么是什么引领了互金行业的“下半场”？
优质资产匮乏、经济下行、合规风险加剧等因素让网贷平台感受到了生存压力，同时也逐渐明确了对互金行业未来走势的判断。捷越、捷越普惠联合创始人马认为，互金行业下半年竞争激烈，平台应始终坚持普惠金融理念，在数字普惠金融、风险控制、精细化服务等方面进行创新。
初心不变，发展数字普惠金融。
传统金融服务渗透率低，互联网金融的出现让传统金融行业未覆盖的长尾人群享受到了金融服务，弥补了“短板”，为实体经济发展做出了贡献。截至今年，“互联网金融”已经连续四年被列入政府工作报告，这不仅表明了国家对互金行业发展的高度重视，也强调了网贷企业深耕普惠金融的重要性和必要性。
根据世界银行最新的普惠金融指标数据，中国大部分指标处于发展中国家前列，账户普及率、储蓄普及率等指标甚至明显好于G20国家。中国人民银行行长周小川认为，中国在普惠金融方面发展潜力巨大，鼓励企业利用数字技术推动普惠金融发展。这也为互金行业的“下半场”竞争指明了主攻方向。
去年的G20峰会通过了《G20数字普惠金融高级原则》，提出依靠数字技术推动普惠金融发展。马田帅说，数字技术可以为那些无法以负担得起的方式获得金融服务的人提供金融服务，如教育储蓄、获得小额商业贷款、购买保险等数字普惠金融也是未来行业进一步发展的一个方向，数字普惠金融将更有效地扩大金融服务的辐射半径，提高金融资源配置效率。
金融科技，提高风险控制技术水平
互联网金融的本质是金融，并没有改变金融的功能属性和风险属性。移动互联网、人工智能、大数据等新技术进一步创新发展了互联网金融，也可能造成金融业务风险和技术风险的叠加和蔓延。互金行业的发展与风险控制能力密切相关。网贷平台要想快速发展，就要把风险控制在可控、可控、可承受的范围内。
《征信系统建设与运行报告(2004-2014)》显示，目前中国银行征信系统覆盖率仅为35%。我国征信体系不完善，欺诈场景复杂，信用风险高，需要科技赋能，弥补征信不足的挑战。在网贷平台的“下半场”竞争中，结合技术提升风控水平是平台的“杀手锏”。
马介绍，目前捷越依托大数据等技术，通过结合借款人的历史借贷数据、欺诈评分、行为规则、外部数据，以其强大的规则引擎和自动关联匹配功能，唤醒借款人沉睡的信用数据，进而对每个借款人进行持续、精准的欺诈排查，从而揭开欺诈客户的层层伪装，可有效消除欺诈风险，降低欺诈率和潜在损失。
工匠精神，精致定制服务
目前互金行业市场基本饱和，行业竞争日趋激烈。在产品同质化严重的情况下，如何吸引新客户，稳定现有客户？整改合规后，留存平台准备走在同一起跑线上。如何抢占卡位？马认为，除了好的产品，还需要定制化、精细化的服务来增加客户粘性和忠诚度。
互金行业未来的一个趋势是深耕垂直细分领域，构建更多消费场景。这些场景的服务体验如何直接影响客户的入住。对于投资人来说，网贷平台利用大数据技术，智能分析客户投资类型、投资偏好等信息，帮助有经验的客户实现财富积累，帮助投资新手实现财富增长，同时也积累了平台的良好口碑。
互联网金融行业的整顿和转型，与网贷企业的“转型”基本同步。“下半场”意味着行业从过去的野蛮生长，从粗放型、膨胀型的高增长，逐渐回归理性，走向精细化、克制型的均衡增长。马表示，互联网金融的最终目的是服务实体经济，未来必然与传统金融机构融合互补，有利于提高金融服务实体经济的效率和质量，实现“1+1 >；2”效果。
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原文地址"捷越普惠马天帅：互金“下半场”靠啥引领？，捷越财富马晓军"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/136498.html。
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