经济导报记者楚磊
近日，随着恒丰银行成功为济宁正创矿产资源有限公司“泗水县凤仙山矿区采矿管理及环保处理项目”发放5亿元长期可持续发展关联贷款，标志着山东省首笔可持续发展关联贷款落地，为探索绿色金融与转型金融有效对接、增加转型金融产品和服务供给提供了实践样本。
碳金融产品的“创新”得益于山东推广碳减排支持工具的政策“发力”。“碳金融重点项目库中594个项目的贷款额度为2000亿元。”山东省发改委财政厅相关人士告诉经济导报记者。
山东财经大学金融工程教授、博士生导师李德全在接受经济导报记者采访时表示，银行等金融机构推出碳金融产品，是在山东实现“双碳”目标、对接绿色低碳高质量发展的战略机遇下的创新。企业等市场主体可以充分利用自己的努力，及时调整发展方式。同时，政府部门和银行等金融机构也要及时跟进和监管项目，让好的政策工具更精准地服务实体经济。
鼓励矿山恢复“盖绿”和“生金”
“这一创新是恒丰银行绿色金融责任和绿色产品创新的又一次实践。”恒丰银行公司财务部相关业务负责人告诉经济导报记者，可持续发展挂钩贷款将贷款利率与企业预设的可持续发展绩效目标——矿山生态修复面积挂钩，严格遵循贷款市场协会、亚太贷款市场协会、财团和贸易协会联合发布的可持续发展挂钩贷款原则。聘请中新绿金科技(北京)有限公司对贷款项目的关键绩效指标(KPI)的选取、可持续发展绩效目标(SPT)的验证、贷款特点、申报和验证等五大核心要素进行充分评估和论证，最终可持续发展绩效目标(SPT)预设为“2020-2025年累计矿山生态修复面积不小于254亩”。
据悉，矿山生态修复也是山东展示绿色发展优势的抓手。根据省自然资源厅、省发改委联合发布的《山东省矿山生态修复实施管理办法》，山东鼓励社会资本按照“谁投资谁受益”、“谁破坏谁修复”的原则，以市场化方式参与矿山生态修复治理。鼓励政府投融资平台与社会资本合作，共同参与矿山生态修复活动；支持矿山企业和社会投资者在法律法规和金融政策允许的范围内，运用市场化方式争取银行绿色金融贷款、政府引导基金等资金开展矿山生态修复。
济宁正创矿产资源有限公司专业从事矿业管理和环保处理项目。济宁正创矿产资源有限公司围绕采矿与恢复的产业链，推进矿区绿色化要求，着力推广“开发管理、环保处理”的经营模式，减少矿区负面环境影响，将贷款与可持续发展挂钩，可以促使矿山恢复“盖绿”和“生金”。
▲图为正在管理的济宁正创矿产资源有限公司奉贤山矿区项目。
据悉，该笔与可持续发展挂钩的贷款是碳金融的一项重要创新产品。与普通贷款不同，其核心机制是贷款利率随SPT(可持续发展绩效目标)的实现而调整。在银行机构与企业协商一致的基础上，将贷款利率与企业减污减碳、单位能耗、ESG评级等指标挂钩，鼓励借款企业通过创新运用动态价格调整机制实现可持续发展目标。
据恒丰银行负责人介绍，恒丰银行积极践行绿色金融产品创新，为鼓励山东企业有计划、有针对性地实现可持续发展和转型，还聚焦高碳行业减排降碳需求。截至目前，该行已形成涵盖碳排放权质押贷款、排放权质押贷款、节能减排贷款、风力发电项目贷款、光伏发电项目贷款等20余种多元化信贷产品谱系，在金融赋能、绿色低碳、高质量发展方面进行了有益的实践和探索。
作为本次可持续发展关联贷款的落地银行，恒丰银行从重点碳金融项目库中遴选优质企业，积极满足贷款客户需求，积极探索绿色信贷指标设计，确定项目要素和推广方案，以高效、专业的金融服务推动本次贷款成功落地。可持续发展关联贷款期间，济宁正创矿产资源有限公司若实现既定目标，可持续发展关联贷款利率下调20个基点，将有效降低企业融资成本，激励企业加快技术改造，促进能源结构和产业结构调整，为山东碳金融产品创新和金融服务绿色低碳高质量发展探索新途径。
碳减排支持工具加快发展。
经济导报记者从山东省发改委获悉，为加快绿色低碳高质量发展先行区建设，构建金融服务体系，助力二氧化碳排放峰值实现碳中和目标，省发改委联合人民银行济南分行建立碳金融项目库，设立“一库一平台一渠道”机制，实现资金池、工具箱、项目库的顺畅对接。
建立碳金融重点项目库，实现项目来源的广泛准确和标准的规范统一。由各级发展改革和能源部门牵头，根据碳减排支持工具支持范围和“精准投入、适当考虑”的原则，挖掘各市优质重点碳金融项目，由省级工程咨询单位统一把关，纳入重点碳金融项目库，符合政策工具支持范围的项目通过山东融资服务平台和省金融辅导系统按季度推送至金融机构。
搭建政银企合作对接平台，打通政策执行“最后一公里”。其中，通过建立重点碳金融项目库推送项目的跟踪机制，优化碳金融项目的授信管理，将有意愿的仓储企业纳入财务辅导范围，逐一设计融资服务方案。截至目前，山东累计发放支持煤炭清洁高效利用和碳减排贷款388亿元，再争取国家372亿元。发行企业数量和总量位居全国前列，减少碳排放1000多万吨。
建立项目库融资绿色审批通道，在资源配置、利率定价、信息披露、尽职免责等方面优化管理、强化激励。引导金融机构根据碳减排支持工具的痛点和特点开发不同的金融产品，支持银行积极向总行申请山东重点碳金融项目的授信额度和优惠政策。对借款人综合实力强、贷款需求大、投资回报周期长的项目，鼓励银行通过银团贷款方式提供协同支持；结合项目库企业的实际特点和融资需求，加大产品和制度创新力度，鼓励银行开展节能环保项目特许经营、碳减排技术应用、国家核证自愿减排量(CCER)、排污权、能源使用权、水权等环境权抵押贷款产品创新，继续推进碳减排贷款政策工具的增量拓展。
此外，加大碳金融应用场景示范，引导银行加大碳排放支持工具应用场景创新，为其他同类企业“取样”和示范，形成一批看得见、学得会、用得上的最佳应用成果。
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原文地址"山东碳金融产品“上新”！首单可持续发展挂钩贷款落户恒丰银行"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/135766.html。
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