记者编辑彭
回顾2018年风声鹤唳的网贷行业，我们逃不开“雷”这个关键词。
算起来，这已经是近五年来的第三次雷雨，但与前两次不同的是，这场始于年中的网贷雷雨，破坏力更大，波及面更广，对行业的打击更大。可以说是给网贷投资人上了一堂昂贵的风险教育课。另一方面，监管层频繁下发整改验收相关文件，备案时限一再推迟，提出双减(规模减、数量减)要求，给各平台备案前景蒙上阴影。
网贷数据显示，截至2018年底，全国P2P网贷问题平台数量已增至4880家，远高于目前显示为“正常运营”的1798家。市场信心下降，网贷行业余额也结束了前两年的高速增长，首次呈现下降趋势。截至2018年底，网贷行业总贷款余额达1.11万亿元，较去年下降4.18%。
可喜的是，金融监管部门正在持续推进P2P风险化解，并进行了多方面的整改和“拯救”，合规检查的靴子也在不断落地。网贷行业在“生死劫”之后的曙光已经不远了。
以下是界面新闻对今年几个最具代表性的“问题”网贷平台的事故总结:
小唐三藏:高归台的死胡同
端午假期，自称央企、交易额800亿元的网贷平台唐小雨“被雷”，其母公司资邦金夫被警方查封，引发广泛关注。
公开资料显示，唐是资邦打造的点对点借贷信息中介服务平台。其实是互金圈知名的高返利平台。被投资人戏称为“高回报的平台”。这个平台源源不断地送“羊毛”，包括天文、月月签，除了返利，还送手机、电脑等礼品。
除了不断的返利，唐还热衷于赞助各种活动，广告到处都是。曾在多部热播剧、综艺节目中被点名或投放，也在分众传媒投过多部电梯广告。
唐是一个没有风险投资融资的平台，所有的资金都来自于循环，也就是说，这是一个庞氏骗局。值得注意的是，在雷霆前夜，唐的实际综合利率甚至达到了数毛后的50%，可谓是一场末日狂欢。
7月13日，上海警方通报，资邦控股实际控制人开设资邦线下门店，在全国10多个省市设立“唐”“王耀理财”等线上平台。通过广告和电话销售等。，以承诺年化收益5%至15%不等的高额利息为诱饵，向境外销售非法理财产品，涉案金额380多亿元。
JD.COM卷入P2P漩涡。
6月21日，四大高返利平台(钱Bao.com、唐雅金融、唐晓生、连笔金融)的最后一家连笔金融被“雷”了，警方立案。在连笔金融的法人代表金农逃往海外后，他与菲菲、顾国平的亲密关系被愤怒的投资者开启，JD.COM也被卷入漩涡，难辞其咎。
顾国平曾是上市公司邱慧科技(现st邱慧，600566)的第一大股东和实际控制人。嘘)。2016年，他被迫将邱慧科技的剩余股份出售给另一家资本公司仙岩，随后失去了对上海斐讯的控制权。后来进入互联网金融，成立四川斐讯，摸索出“0元购”模式。
在连笔金融的高返利模式中，斐济路由器是极其重要的一环。斐讯曾经在JD.COM大规模投放广告。用户通过JD.COM平台自营商城购买了一台斐讯路由器，获得了一个K码。在连笔金融上激活K码后，他们可以分期获得购买价格的全额退款。退货周期从3个月到12个月不等，相当于把路由器白送了。
很多用户抵挡不住诱惑，成为连笔金融的投资人，而原本名不见经传的斐济路由器迅速积累了可观的销量。到2018年1月，通过JD.COM平台“0元”购买斐讯路由器的用户达到260多万。加上其他平台和其他产品的数据，销售流水达到10亿以上。
斐讯路由器的“0元购”模式不仅降低了连笔金融的获客成本，也刺激了斐讯产品的热销。今年618期间，斐讯宣布总销量突破7.1亿72.2万台，其中JD.COM平台4.6亿，48万台，约占斐讯总销量的65%。然后，高销量认可了连笔金融，这种循环一直持续到连笔金融经历了赎回和现金回笼的危机。
此外，高息吸收的资金再次流向资本市场。2016年底，上海童兵上市公司绿庭投资(600695。SH)，其一致行动人为四川斐讯在顾国平的子公司上海康菲，以及上海康菲的另外3亿资金。
8月7日，上海警方通报，“连笔金融”案主要犯罪嫌疑人成功落网，已对顾某平、韩某等30余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，冻结涉案资产约3亿。潜逃国外的犯罪嫌疑人被抓获并押解回国。
家投:导致网贷圈“陆家帮”的连环诈骗案
7月13日，网贷之家的兄弟公司深圳投资之家平台传来逾期消息。7月14日，深圳南山公安微信微信官方账号发布《关于“投资之家平台”立案侦查的通报》，称已对投资之家涉嫌集资诈骗案立案侦查。随后，网贷圈的“陆家帮”浮出水面，引发了一场连环诈骗。
从2017年开始，陆家帮开始在市场上寻找网贷平台进行销售。有两种主要方法:
首先，引入a股上市公司的大股东。一是借给资金短缺的上市公司大股东一大笔钱。然后在上市公司大股东还不起的时候，要求这些大股东购买网贷平台募集资金，这些大股东代为持股。在这个过程中，陆家邦作为幕后指挥者，以提高平台估值为由，要求网贷平台加大催收力度。在完善集合时，要求平台释放卢氏家族指定的资产包，即资金分流到卢氏家族企业，最终金额不明。
二是找网贷圈的名人，比如网贷之家创始人徐宏伟。答应徐宏伟等人高额中介费，介绍他们到平台，并利用须贺的行业地位做变相代言。
因为网贷公司需要增信，所以面对上市公司的入股就更加可取了。不知道进了一个精心安排的局。
据统计，陆家帮通过这种方式启动了20多家网贷平台。目前有爱家、投资家、田甜财富、白一金融、中科金夫、聚盛财富、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、邦邦理财等10余家，被警方明确认定，均涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗，涉案金额600多亿元。
2018年底，陆家浜核心人物陆志坚、陆李健被杭州警方抓获归案。
林山金融:打破邻里便利店的资金链
P2P迅雷的“蝴蝶效应”也影响到了便利店。
8月2日，不少北京市民发现，前一天还在正常营业的隔壁便利店突然停止营业，大门紧闭。随后，隔壁便利店被炸。“由于资金链断裂，168家门店全面关停。”
隔壁便利店向供应商发出“通知函”，称母公司从8月1日起停止总部所有业务，并将陆续停止门店业务。《告知函》透露，母公司唯一投资人被上海警方调查，公司基本存款账户和一般账户被银行冻结。
虽然通知函中提到的母公司没有被直接点名，但所有线索都指向林山金融，一家此前被查封的P2P平台。
今年4月，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布消息称，林山(上海)金融信息服务有限公司(以下简称林山金融)涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元。经浦东新区人民检察院批准，开心钱庄法定代表人周伯云、执行总裁田京生、负责人陶等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪被批准逮捕。警方的报告指出，“林山金融”是一个典型的庞氏骗局，通过借新还旧来偿还之前投资者应得的本金和利息。
据天眼查了解，隔壁便利店的唯一投资者是高通荣盛财富投资集团有限公司，高通荣盛是林山金融创始人周伯云投资的公司之一。
据媒体报道，隔壁100家店开业时，林山金融的高层出席了开业仪式。在林山金融，隔壁便利店一直被视为“兄弟企业”，不止一次为林山金融的创新加分。据说林山金融的员工在拓展用户时，往往会以“老板不仅做金融，还投资隔壁便利店等实体经济”为平台背书。
草根投资:资本游戏长袖善舞。
10月19日，浙江杭州警方通报，草根投资法法定代表人、实际控制人金中玉投案自首。97多亿未付金额，几十万投资人，摇摇欲坠的草根投资在80多天的雷霆之后轰然倒塌。
作为复星朱一栋的“迷失兄弟”，草根投资的实际控制人金中爵也想在资本市场上善舞一番。在过去的几年里，金钟植作为P2P平台，通过草根投资的方式自筹资金，建立了涉及私募股权、上市公司、房地产等领域的庞大资金池。
从草根投资的资金流向来看，首先是收购商业地产项目。
根据后续警方通报，与该公司及涉案人员相关的20余处房产被查封，分布在贵州、金华、杭州、深圳、衢州等地，上海福剑萨店、上海虹桥公寓、上海某酒店房产也被查封。
然后就是借钱给上市公司。
此前，据媒体报道，向洲际油气(600759)、洪钟(000979)、天业股份(600807)三家上市公司共计贷款6亿，但这些上市公司还款能力较差，最终未能偿还。目前，洪钟股份已成为“洪钟退休”，天业股份成为“*ST天业”。
洲际油气的情况并不乐观。6月4日，草根投资宣布获得洲际油气领投的23亿元D轮融资。参考网贷圈“陆家帮”的方法，网贷公司借钱给上市公司救急，让上市公司代为持有P2P平台股权，同时欺骗投资者说自己是上市公司投资网贷平台，以此来增加信任度，但这一步已经晚了。此后，洲际油气表示，“投资合作意向书仅为框架协议，后续签署正式协议将按规定履行相关审批程序”。11月23日，洲际油气宣布大股东6.7亿股被冻结。
然后就是股票配资买壳。
第一个壳的是卷入风波的万家乐(000533)。12月19日，万家乐发布公告称，董事长陈环已被逮捕，浙江汉盛的办公场所和部分物品已被公安局查封。2016年，金正植的合伙人孙建成出面，斥资10亿元拨出5亿元收购万家乐17.37%的股份，成为万家乐的大股东。后来，草根投资的首席律师陈焕才成为万家乐的董事长。按照今天的股票市值，草根收购和集资至少亏了10亿。
第二个壳是香港上市公司银辉控股(01178.hk)。7月16日，银辉控股宣布与草根投资达成战略合作，任命金钟玉为执行董事。有意思的是，银辉控股并未披露金中爵及其表弟宗傲雷的持股成本，只是披露金中爵和宗傲雷合计持有上市公司28.75%的股份。
总结
雷潮爆发后，金融监管部门正在持续推动P2P风险化解，并进行了多方面的整改和“拯救”。
8月中旬，中国银行业和保险业监督管理委员会召集四大资产管理公司(AMC)的高管开会，要求他们主动帮助化解P2P闪电风暴的风险，维护社会稳定。8月底，中国信达在业绩会上表示，公司已成立P2P风险处置专业团队，对该领域的情况进行深入研究分析，与当地相关部门对接。
4个月后，第一家资产管理公司(AMC)化解了P2P风险。12月11日，信融财富发布公告称，东方资产天津分公司为信融财富项目借入的2000万元本金已全部支付完毕。
与此同时，合规检查的靴子也在不断落地。
8月中旬，全国P2P点对点借贷风险专项整治办公室发布《关于开展网贷机构合规检查的通知》，包括108个问题清单。通知称，网贷合规检查结束后，按照三轮检查——机构自查、自律检查和行政检查，“基本符合信息中介机构定位和各项标准的网贷机构，将接入信息披露和产品注册系统。经过一段时间的运行检验，成熟的机构可以按要求申请备案。”
9月以来，各地监管机构陆续发布了各自的P2P合规检查通知。在此背景下，网贷公司开始大刀阔斧地整顿不合规业务，积极迎接检查的准备。
网贷“生死劫”过后，备案的曙光似乎已经不远了。
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