聚焦吴昌华
近年来，贵州经济发展迅速。按理说，在这样的经济形势下，应该有越来越多的年轻人留在本省发展。但为什么每年春节后都有那么多人开着“春运快车”出境呢？最关键的原因之一是风险融资的高成本。
融资成本高在哪里？虽然整体经济发展迅速，但贵州大部分偏远县区仍相对落后，尤其是银行业发展缓慢，金融机构少，业务单一。在县域层面，四大国有银行、城商行等股份制银行主要以消费贷款向普通大众提供个人信贷服务，并以推广信用卡业务为主，缺乏针对性的经营性小额信用贷款，对个体经营者支持有限。不仅贷款对象、主体、用途等条件不匹配，而且低授信额度和分期还款方式非常不适合对资金周转要求极高的个体经营者。
在这方面，在丹寨县经营黑毛猪特色养殖业的杨颇有体会。“他们每次想去银行贷款，总是要分期还款。刚贷款一个月，猪还没卖出去，不方便还款。”对于创业者和运营者来说，时间是最昂贵的运营成本。运营商看重的是资金周转率，分期还款不是他们在融资过程中的首选，晚一秒就意味着多一份成本。
为解决创业融资成本高的问题，2018年，贵州丹寨农村商业银行联合丹寨县团委推出“绿贷”信贷产品，降低返乡青年创业融资成本，助力当地扶贫产业发展。
对症下药:为归国青年创业融资。
为了更好地参与脱贫攻坚和乡村振兴战略，真正让有知识、有技术、有创新、有激情的创业青年进来、留得住，共青团丹寨县委和丹寨农商银行共同深入调研，破解症结。
贵州省农村信用社始终坚持支农小额定位，积极配合全省脱贫攻坚，在全省推出“前卫贷”、“优惠贷”。丹寨农商行因地制宜推出了“党贷财富”，但目前“前卫贷”要求借款人必须注册小微企业，“优惠贷”要求借款人必须是注册持卡人，“党贷财富”要求借款人必须是党员，受身份条件限制。大多数年轻企业家。
据调查统计，2018年末，在丹寨农商银行有贷款余额且未能享受“前卫贷”、“优惠贷”、“方贷富”等优惠利率政策的12869名借款人中，18至40岁的年轻借款人达到6118人，占比47.54%。这些有知识、有技能、有创新精神的年轻借款人是返乡创业的主力军，却没能像贫困户、小微企业主一样享受到较低的政策利率优惠。
为进一步降低这些青年创业者的融资成本，丹寨农商银行充分发挥党建在脱贫攻坚中的引领作用，与丹寨县团委联合推出了“清富贷”信用贷款产品。在贷款对象方面，“清富贷”的贷款对象定为18-40岁之间参与当地扶贫产业或带动建档立卡贫困户发展的创业青年；在贷款方式上，以信用发放，充分发挥“一次性审批、随用随贷、余额控制、循环使用、动态管理”的优势和特点，解决创业青年的资金周转困难；在利率政策上，“清富贷”月利率在正常贷款利率基础上直接下调两个点，进一步降低创业青年的融资成本。
通过严格的考察和审查，获得“青年扶持贷款”的创业青年，不仅可以充分利用“青年扶持贷款”的特点，还可以以贷还贷，解决流动性困难的后顾之忧，降低时间成本。同时贷款利率进一步降低，大大降低了贷款利息支出和融资成本。自2018年5月4日丹寨农商银行发放第一笔“清富贷”以来，截至2018年底，“清富贷”累计发放金额3310.1万元，涉及青年275人，其中贫困户占15.63%，直接或间接带动600余名贫困人口参与发展。
“青年贷”:降低青年创业融资成本
“青年贷”的发放只是一个起点，更多的年轻人还在外面。如何进一步宣传动员和吸引更多的青年人才，才能真正促进当地经济发展，打赢脱贫攻坚战。
2018年11月9日，中国青年创业就业基金会党组书记、理事长，中国青年创业就业基金会联络处副主任Juck Zhang，共青团贵州省委副书记黄增荣一行来到丹寨县，先后到丹寨农商银行定点帮扶点马鞍村、中国鸟笼之乡卡拉村、 以及丹寨万达小镇，分别就“青年支农贷”产品对青年创业就业、贫困户脱贫、基层组织建设等方面的效果进行探讨。
这个调查很全面，从产业发展到商业模式，从基础设施建设到成本收入，从投资产出到市场销售，从农业产业到非遗项目，从扶贫到乡村振兴。课题组经过深入调查分析，结合“绿色贷款”，对“丹寨模式”促进扶贫提出了非常有建设性的意见和建议。
裴欢表示，中国青年创业就业基金会将围绕扶贫等方面，为“青年贷”提供资金援助、创业培训、考察交流支持，并建立风险补偿基金，鼓励更多高校毕业生、退伍军人等青年群体积极返乡创业，投身扶贫产业，带动更多贫困人口参与发展。
“青年贷”是丹寨农商银行在现有的“摇钱树-党贷致富”信贷产品基础上应运而生的一款信贷产品，进一步拓展了党建扶贫思路，有效降低了青年创业融资成本，有助于推动全县团员青年积极参与脱贫攻坚和乡村振兴战略，真正体现了“党有号召，团有行动”。
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