小规模分散投资是对投资风险的一种多样化的有效分散，即把一定数量的资金分成许多部分，借给不同的客户。通俗地说，鸡蛋分多个篮子。
小额贷款公司成立十几年来，大多数经营良好的公司都坚持小规模分散的原则。小规模分散可以有效规避风险，保证资金安全，正逐渐成为行业共识。
最初少量分散的重要性
与小额贷款公司实行的小规模分散化相反，银行更喜欢集中大额，把鸡蛋放在一个篮子里，然后看着篮子。但是，任何一笔业务，无论何时发生，都必然存在一定的风险。风险一旦发生，损失之惨重不言而喻。以小贷公司的规模和体量，很难承担大的风险，所以小贷公司要坚持小分散的原则。
小规模分散的原则是将资本分散在不同的地区、行业、市场、教育水平、年龄等。第一，可以全方位地为社会各个阶层和群体提供服务；二是可以保证不同借款人还款行为的独立性，避免因某个地区、某个行业或某个群体的波动而出现大规模逾期的可能性，从而大大降低违约概率。一对多的交易机制可以充分有效的分散风险。一旦发生逾期或坏账，不会是系统性的，公司完全有能力覆盖这种风险；第三，大量借款人分散在各个地区、各个行业，也可以满足统计学意义上的“大数定律”，避免“小样本偏差”的风险，从而降低投资风险。
小分散的第二个要素
1.合理的贷款结构
质押贷款抵押60%，有效控制整体贷款结构的损失风险，提供结构稳定性；信用担保30%，提供资产结构的灵活性和效率，有利于资产转换；其他类10%，即根据公司的资源结构和优势，独特的产品有利于贷款结构的差异化(股权、应收账款质押、产业链上下游等。).
合理的贷款结构可以优化公司的贷款资产结构，防范系统性风险，使公司稳定健康发展。6: 3: 1是相对稳定的贷款结构。
2.合适的产品组合
70%的低风险贷款，维持公司的正常运营和稳健发展；高风险贷款10%，公司利润分，提高公司利润；20%的新产品贷款是公司未来业务的增长点，保持公司的增长速度，适应市场变化。适当的产品组合可以有效降低公司的加权风险系数，既满足业务发展又将风险控制在合理范围。
3.浮动定价机制
根据不同的客户群体和产品设定不同的利率，对于低风险的客户可以适当降低利率，而高风险的客户要在保证风险可控的前提下获得高收益。
4.各有侧重的风险控制技巧。
主要分为产品框架下的现金流风险控制技术、违约成本风险控制技术和概率风险技术。根据不同的客户群体和产品，应用或混合不同的风控技术。
小额分散是小贷行业风险控制的关键措施之一，也是小贷行业稳健发展的黄金法则。小规模分散的量可以随着公司和市场的发展和定位随时调整。但不管是小是大，最后的“保险杠”还是公司的风控体系。因此，在目前的市场环境下，小贷公司要想稳健发展，不仅要坚持小额分散的原则，还要配备灵活完善的风险控制体系。(宜信戴孝王胜亮)
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