每经记者:肖每经编辑:
10月11日，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》)明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策措施。
《实施意见》提出，不断深化金融供给侧结构性改革，完善普惠金融多层次机构组织体系，引导各类银行机构坚持定位、良性竞争，完善优质普惠保险体系，提升资本市场服务普惠金融效率，有序推进数字普惠金融发展。着力防范和化解重点领域金融风险，着力加快中小银行改革，完善中小银行治理机制，坚决打击非法金融活动，守住不发生系统性金融风险的底线。
实施意见还指出，未来五年，基本建成高质量的普惠金融体系，努力实现基础金融服务更加普遍、经营主体融资更加便利、乡村振兴金融支持更加有力、金融消费者教育保护机制更加健全、金融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善的目标。
光大银行金融市场部宏观研究员周告诉每经记者:“近年来，我国不断加大对普惠金融的支持力度，在激发微观主体活力、促进内部循环、稳定就业和经济市场等方面发挥了积极作用，积累了丰富的经验，金融机构的服务效率也在稳步提升。《实施意见》的出台，将推动我国形成良好的普惠金融发展生态，促进普惠金融高质量发展。”
加快中小银行改革。
国家商报记者注意到，在优化普惠金融重点领域产品和服务方面。《实施意见》指出，支持小微经营主体可持续发展，助力国家乡村振兴战略有效实施，提升民生领域金融服务质量，发挥普惠金融支持绿色低碳发展的作用。
在完善普惠金融多层次机构组织体系方面，《实施意见》指出，引导各类银行机构坚守定位，良性竞争。推动各类银行机构建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。引导大型银行和股份制银行进一步深化考核激励、资源倾斜等内部机制，支持小微经营主体和乡村振兴，完善分支机构普惠金融服务机制。
此外，发挥其他机构的补充作用。充分发挥小贷公司灵活、便利、小额、分散的优势，突出消费金融公司专业、特色的服务功能，提升普惠金融的服务效率。引导融资性担保机构扩大支农支小规模，规范收费，降低门槛。支持融资租赁和金融租赁公司帮助小微企业和涉农企业盘活设备资产，促进创新升级。引导商业保理公司、典当行等地方金融机构聚焦主业，更好服务普惠金融重点领域。
值得注意的是，在着力防范和化解重点领域金融风险方面。《实施意见》指出，加快中小银行改革。坚持早识别、早预警、早发现、早处置，建立健全风险预警响应机制，加强对城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和村镇银行的风险监测。分省制定中小银行改革方案。加快农村信用社改革，重点是改变省级信用社的职责。按照市场化、法治化原则，稳步推进村镇银行结构重组。
完善中小银行治理机制。推进党的领导与公司治理的深度融合，构建符合中小银行实际的简明实用的公司治理结构，建立健全审慎合规经营、严格资本管理和激励约束机制。加强股权管理，强化穿透式审查，严肃查处虚假出资、循环注资等违法行为。严格约束大股东行为，严禁违规关联交易。
坚决打击非法金融活动。各类金融活动依法监管。坚决取缔非法金融机构，严厉查处非法金融业务。严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。
智联招聘首席研究员董希淼告诉记者，“着力防范化解重点领域金融风险”很重要，也很有针对性。这体现了普惠金融“统筹发展、保障安全”的原则。防范化解金融风险，既是防范化解重大风险、维护金融安全稳定的需要，也是普惠金融高质量发展的应有之义。近年来，防范化解重点领域金融风险形势严峻，任务艰巨。
董希淼表示，普惠金融主要服务群体的金融素养和风险意识相对一般，更容易受到打着“普惠金融”旗号的犯罪行为的欺骗和侵害。因此，应进一步加强金融教育方式的多样化和有效性，重点加强风险认知能力的培养，切实提高普惠金融消费者的金融素养和风险识别防范能力；运用科技和监管手段防范普惠金融风险，不断改善和提升普惠金融服务质量和效率。同时，要加快重点领域改革，加强普惠金融法治建设，不断优化我国普惠事业高质量可持续发展的体制和政策环境。
截至8月末，全国小微企业贷款余额67.7万亿元。
当前，普惠金融正进入新的发展阶段。2013年11月，党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年12月，中国发布《关于推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》。
数据显示，截至2023年8月末，全国小微企业贷款余额67.7万亿元，涉农贷款余额55.0万亿元。其中，普惠小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增长25%左右。推出利率优惠、财政贴息的小额贷款(原扶贫小额贷款)，累计发放9600多亿元，支持农户2300多万户。
董希淼告诉记者，近年来，在政策的引导和推动下，特别是在《关于推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》的指导下，金融机构高度重视并采取了一系列措施，不断加大金融产品和服务创新力度，扩大基础金融服务覆盖面，提高金融服务的可获得性和便利性，加强薄弱环节金融服务供给，取得了一系列积极成效。中国普惠金融服务水平和
因此，目前我国普惠金融事业的主要矛盾已经从“增量”和“扩张”转变为“升级”，即主要矛盾的表现形式已经从量的增加和扩张转变为质的提高。
董希淼表示:“在普惠金融发展十周年之际，国务院发布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，作为新阶段普惠金融发展的纲领性文件，明确了普惠金融发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策措施，对我国普惠金融高质量发展具有重大意义和深远影响。”
对于如何推动《实施意见》的有效落实，国家金融监督管理总局有关负责人表示，相关部门将积极采取措施，推动《实施意见》各项任务和要求的落实:
一是加强组织协调。优化推进普惠金融发展工作协调机制，加强部门协调，明确职责分工，压实各方责任。加强中央与地方的联动，因地制宜、齐抓共管，推动实施意见中各项措施的落实。
二是加强监测评估。建立健全适合高质量发展的普惠金融指标体系，探索普惠金融高质量发展评价。加强对普惠金融发展中遇到的问题的调查研究，及时丰富、完善和优化调整政策措施。
三是加强宣传引导。开展实施意见及相关政策解读宣传，总结普惠金融典型经验和做法，推动金融机构提升服务技能，引导人民群众和经营主体用好金融服务，为普惠金融高质量发展营造良好环境。
国家商业日报
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原文地址"国务院：在未来五年基本建成高质量的普惠金融体系"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/134326.html。
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