本报记者张伟
新冠肺炎疫情导致上市银行上半年业绩罕见集体下滑。相比之下，小贷公司经营实力弱，抗风险能力弱，资金成本高，遇到了更大的考验。2020年上半年，部分在香港和新三板上市的小贷公司业绩大幅下滑。有市场人士表示，小贷公司开启了“艰难模式”。
小额贷款公司主要业务面向“三农”、小微企业和个体工商户。利息收入是小贷公司业务收入的主要来源，因此小微企业的经营状况对小贷公司影响很大。2020年上半年，部分小微企业和个体工商户经营困难，偿债能力下降。小贷公司的贷款利率高于商业银行，客户因无力发展产业而遇到的资金链困难等问题更加突出。为支持小微企业渡过疫情，贷款利率下调，导致小贷公司利息收入减少。
小贷公司利息收入下降。
在港上市的左立小贷表示，响应政府号召，为保持行业竞争力，部分贷款利率适当下调。上半年平均贷款利率为12.16%，2019年上半年为12.69%。泰和小贷报告显示，平均实际年利率从2019年上半年的13.1%下降至2020年上半年的8.2%。
疫情一度让经济按下“暂停键”。对于利息净收入下降的原因，鑫源小贷负责人表示，大部分中小企业受疫情影响尚未开始扩大生产，消费和扩张需求停滞或延迟一定时间，从而影响企业的资金需求。另有小贷公司反映，商业银行抢占市场份额，银行对中小企业信贷增加影响公司业务拓展，导致业务发展缓慢。
小贷公司主要在香港和内地新三板上市。扬州泰和小贷在香港上市，2020年上半年净利润1406.06万元，同比下滑53.73%。公司报告上半年业绩下滑主要受疫情影响，贷款业务利息收入减少，贷款减值损失计提增加。泰和小贷上半年实现利息收入3729.9万元，同比下降32.8%。贷款质量方面，6月末减值贷款比率为4%，去年年末为3.3%；逾期贷款率为6%，去年年底为5%。
再看看其他在香港上市的小贷公司。汇鑫小贷注册在泉州，是福建省最大的持牌小贷公司。其最大股东是七匹狼集团。汇鑫小贷上半年实现净利润646.31万元，同比下降84.48%。左立小贷的业务主要在湖州市德清县和杭州市滨江区开展。是浙江省最大的持牌小贷公司。其上半年业绩同比下滑15.92%。6月末，逾期贷款率从去年底的2.8%上升至4.9%。
在新三板挂牌的小贷公司中，部分公司上半年实现业绩增长，资产状况良好。如姑苏区市鑫鑫农贷上半年盈利1777.7万元，同比增长7.98%。6月末，新鑫农贷不良率仅为0.01%。连云港市东海县杜菁农贷上半年利润236.53万元，同比增长276.69%。去年上半年，义乌邦杰小贷扭亏为盈，盈利614.68万元。
部分小贷公司面临经营风险。
然而，资产质量的压力让大多数小贷公司面临考验。部分小贷公司存在信用风险高、资本和拨备严重不足、经营状况持续恶化等重大经营风险。新三板继续刮小贷公司“终止挂牌风”。今年以来，同利农贷、尚辉小贷、鲍莉小贷已在新三板终止挂牌。小贷公司“退出”新三板的现象虽然几年前就有，但今年以来受到疫情冲击，终止挂牌更是引起关注。
注册于重庆的尚辉小贷上半年亏损4.8亿元，较去年同期的亏损0.57亿元大幅增长。6月末，尚辉小额贷款不良贷款率达到82.64%。公司半年报显示，上半年依法催收力度加大，仍有大量借款人经营困难，无法支付贷款利息。西南证券作为尚辉小贷持续督导的保荐机构发布风险提示公告，称尚辉小贷未弥补亏损达到实收股本总额的三分之一，上半年经营业绩大幅下滑，公司治理不规范。自2018年10月28日第二届董事会第五次会议以来，公司董事长已缺席六次董事会会议，既未亲自出席，也未委托其他董事代为出席。
镇江市丹徒区文光农贷半年报显示，上半年亏损672.6万元，较去年同期由盈转亏。公司上半年营业收入较去年同期下降16.68%，主要是逾期90天以上贷款增加。与去年同期相比，公司利润总额大幅下降，一方面是因为收入减少，另一方面是因为逾期贷款增加。由于外部经济环境的影响，客户业务受挫，短期还款能力降低。
济南高新区东方贷表示，上半年受疫情影响，中小企业经营处于困难期，利润空下降。与此同时，金融机构响应国家政策，不断推进降低社会融资成本的措施。这些原因直接影响了企业客户的存量。
有市场人士表示，此次疫情的爆发凸显了小贷公司向线上、数字化方向转型的重要性。但大多数小贷公司规模小，资金实力弱。以浙江为例。截至今年6月底，浙江共有小额贷款公司322家，平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.9亿元。对于大多数小贷公司来说，由于缺乏金融科技人才和开发能力，很难独自完成数字化转型。行业竞争激烈，企业忙于生存挣扎，缺乏技术储备，缺乏应对长期发展的投入。因此，如何利用金融科技进行数字化转型，是小贷公司提高盈利能力和可持续发展急需解决的问题。
作者:张伟
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