借了9万还不起了，借9万三年还16万是高利贷吗

来源:反欺诈大数据

近年来，以高利贷、“校园贷”、“套路贷”为代表的非法高息放贷、暴力讨债案件在全国范围内持续频发，严重危害人民群众财产安全和社会稳定。这类案件手法新颖隐蔽，犯罪嫌疑人故意逃避打击，侦查难度大。

(本文转自反欺诈大数据:FPData)

题图:涉案人员在现场被抓获。

对此，江苏警方积极回应群众期待，严惩以借贷为名的违法犯罪活动(俗称“套路贷”)，揭开了借贷纠纷表象背后的犯罪黑幕。

9万到80万，小老板想自杀。

江苏省常州市武进区某装修公司老板黄怎么也想不到，2016年8月借的一笔9万多元的“小贷”，两年后竟“滚”成了80多万元的债务。他还清了一辆10多万的私家车，融资40多万。最后40万没有还清。绝望的他最终选择了自杀，所幸获救。

常规贷款往往披着“借款”的外衣

“我真笨。我这两年一直认为这是民间借贷，他们的权益是受法律保护的。”黄某清楚地记得，从小贷公司拿到9万多贷款后，11天后被迫还了26万多，还平白无故加了13万的债。没有意识到自己陷入“套路贷”的黄，在“债主”的软硬兼施下，这两年与几个“平账”签订了十余份不对等的“借款合同”。他选择了自杀。一是觉得对不起家人，不想拖累家人。二是“债主”一直没有停止讨债，让他看不到还清的希望，所以特别感谢派出所帮他拨开迷雾。

2017年12月的一天，黄某因自杀被送往医院抢救后，天成小额贷款公司负责人丁某联系不上黄某，遂唆使多名团伙成员于当晚零时许在黄某家门口“喷漆”讨债。鉴于黄吞服农药后喉咙糜烂，民警找到其家人了解情况，怀疑其被“套路贷”诈骗。黄自杀未遂三天后，警方掌握确凿证据，果断出击。丁某、张某、田某、、李某、陆某等6人被依法逮捕、拘留。(本文转自反欺诈大数据:FPData)

据警方调查，天成、泰源、聚盛虽然名义上是三家小贷公司，但私下共享“优质客户”资源，互相帮助结算，共同索债，攫取暴利，瓜分战利品。三家公司17人，有“财务专员”、“催收专员”、“讨债专员”、“会计专员”等职位，但很多时候团伙成员身兼数职。据犯罪嫌疑人交代，所谓的“优质客户”是急于借钱且有房产、汽车产品的借款人，要求借款人有车有房是因为“放贷”只是手段，侵占借款人的积蓄和资产才是最终目的。

据警方介绍，“套路贷”是以民间借贷为幌子，以无担保快贷为诱饵，吸引借款人。通过“虚增债务”、“在银行制造流水痕迹”、“任意认定违约”、“胁迫债务”、“虚假诉讼”等手段，一步步操纵受害人，达到非法占有他人财物的目的，本质上是“借款”。很多人以为是合法的民间借贷，在不知情的情况下深陷“套路贷”诈骗。

武进警方梳理并逐一联系了近百名受害者。目前只有6人前来报案。有一位受害者一直对民警的耐心解释持怀疑态度，至今仍在外地“逃债”，被非法占有。价值数百万的财产。

借9万块钱买车甚至买套房，这不是玩笑，这是现实。

新滚旧，贷款6万已经还了几十万，但是还没还清。

今年2月25日，南京市公安局六合分局朱桢派出所接到小许报警，称房屋外立面连续十余次被喷红漆，对家庭造成严重影响。警方对寻衅滋事案展开调查，一桩“套路贷”案浮出水面。

事情要追溯到2016年3月。小许向六合区一家担保寄售公司借款1万元，供其表弟急需资金周转。贷款快，利息低。小许认为这是资金紧张时的一个好办法，但他不知道公司正在“钓鱼”，并已将他列入“常规”目标。

按时还钱后不久，小许因急需资金，又去找这家公司的老板，前后借了6万多，整整借了4个月。签订贷款合同后，小许很快就拿到了钱。只是这次月息(22天)10%。扣除第一个月的利息和上门费，小许只拿到了4万多元，除了6万多元的借款，还签了12万元的“借条”。单霁翔说，这是“行业规则”，“备用票据”会在钱按时归还后自动失效。

这笔钱的最后还款时间是2017年4月23日19: 00。那天，打电话给山，要求偿还银行卡号，但他反复拨打了几次，都无法接通。19时01分，单打来电话，称未按期还款，需支付违约金8000元。小许措手不及。这时，单继续“借钱”给。所谓“借款”，其实是一张旧票据换一张新票据，签订的借款合同也是假的。单某还安排人按借款合同金额将钱汇至账户，然后逼迫取出现金返还给单某“补足”银行，造成钱确实“借”给了的假象。(本文转自反欺诈大数据:FPData)

新警察轧旧警察，外加各种违约金，服务费，上门费等。很快，小许已经精疲力尽，并负债累累，要偿还许多罚款。山和其他人开始在家里讨债，并通过绘画，堵塞钥匙孔，扔纸钱和摆放花圈来骚扰的家人。小许的母亲很不高兴，代她还了21万元。她同意就此作罢，不想被“套路”。还款后，借条并没有全部作废。山等人继续向索要借条，并不断骚扰其家人。肖旭的家人被迫报警。

经过缜密工作，专案组查实，该公司自2015年10月注册以来，已有40余名受害人被“套路”。目前，单某等10余名犯罪嫌疑人已被抓获，其中6人已被刑事拘留。

常规欺诈分析

在套路贷案件中，警方发现一些专门的法律从业者会成为犯罪团伙的勾结者，给予他们专业的“法律指导”，提高“虚假诉讼”的成功率。

非法贷款公司的人会利用受害人急于借钱的心理，签订实际借款金额与借条上写的金额不一致的阴阳合同，有的甚至直接签订空 white合同。他们会告诉受害者这是规定。

“套路贷”公司为了伪造银行流水，会按照合同金额把钱付给借款人，然后让借款人把多出来的现金拿回去给公司。等到借款人真正意识到自己被骗的时候，对借款人不利的法律证据已经做出。

夸大的贷款合同，虚假的银行流水，

收据等证据可以相互印证，

配套贷款“证据链”。

警方提示

只需认清以下三个套路。

可以避免掉入陷阱。

套路一:诱骗受害人签订虚假借款合同

借款合同总是由小额贷款公司团伙成员以个人名义，而非公司名义与被害人签订，以便后期其他团伙成员冒充“算账人”，通过“算账”的方式多次诱骗被害人签订新的不对等的借款合同，并以借款到期为由，诱骗被害人将借款改写给“新债权人”，从而达到侵吞被害人更多财产的目的。

在签订合同时，通过支付介绍费、汽车GPS初装费、家访费、服务费、利息等方式，扣除受害人的“借款”，形成“虚假借款合同”，实际资金大幅减少。(本文转自反欺诈大数据:FPData)

其实“套路贷”的每一份“借款合同”都是一个新的陷阱，签约只是诈骗的第一个环节。

套路二:违约后单方面任意认定恶意催债

经警方调查，小贷公司往往以受害人手机号变更、工作单位变更、房子搬家、GPS信号不好、离开当地出差、提前还贷等奇怪的理由“单方任意认定违约”。犯罪嫌疑人在签订合同时会设置陷阱，故意让受害人违约，违约金的数额由他们随意确定，最高占借款金额的100%，最低占30%。

更可恨的是，即使在约定的还款日，犯罪嫌疑人也通过各种手段，故意给受害人创造各种“违约”的机会，比如故意让“债主”消失、关机等，让受害人无法还款。但当受害者真的逾期了，他们会用合同强制还款，同时要求支付高额的“违约金”。为了达到目的，他们会用非法拘禁、虚假诉讼、殴打伤害、往家里喷漆等手段恐吓受害者就范。

套路三:“单账户转偶数账户”其实就是签订新的借款合同增加债务。

警方查明，“转账结单”是“套路贷”诈骗中最关键的手段，披着“民间借贷”的外衣。当受害人无力偿还时，犯罪嫌疑人会“人性化”，提出帮助他人“转账结账”。本质是让受害人找新的“债权人”签订新的借款合同，偿还之前的债务，从而在无形中过去。为了第一笔9万多元的贷款，黄在十几个“单账户”里损失了几十万的积蓄和私家车。