个人信用贷款是相对于抵押贷款而言的。抵押贷款需要抵押房产、汽车、机器设备等一定的资产来获得资金，信用贷款则不用。所以对个人“信用”的要求相对更高，手续也更简单。“信用”主要包括个人信用、职业、收入和大数据行为。这里把广州和佛山放在一起，是因为广州和佛山各金融机构的信贷放贷政策基本相同。以下简讯将向两地的金领或工薪上班族介绍信用贷款常识。
广州佛山信用贷款
一、广佛信用贷款的要求和条件:
金融机构可以发放无抵押贷款，主要是因为其个人“信用”符合其风险控制要求。信用是现代商业经济的通行证，良好的信用体现了个人有足够的还本付息能力和还款意愿，不会违约。
1、个人信用要求:
个人信用信息的还款记录反映了个人的历史履约诚信情况。如果一个人多次违约，说明他不诚信，没有良好的还款意愿，意味着金融机构发放贷款后面临较高的违约风险，无法收回本金或利息。金融机构自然不会给这种人发放贷款。广佛的银行对个人征信有以下要求:
①逾期:最近一年不能有三个1和两个1，最近两年不能有两个1，当前不能有一个1，连续六个1。
②查询:很多查询表明融资频繁，大数据风险高，要求最近两个月不超过五次，最近三个月不超过八次，主要包括信用卡和贷款查询。
(3)负债:房贷和抵押负债可以忽略不计，现有信用贷款+信用卡×10%的使用金额不超过个人月收入的80%。
2、专业要求:
广州佛山的银行一般用职业把申请人分为三个档次:
第一档:公务员、教师、医生、事业单位、国企等体制内正式员工，特点是工作收入稳定，公积金缴存额度高。商业银行对这部分人群的好感度较高，风险较低，更容易申请信用贷款。
第二档:外资企业、上市公司、500强企业、独角兽科技公司、知名民营企业的全职员工，特点是收入高，纳税基数高，但跳槽率高于体制内，稳定性略低。
第三档:普通公司、私企、合伙企业的正式员工，第二档单位的派遣员工，特点是收入低，稳定性低。
3.收入要求:
广佛的银行可以通过:公积金基数、社保基数、个税基数或者打卡工资来核定收入，四项中只有一项可以达到4000的申请门槛。收入越高，认可度越好。
4.其他要求:
衡量个人信用不仅仅是以上三点，还可以从学历、持有资产、户籍、婚姻状况等方面进行加分装饰。广佛的银行更喜欢全日制本科以上学历，有房产，本地户口，已婚的人。
广州佛山工资贷款
二、广佛信用贷款流程:
广州佛山的金领白领上班族在知道自己符合申请条件后，需要走哪些手续？与抵押贷款相比，信用贷款流程更简单，但方案选择困难。住房融资的过程如下:
1.选择方案:
就是决定你要申请哪个机构，哪个信用贷款，对于没有相关知识和经验的人来说比较难。大家都想办低利率的产品，满足自己的资金需求，但是金融机构的信用贷款有几百个，需要了解足够多再做决定。乱做事只会导致个人征信恶化，无法满足低利息需求的欲望。
2.准备信息:
一般需要准备身份证、工作证、收入证明、收入流水、征信报告、公积金、房产证等。具体材料需要根据个人情况确定，有的人只需要一张身份证。
3.提交申请:
根据选定的信用贷款方案，然后向相应的金融机构提交材料并填写贷款合同。
4.批准的结果:
信用贷款审批时限比较快，不用多久就能知道结果。有的贷款审批后可以直接放款，有的需要金融机构签字，有的需要刷卡。
广州佛山消费贷
三。广佛信用贷款选择:
对于广州佛山的白领上班族来说，最难的就是选择哪家金融机构进行信用贷款。信用贷款的选择决定了支付的利息，贷款的方式，每月贷款的次数等等。通讯室为大家简单分析一下目前广佛的信用贷款情况，让你做出选择。
1.小贷和网贷。
这种信用贷款的特点是方便、利息高、还款期短，一个字形容就是“坑”。这种信用贷款一般年化利率在12%-24%，期限多为一年。等额利息月供高，很多白人就是想方便的掉进这个坑里。
2.消费金融。
这些信用贷款大多是由银行和一家大型企业联合成立的消费金融机构发放的。比如XX消费就是这种信用贷款，特点是利息高，还款周期短，等额本息还款。注意，除非万不得已，否则也是“坑”。一般消费金融信用贷款的利息为年息8%-18%，还款期限为2-3年，每月还款额较高。
3.银行工资贷款。
这种信用贷款是针对打卡的人，最高50万。由于是银行信用贷款，利息不高，年化利息4%-7.5%左右，还款期限5年。相比以上两类，大大提高。
4.银行装修贷款。
这种信用贷款需要在广州或佛山有房产，但不是房贷。用于证明借款用途为房屋装修，最高利息100万。银行信用贷款利息不高，月息1.83李左右，平均2.5李，还款等额。可以作为在广佛有房产的群体参考。
5.银行公积金贷款。
这种信用贷款要求公积金连续缴存一年，最长期限100万。对有稳定工作的人比较友好，可以选择先还息或等额本息，年化利息3.65%-4.5%，可以媲美房产抵押贷款。
以上是关于广州佛山信用贷款的要求、流程、选择等常识的介绍，希望对你有所启发，增长见识。
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