刚才重读了《河南村镇银行取钱难:新财富群体如何吸金》这本书。“，我找了几个关于河南村镇银行的细节，供你参考。
一、贴现存款渠道
文中提到了一个叫尚山的“储户”，他通过禹州新民民生村镇银行的微信小程序购买了1.85%的通知存款。
一笔奇怪的通知存款
我反复阅读后发现了三个细节:
1100万是怎么存进去的？一般这么大的转账都会触发反洗钱机制，逃不过1104EAST提交。比如当时村镇银行垫付后，由于我一级卡金额较大，还收到了开户银行的回访。
2.7天通知存款利率不高。当时利率在3%以上的银行不少，额外打折肯定是有利可图的。
3.如果是优惠的话，那么似乎优惠利息的方式不仅仅是线下的一两张卡，还有小程序。
奇怪的细节
二、流水怪话
如上所述，一位“存款人”说，他的转账流水写的是“同业结算”。跨行清算一般是银行间的账户结算轧差，但“存款人”的账户是个人账户，如果钱是从他的一级银行卡转到惠民村镇银行的二级账户。那么这个流水应该是“转账”，而不是跨行结算。
联想到过去几千个贴现客户的跨行转账，却没有触发反洗钱机制，很有可能是转到了村镇银行的跨行账户，而不是他们在村镇银行开立的一类、二类账户。
为什么会做出这样的判断？因为有两点:一是预告中提到的资金没有入账；第二，银行间账户间的清算不会触发反洗钱机制，因为银行间每天上亿的资金短期拆借是正常的，甚至几千万的流水都是毛毛雨。
而村镇银行没有资格独立设立同业账户，如禹州新民民生村镇银行，其同业账户在一家银行开立。
禹州新民民生村镇银行跨行账户
这也解释了为什么贴现客户过去会谈论银行的所谓大额报告义务。事实上，作为一个银行间结算账户，经常说几千万、几亿的资金流动。所以银行间账户是没有限制的，所以作为结算银行，自然没有义务监管这几千万的小流量。
三。关于购买通知存款的问题
后来这位“储户”在文章中说，在柜台开了一级账户后，又回到网上银行，把“活期存款”改成了“通知存款”。
将“活期存款”改为“通知存款”
这里的“活期存款”正是贴现客户所想的。其实这笔资金的真实性质很可能是存放在村镇银行同业账户的资金。
顺着这个思路，当贴现账户通过网银转为“七天通知存款”时，整个过程只是一个掩饰。实际上是将资金转入企业开设的账户，这已经成为事实上的金融业务。这笔钱没有进个人账户，而是绕了个弯，进了某企业的账户名下，成了新财富集团的囊中之物。
根据以上分析，由于贴现账户已经转出了其一级卡的资金，所以这笔钱并没有转入其在村镇银行的账户(否则反洗钱机制会起作用，会有痕迹。)
但奇怪的是，这笔钱被新财富集团查封后，贴现客户仍能看到账户上的余额。不知道通过什么技术手段。等开庭，这个悬念大概就解开了。
平衡显示还在。
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