卢小岗本报记者王永群
利辛农商银行以扶贫问题为导向，以扶贫目标为目标，从宣传、产品、服务入手，变扶贫为定期扶贫，形成了扶贫贷款存量和增量“齐头并进、齐头并进”的大好局面，成为安徽省金融扶贫“第一金融方阵”，对贫困县农村商业银行构建金融扶贫长效机制具有重大借鉴意义。
按照“先吃肉再啃骨头”的战略部署，利辛县精准扶贫工作进入了“啃硬骨头”的关键阶段。围绕金融扶贫早中期发现的信息不对称、产品不落地、见效短等问题，利辛农商银行开展素养、阳光、专注等“三点强化”工作，构建金融扶贫闭环移动生态圈，打造大金融扶贫“利辛样本”。
扫盲点解决扶贫中的信息不对称问题
“贾经理，这个扶贫贷款是无息的吗？是不是每年都要还款？”在利辛县城北镇金融扶贫巡讲现场，大关村杨小寨村贫困户杨新田围着刚走下讲台的利辛农商银行工作人员大声问道。“叔叔，咱农村商业银行的扶贫贷款是全额贴息的，只要你到期偿还本金。考虑到贫困户的还款能力，贷款是三年，你可以放心使用。”得到满意的答复后，老阳俯下身子，去下一个工作点申请贷款。
信息不对称、消息不畅、沟通不及时、渠道单一是困扰金融扶贫的最大障碍。由于大多数贫困户居住在交通不便的偏远乡村，受自身困难的限制，大多数贫困户没有手机、电话、电视、互联网等现代通讯媒介，扶贫政策和信息无法传达到人。针对扶贫信号传递不及时的现状，利辛农商银行开展金融扶贫宣传活动，帮助贫困户消除扶贫盲区。
充分发挥支行LED赛马屏、乡镇主干道街道横幅、村委会宣传窗口的功能，定期更换金融扶贫政策、扶贫信贷产品等信息；制定方案，实施“123”流动宣传，采取单摊位、双信息台、三人宣传组的方式，抓住庙会、集市的契机，把扶贫信息传播给更多的农民；制作扶贫纸、“告诉农民脱贫致富”等扶贫宣传资料，由包村客户经理上门投递，做好宣传解释工作；选派精干人员，明确由金融扶贫部门人员牵头，成立金融扶贫巡回宣讲团，分乡镇举办金融扶贫讲座，向参训农民讲解扶贫知识；与县扶贫局对接，出资印制扶贫作品集，内含扶贫工作手册、利辛农商银行扶贫信贷产品图册及对口扶贫客户经理、支行行长信息，方便贫困农户；给申请了扶贫贷款的农户发放扶贫小额信用卡，定期更换，并认真记录扶贫贷款的期限和用途，让贫困农户明明白白贷款，脱贫致富。
闪耀亮点，解决扶贫产品不落地的问题。
“我得感谢农商银行给了我现在的生活。”谈起利辛农商银行的金融扶贫工作，家住利辛县中疃镇黎明村的高充满肯定。患有强直性脊柱炎，不能干重活，也没有资金创业。高昂的医疗费使他的家庭负债累累。就在申诉无门的时候，了解详情的利辛农商银行工作人员上门给他办理了“户贷企用”扶贫贷款。贷款资金投入向皓农牧公司后，他被聘为该公司车间的质量检验员。月收入3000元，年分红3500元的高马德田明第一次感受到了小康的幸福。
贫困户作为金融精准扶贫的对象，与普通贷款人有着本质的区别。建档立卡贫困户因病因、残疾、交通不便、技能欠缺、知识水平低下等因素各异，传统信贷产品难以一揽子满足其脱贫需求。面对传统信贷产品不接地气的现状，利辛农商银行先后推出了资金互助社、贷款入股、小额扶贫、金融助学、光伏电站等五种金融扶贫模式，并最终梳理完善了个人自用自贷、企业用户贷、光伏扶贫、金融助学等四项制度。
一是对有劳动创业能力，但发展资金不足的贫困户，发放额度为5万元的小额信用扶贫贷款，帮助贫困户自主创业、脱贫致富。在此基础上，充分发挥扶贫资金的多重效应，按照1: 10的比例放大，向贫困村资金互助社成员发放“自贷自用”贷款。二是向没有自主创业能力的贫困农户发放“户企贷”(与大额资金并列)扶贫贷款。从没有自主创业能力的贫困户到精选的优质农业产业化龙头企业，由企业负责还款，每年给贫困户分红，优先聘用贫困户到企业工作。贫困户可以享受年终分红和打工收入的双重福利。三是创新为无劳动能力的农户发放“光伏扶贫”贷款。按照“一村一公司”的要求，成立农业经济开发公司，由贫困户、农村商业银行、农业开发公司、乡镇政府签订四方协议。协议约定，每个村建设1-3个光伏电站，贫困户贷后以“分贷统还”的方式使用光伏电站建设资金，以未来光伏发电收益偿还贷款，同时享受收益“分红”。四是为因学致贫的高中生和贫困家庭学生提供创新贷款，彻底解决非义务教育学生的继续教育问题，圆他们的“求学梦”。
着力解决扶贫短期实效问题
利辛县作为国家级贫困县和大别山连片扶贫开发县，有贫困户63998户，贫困人口13.3万人。金融扶贫工作开展以来，利辛农商银行累计发放各类扶贫贷款6.13亿元，净增5.23亿元。贷款存量和增量均居安徽省首位，贷款已惠及14340户贫困户，占全县贫困户总数的29.26%。2826人脱贫，无一人返贫。说到金融扶贫成果转化、贷款成果固化，利辛农商银行的秘诀是:三年“两免一扶”、“四大产品”协同发力、贴息保险“双保障”、脱贫攻坚“聚焦衔接”。
一是针对该县贫困农户无项目致富、无资金脱贫的实际，利辛农商银行实施了为期三年的“两免一基地”惠农措施。对所有需要登记建档的贫困农户，按基准利率发放无抵押无担保纯信用小额贷款。为打造扶贫长效机制，利辛农商银行还持续为刚脱贫的贫困户提供信贷支持。所有扶贫优惠政策五年不变，有效巩固贫困户扶贫成果。二是针对不同致贫因素的贫困户，量身定制扶贫信贷套餐。将“个人自用自贷”、“企业用户贷”、“光伏扶贫”、“金融助学”等四套扶贫产品有机结合，向不同扶贫阶段的贫困户发放信贷组合产品，凝聚信贷产品合力，变扶贫为脱贫。三是积极与金融部门、保险公司对接，及时为贷款贫困户办理全额贴息、购买商业保险，并建立扶贫贷款风险补偿资金专用账户，合理划分政府、农村商业银行、贫困户、保险公司的风险责任，确保贫困户长期脱贫、长期富裕。此外，为确保扶贫长效，利辛农商银行还下放扶贫贷款审批权限，取消现场考察、夫妻双签等要求，开通贷款“绿色通道”，当天申请当天审批，严禁积压、过夜。针对贫困户的具体情况，该行将扶贫小额贷款借款人年龄放宽至70周岁，扩大了贫困户受益范围。同时，该行还采取反向机制，现场办公、批量受理、整村推进、集中审批，有效提高了扶贫贷款效率，构建了扶贫贷款长效扶贫机制。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"安徽省金融扶贫发展问题及对策，金融扶贫助力脱贫"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/133710.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
