7月26日上午，在萧冰广元市苍溪县，一名26岁的年轻母亲，将一张写有31张欠条的打印纸放在床上，离家出走，一小时后被母亲找回。
7月27日上午，陈先生在这张31条欠条的后面写下了“我是萧冰的父亲，想要钱找我”，并留下了自己的电话号码，拍了照片发给了萧冰之前的催款人群。从那以后，老陈发现，萧冰实际上一共欠了34笔。
很快，电话接踵而至，他当天就还了20笔。接下来的几天，他又接连还清了好几笔。截至记者发稿时，仍有6家公司未入驻。
陈先生的规则是只还本金，不还利息。老陈算了一下，如果用贷款的金额，需要17万多元，本金要还，将近6万元。“如果我花了12000块钱在这个钱上，我还是能算出来的。问题是我女儿只拿了2100元，其余都是拆东墙补西墙借的。”老陈气愤地说。
和他的父亲陈
首付款，贷款6000到2100。
萧冰在网上的第一笔贷款，只是用来偿还支付宝即将到期的透支金额。
萧冰已经是一个三岁孩子的母亲。她说支付宝透支了，因为买衣服，买日用品，买尿不湿都欠了。2013年，萧冰从成都某高校毕业后，很快恋爱结婚，并没有认真上班。“我在成都做过手机生意，亏过钱。”萧冰告诉成都商报客户端记者，她在成都也借了很多钱，包括信用卡、银行贷款、小额贷款公司贷款，都是父亲还的，但还有一部分至今未还。
“成都走不开后，我就和老公回苍溪，和父母一起住。”萧冰说，她回来后，一年多没出去工作，在家带孩子。今年年初，她开始在县城一家公司上班，月薪2000多元，老公帮人开车，一个月3000元左右。
当她意识到支付宝透支需要还款时，“不好意思跟家里要钱”，工资要到7月中旬才能发。于是，她选择了网贷。
6月28日，萧冰在网上借了第一笔贷款。按照对方的审核要求，萧冰提供了自己的身份证、支付宝蚂蚁积分、最近3月的支付宝交易记录、淘宝发货地址以及QQ通讯录中亲友的电话。
贷款方式为“信用贷款”，“借一还一”，贷款3000元。扣除“手续费”，实际只有2100元，而借条上的金额是6000元。借款期限7天，7天内还款3000元；7天后，每逾期一天扣除10%押金，即每天增加还款到300元。
据视觉中国
一个月的时间，拆东补西变成了十七万。
自从我借了第一笔贷款，人们就一直在QQ对话框里加萧冰的好友，问她要不要借钱。七天很快过去了，萧冰仍然没有钱偿还贷款。但她还是没有向父亲和丈夫求助，“怕被骂。”于是，她找了两个平台贷款，还了第一笔债。
还款时间又快到了，要还的钱多了，她的工资也不够还。萧冰不得不寻找更多的网络贷款公司来借钱。
在这份34笔债务的清单上，从7月10日到7月20日的10天时间里，借钱的公司越来越多，几乎每天能借的钱越来越少，少则2000，多则1000，多则700。而且还款周期越来越短，从最初的7天到3天。萧冰说，每笔贷款都是通过微信或支付宝转给她的，她也在这两个平台上反复借钱。
随着贷款越来越多，萧冰变得越来越焦虑。“晚上睡不着，大家都很恍惚。”7月25日，她曾预言雪球永远不会滚下来。“27号开始还款，每天要花一万多。”
7月25日晚，萧冰将所有借款人拉进一个微信群，然后告诉所有人他不能来了。她把这件事告诉丈夫后，两人发生了激烈的争吵，但最后丈夫还是说:他卡里还有一万多块钱，先取出来还了，不要告诉他爸爸。但是萧冰不敢告诉她丈夫真相。她只说欠了三四万。
7月26日上午，丈夫出门上班后，萧冰在一张打印纸上整理出欠款:一共31笔，贷款总额8.5万余元，达到5.8万余元，借条中包含的存款还款金额为17万余元。萧冰在名单后写道:“爸爸，妈妈，丈夫和儿子，对不起，我要走了”。出门时，她跟妈妈打了个招呼，妈妈以为她去上班了，“不想理她”。
萧冰离家前留下的债务清单。
萧冰走在街上，不知道该去哪里。“感觉天要塌下来了，不想儿子了，只想死。”萧冰出去后不久，她母亲走进萧冰的房间，发现了床上的纸条，立即追了出去。最后我妈在嘉陵江边的路上找到了她。
还款:
挨家挨户谈判只还了本金，还有6笔贷款没还。
7月26日上午，我接到了妻子的电话。年近50的陈从100多公里外的青川县开车回家。回家后，他抓住女儿打她，用挠痒痒的竹片抽血。
冷静下来后，他和女儿互相核对了旁边的每一笔借款，然后找朋友借了5万元。27日上午，他在女儿的单子后面又写了一句:“你们这些给钱的混蛋，就是为了(赚)这些黑钱……”他还在上面写了自己的电话号码，拍了照片发给女儿建的群，并留言:“我是萧冰的爸爸，你需要钱找我。”
陈先生提出了自己的规则，只还本金，不还利息。群里顿时炸开了锅:“这个客户已经崩溃了。”然后陈先生不断接到电话，说开了，很多人同意了他的条件，只还本金，替他消除欠条。
7月27日，他一共付了20单。接下来的两天，他又处理了几笔。一群30多人收到钱后陆续退出，最后还剩6笔。
8月1日中午，某平台催款。萧冰没有在清单中记录这笔贷款。她说她忘了。1000元到账，借了10天，对方要求还款1090元。陈先生爽快地把户口转给了对方:“这个还是可以接受的。”
一个在电话里和陈先生“谈判”的催款人说:“我借你800元，给中介100元，加上手续费和人工费。费用900多元。向你要1000元也不过分。”陈先生不同意。他说之前都是按本金还的。他担心这些讨债人都是相互关联的。之前按本金还，后来还多了，人家就“造反”了。
一个电话打进陈先生的手机，他再三恳求对方:“真的没那么多，只能还本金，求你了……”随后他愤怒地告诉成都商报客户端记者，“如果我花了1.2万元买了这个钱，我还能说得过去。问题是我女儿只拿了2100元，剩下的都是拆东墙补西墙借的。”
催款:
电话“轰炸”亲友，PS淫秽照片
其中一个最早答应还本金的催款人私下向老陈透露了“这里的套路”，但告诉他“不要背叛我，不要截图给群里”。催款人告诉陈先生，“让他们先把欠条留给本金，然后你再网上还，这样就不存在钱被转走不核销的情况了。”但更多的还款是直接转给催款人，收钱的人也“销户”了。
尽管他最终同意了陈先生的要求，但许多人仍然愤怒地辱骂他，并威胁要将萧冰的头像作为淫秽照片传播出去，并威胁要“轰炸”亲友的电话。p的照片很快在群里显示出来，萧冰的公司和一些亲戚朋友也接到了催款电话。
萧冰老公接到电话，对方直接骂:“你老婆死了，你怎么不去死还钱……”萧冰的同事也接到电话:“萧冰死了，快去找吧……”
7月28日，陈先生到苍溪县公安局东城派出所报案。他把派出所开具的《接警回执》发给群里，有“凯利借款”图片的催款人发话了:“他报警了，不用发了。”“推个生意”回复:“我这么胆小该放什么钱？”之前是“推一个业务”在群里发p图。
在派出所，民警给一个催款人打电话，警告他对方正在调查此案，不能通过打骚扰电话或传播淫秽图片的方式进行暴力催款。对方听后质疑对方是不是真警察，要求警察报出姓名和警号。
陈先生欠警方的借款清单
警报:
贷款平台难以核实，警方已介入调查。
成都商报客户端记者联系到一位在东莞做P2P普惠金融的业内人士。他介绍，这种业务和他们做的很不一样。他们会把月息控制在3%以内。在操作中，他们会以手续费的方式收取一定比例的贷款。收不到钱就找催款公司帮忙。
据另一位小额贷款公司业内人士透露，萧冰遇到的网贷和之前的校园贷没有太大区别。有的平台利率相对较低，有的则是高利贷。没有公司，平台之类的，最多就是个壳。
成都商报客户端记者联系了多名催款人，说明想采访时都被对方直接挂断，微信也被拉黑。8月1日，老陈将列出的34条欠款记录交给苍溪警方。警方告诉成都商报客户端记者，目前案件已移交网监大队，正在进行调查。
在这份提交给警方的名单中，成都商报客户端记者发现，这34笔借款大部分是以公司名义发放的，他们的名字分别是:小微金融、德信金融、易慧财富、太极金融、恒南资本、苏荣金融、凯利借条、元航金融、菲特金融、阿里借条、众信金融、三号借条、南山借条、悦家金融、容晖借条、飞特金融。
成都商报客户端记者通过全国企业信用信息公示系统查询发现，这些企业名称有的根本查不到；部分查询已被列入“严重违法失信企业名单(黑名单)信息”；还有一些询价企业名称匹配，正常存在，目前无法证明与萧冰贷款有关。
老陈说，欠债还钱天经地义，但他想赶紧把钱还上，过平静的生活，却很气愤。他希望这些网贷公司“不要那么嚣张”，让更多人不再上当受骗。
专家意见:
超过法定利率是违法的。
北京(成都)律师事务所律师王告诉成都商报客户端记者，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，人民法院应予支持；超过24%未超过36%的，借贷双方可以约定生效；借款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借据、收据、借条等债权凭证中载明的借款金额，一般认定为本金。预先从本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额确认为本金。
四川大学法学院教授王建平告诉成都商报客户端记者，本案涉及的贷款方式名为“抵押贷款”，实际上是违法的，相当于担保。如果你拿到的金额只有2100元，贷款6000元，其实利息已经提前支付了，不只是“房贷”的问题，而是隐形的高利贷。王建平透露，现在很多担保公司都在这么做，表面上是公司业务，实际上都是民间借贷。
成都商报客户端记者杨玲摄影报道
编辑刘艳梅
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