这是小白菜学堂第十三期:互联网金融平台理财。
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目前主要的互联网理财平台有哪些？
@互联网金融新闻中心:互联网金融理财平台的含义非常广泛，包括网上银行(主要是手机银行APP)、综合理财平台、基金销售平台、互联网贵金属理财、P2P理财(借贷)。
互联网金融理财平台可分为五类:综合金融(综合财富管理)平台、网上银行平台、证券、保险、信托等传统金融机构网上平台、互联网贵金属理财、P2P平台。
1.综合金融(综合财富管理)平台
是指BAT等互联网巨头推出的支付宝、微信支付等综合金融平台。理财产品齐全，基于互联网巨头的风险控制，可以组合购买。比如百度百发、百度百易、蚂蚁财富招财宝、理财通等定期理财。
2.银行网上金融平台
意味着传统银行通过与互联网等公司的进一步合作，在原有理财产品的基础上推出了自己的互联网理财产品。比如浦发银行天天赢、微众银行、民生如意宝、平安迎。
3.基金直销(代销)平台
是指以货币基金为本质，披上互联网金融外衣的理财产品，与基金公司直接推广的产品，其原始收益率没有差别。如余额宝、理财通和JD.COM理财基金。
4.互联网贵金属理财
主要指互联网黄金理财，包括电子黄金、期货黄金、黄金ETF基金和银行黄金理财，相当于通过互联网渠道购买黄金，其中一部分可以转化为实物。比如腾讯黄金，支付宝(博时黄金，华安黄金)黄金基金，黄金钱包，陆金所。
5.P2P平台
P2P理财借助互联网平台，将传统借贷行业发展到互联网。比如金鹿富、宜人贷、九富普惠、爱钱宝、拍拍贷、51个性等。
互联网金融平台都卖什么理财产品？
@互联网金融新闻中心:基金、外汇、互联网贵金属、网银产品、证券、保险、P2P平台都有自己的标的，大部分都是持牌业务。也就是说，金融业务必须是持牌业务，不允许无证经营。P2P是个例外，至今没有注册(许可)。
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互联网金融平台理财有哪些利弊？
@互联网金融新闻中心:互联网金融平台理财优势；
1.收入高。互联网金融平台理财产品的年化收益区间在5%-10%左右，其利率普遍高于银行理财产品。收益越高，风险越大。
2.门槛低。很多网贷平台比如100元可以投，余额宝等零钱理财产品也可以投1分。
3.周期短。余额宝等零钱理财产品可存可取，网贷产品基本分1月和3月，具有周期性和灵活性。
4.操作简单。网上理财，足不出户，申购、申购、赎回、转换等一系列操作总共只需要几分钟。
5.工具通用，互联网理财只需一部手机即可操作。
互联网金融平台在财务管理中的弊端；
(1)部分平台存在诸多监管安全问题:
1.信息披露不充分，底层资产不透明。
2.未实施银行存管，或存管银行未通过评估。
3.小规模放权不落实，金融风险大。
4.没有备案，属于无证经营。
5、自有资金，自身实力有待加强，难以度过“双降”风险整改期。
6.存在非法存款、非法集资、跑路等现象，投资者资金安全受到威胁。
(2)监管安全等问题造成投资者信心不足，用户流失。
(3)部分互联网金融平台实力不足，风控不足，资金不足，资产质量差。
(4)市场被挤压在空之间。银行理财子公司等银行理财产品有影响；BAT等互联网巨头利用流量入口抢夺用户。
(5)网络支付和个人信息泄露的风险困扰着所有互联网行业。
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通过互联网金融平台理财需要注意什么？
@互联网金融新闻中心:首先，用户要了解不同理财方式的区别。不同的理财产品有不同的收益率、风险和周期规律。比如网贷理财、银行理财等投资方式的回报和期限都是固定的。再比如，股票、私募等。有相应的经验和资金门槛要求，收益根据不同类型不同。投资者应该根据情况了解管理层的差异。
掌握理财的特点，在网贷投资方面，普通投资者会按照短、中、长期进行资金配置，在日常消费之外保持对资金的有效管理。对于用户来说，更多的管理应该是基于满足生活的便利性和投资的灵活性。不同于游戏型的投资形式，网络理财更注重稳定性。
根据情况制定计划。更具体的说，根据不同的资产，具体的投资会有不同时期的高低收益。投资者要把握市场动态，及时强化认知。善于把握投资逻辑或制定计划的投资者，更能提高理财效果。
在完成前期工作后，用户应尽量选择在公安、工商网站备案的平台，特别注意部分网站注册在境外。对于高收益的平台，比如宣称收益超过15%的，高收益意味着高风险。
同时，尽量选择知名平台，在平台上多做研究，进行信息披露。没有第三方托管，没有担保，没有投资，资金安全没有保障。容易资金链断裂，风险承受能力太低。
选择平台后，从细节上，更要关注新手logo、奖励额度、交易时限等具体要求，最大程度保护自己的利益。以理财产品为例。有时候，平台会针对客户推出一些理财产品。口号是可以帮你抢到平时买不到的标，但同时也会经常在无形中捆绑其他理财产品。
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互联网金融平台理财有哪些风险？
@互联网金融新闻中心:信用风险，互联网金融平台信用审核不严，借款人信用不达标，提供虚假信息等。借款人不及时还钱也是一种信用风险。借款人需要延长还款期限，支付更高的罚息。但目前互联网金融贷款的资金回收都是等额月还本息，借款人违约和虚假借款是信用风险的两大主体。借款人越多，互联网金融对信用风险的管理要求就越高。
资金流动性风险，出借资金未到期时出借人申请提前收回本金，但大部分互联网金融公司不允许提前收回本金，即使允许也会收取相关费用。
国家政策风险。目前相关部门对互联网金融的监管正在逐步进行，监管政策的变化可能会导致平台无法运营。
互联网金融平台本身的风险，平台是否正规经营，是否有正规的营业执照，经营范围是否合法，是否吸收存款，是否放贷，转让的债权是否真实有效，是否有第三方支付平台。不动理财客户的资金，确保投资者的资金安全。
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