Jinyang.com记者王乐妍
本来是想借钱做资金周转的。让深圳市民龙某万万没想到的是，钱没了，债也欠了。期限一到，出借人立即向法院提起诉讼，申请查封龙某作为抵押物的房产。4月17日，深圳罗湖公安分局召开新闻发布会，重点向社会披露近期破获的一系列“套路贷”案件。据报道，这类案件近日来一直在增加。他们采取的“套路贷”方式隐蔽，看似合法，容易与高利贷或普通民间借贷混淆，给公安机关的侦查取证和定罪带来一定困难。
贷款遇到“套路”差点赔了财产
2017年，龙某开了一家公司，急需50万元资金周转，通过中介介绍了深圳市阿梅金融服务有限公司，从事所谓的民间借贷金融服务。公司法人高某指使业务员范某、李某芳等人到龙某家串门，并在公证处对龙某的财产进行公证，使龙某相信其公司有放贷的诚意。
随后，高某承诺通过房产抵押贷款给龙某，同时要求龙某“帮忙”做“资金账户”，以改善高某公司在银行的资金流动。经龙某同意，高某安排谭某冒充出资人与龙某签订借款合同。
谭某与龙某见面后，向龙某承诺用一套600多万元的房屋作为抵押贷款，并设法诱使龙某签订“空 white合同”。龙说“空白约”可以说是民间借贷的潜规则，他是在急需资金的情况下签的。
之后，谭在同伙的配合下，通过交替转账的方式将50万元转入借款人账户，并将50万元借款金额写入“空 white合同”。
借款人龙某收到钱后，立即按照高某的要求“帮忙”做了一个“资金账户”，以转账方式将30万元转入高某的同伙账户。高某承诺，这30万以后会打回给龙某。
然后，高某利用借款人急需现金的心态，以需要向公司支付存款、利息、手续费为借口，诱骗龙某提取19.25万元，交给业务员范某、李某。此时，龙某账户上仅剩7500元，遂要求高某归还30万元作为借款，但高某以各种借口拖延。
随后，高某以已查明有多笔不良贷款为由，不借给龙，并以龙隐瞒债务为由，认定龙违约。在威胁龙某偿还债务本息后，高、谭等人直接向法院出具了实际未履行的借款合同、虚假证明等证据，并提起诉讼，企图非法占有龙某的财产作为借款抵押物。
2017年9月，龙某、向深圳市罗湖区桂园派出所报案称被民间小额贷款公司诈骗，称在福田、龙岗、罗湖等地与他们有同样情况被骗的有十几人，小额贷款公司均到相应法院对其提起诉讼。
2017年12月6日，经过3个月的侦查，深圳罗湖公安分局刑警大队和桂园派出所民警联合行动，成功抓获6名犯罪嫌疑人。通过审讯，他们成功突破了主要犯罪嫌疑人高某及犯罪团伙的基本信息。涉案证据全部掌握，深圳首例“套路贷”案成功告破。
目前，此案6名犯罪嫌疑人已被罗湖区人民检察院以涉嫌合同诈骗、敲诈勒索罪批准逮捕。
没有书面证据，受害者很难上当受骗
罗湖公安分局法制科民警魏书兵说，“套路贷”隐蔽性强。等到借款人真正意识到自己被骗的时候，行为人已经拿出了对借款人不利的法律证据(比如做出银行流水的痕迹)。
更重要的是，借款人法律风险意识淡薄，急于求成。为了尽快拿到贷款，不顾任何后果，已经负债累累，抱着“死耗子摸不着冷”的心态去借钱，去签合同。合同的具体内容对他来说没有太大的意义，他甚至愿意签空白合同和欠条。
犯罪分子一般不给合同、借条、收据等。导致借款人没有任何书面证据。但虚增的借款合同、银行流水、行为人制作的收据等书证可以相互印证，形成完整的借款“证据链”。最终借款人在民事诉讼中无法举证，刑事报案不被警方受理。
此外，“套路贷”往往成功，个别律师可能成为“套路贷”犯罪的帮凶或“军事顾问”，他们会全程参与，给予专业的“法律指导”，以规避法律打击，提高“虚假诉讼”的成功率，获取高额犯罪收益。
“套路贷”套路
1贷款人诱骗受害人签订“阴阳合同”、空白合同”或“虚增借款合同”
2制造虚假的银行流水，造成被害人借款，并试图让被害人转账或提现归还出借人。
3故意制造受害人的“违约”，让受害人陷入困境。
4.与受害人签订新的“虚假借款合同”，以“平衡账目”，进一步提高借款金额。
要求被害人将房屋低价转让给其指定的人“还债”，或者提起诉讼，通过诉讼和强制执行实现侵占被害人或其近亲属房屋及其他财产的目的。
相关案例
5万英镑的贷款总计达340多万英镑
除了上述案例，还有很多连环“套路贷”，其主要犯罪手段是虚增债务、高利贷和重复“转单”。这是罗湖区黄贝派出所侦破的一起案件。受害人想借5万。一年后，经过11轮“单账户转偶数账户”，被害人债务本息累计达340余万元(实际36万余元)，被害人无力偿还。贷款人起诉至法院，申请查封受害人财产。
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