日常生活中，我们经常会提到征信被消费了，或者征信被黑了。可能是说多了，有些卡友搞混了。其实两者还是有区别的。跟你说说吧。
信用卡和信用卡其实是两个不同的概念，但本质上是相似的。不管是信用卡还是贷记卡，申请贷款的成功率都很低，但慢慢的信用卡和信用卡能提上来只是时间问题。
首先我来说说征信之花，也就是不良征信。我们不仅看征信的逾期记录，还要看贷款情况，征信查询，逾期情况。
通常，信用调查的原因如下:
1.贷款查询多，个人征信机构查询量大，会花在征信上。征信中的机构查询包括贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格查询等记录。一般半年不能超过9次，一年不能超过15次。这些都是正常范围。具体要看银行来定。
如果查询太多，建议近三个月或半年内不要办理贷款或信用卡业务，也不要查征信，记录久而久之就过去了。
2.网上贷款申请
通过贷款情况也可以看出个人消费贷款和网贷的占比。如果小贷在征信中的比例比较高，超过60%以上，那么银行认为你的融资渠道一般。如果经常申请网贷，征信会和流水账一样，后续贷款就很难了。
建议不要频繁申请小额贷款，能还清的贷款尽快还清。
3.过期记录
逾期一般分为一般逾期和严重逾期，也可分为恶意逾期和非恶意逾期。逾期次数为一般逾期，3-6次为严重逾期。逾期也是征信的主要原因。这也是为什么很多人在征信方面看似没有问题，但是贷款申请却被拒绝了的原因。
我建议如果你逾期记录太多，就要根据自己的实际情况进行调整。如果是一般的逾期，只需要按时还款，保持良好的还款记录即可。如果严重逾期，需要分析原因，比如资金不足或者忘记还款，避免逾期。
说完征信，我们再来看看征信黑的情况，就是有担保人的赔付记录进行征信；征信有坏账或习惯性逾期。
1.严重逾期
信用黑有逾期频率和逾期时间之分。银行对逾期案件有一个标准，就是近两年内征信不能连续出现三次(连续三次逾期或累计六次逾期)，基本视为征信黑。此外，银行将超过90天的逾期也被称为信用黑。
针对这种情况，我们也需要先把逾期债务还清，不要称之为坏账或坏账，不要相信任何可以消除逾期记录的操作。信用调查将在结算日期五年后恢复。
2.坏帐
坏账也是坏账。坏账产生的原因有很多，比如信用卡年费未付，信用卡逾期付款手续费等。，但只要及时办理，信用卡是可以注销的。
3.担保人赔偿
担保人在征信中的代偿行为，意味着本人还款能力不足，对征信有很大影响，比如担保代偿等。，而且一般是长时间逾期，担保人会进行补偿性还款，所以贷款需要根据自己的实际情况进行，避免以后不还。
无论是信用卡还是黑卡，都会对我们的信用生活产生严重的影响。要想避免这种情况，需要大家按时还款，避免逾期。
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