127人套路贷团伙覆灭，套路贷团伙覆灭

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“无房贷，无资质，不分黑白户”

“无担保，利率极低，二次放贷”

“急用钱，找我们！”

……

你知道这些贷款广告的背后吗？

可能是满满的套路。

如何识别「套路贷」？

今天我们将帮助你！

公文包

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近日，濮阳市华龙区人民法院公开宣判被告人宁某等18人向恶势力犯罪集团“套路贷”一案。其中，宁某1、宁某2、罗某3名首要分子分别以诈骗罪、寻衅滋事罪被判处有期徒刑十三年六个月、十三年两个月、十年四个月，并处罚金45万元至10万元不等；15名群友分别因诈骗罪被判处五年六个月至一年五个月不等的有期徒刑，并处罚金7万元至8000元不等。

经审理查明，首要分子宁某1、宁某2、罗某分别在湖南省衡阳市成立小额贷款公司，招募人员，按照接单(发展客户)、审核、放贷等流程进行分工，并组成团队进行管理，形成组织者、领导者、骨干成员明确、结构相对稳定的三个“套路贷”诈骗犯罪集团，涉案金额249万元至590万元。

该团伙成员以民间借贷为幌子，打着“快贷无抵押”的幌子进行宣传，针对刚步入社会的大学生或毕业生，抓住受害人对金钱的心理需求，诱骗其提供手机通讯录，为后续催收做准备。他们通过贷款APP平台与受害人签订借款合同(期限7天)，以“中介费”、“周利息”等名义支付借款。当被害人不能还款时，以展期、以贷还贷、支付逾期费、支付展期费等名义，继续向被害人举债。，并利用电话轰炸软件向被害人及其亲友发送辱骂短信、骚扰电话，还制作、发送侮辱性照片催债，给被害人带来极大的心理伤害，严重扰乱经济社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。

那些关于“常规贷款”的事情

1.什么是“套路贷”？

“套路贷”是指以民间借贷为幌子，采取“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“让钱流过账”、“任意认定违约”等手段，采取欺骗、胁迫、骚扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的行为。

这种行为不仅直接侵害了被害人的合法财产权益，还容易通过暴力、威胁、虚假诉讼等手段诱发其他犯罪，造成严重的社会危害。

二、“套路贷”的常见犯罪手法

一个

制造民间借贷的假象

犯罪团伙往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低利率、无抵押、无担保、快贷的方式吸引受害人借款，然后以“保证金”、“规定”等虚假理由，基于错误观念，诱使受害人签订虚增金额的“借款”协议或相关协议。一些犯罪团伙还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。

采用阴阳合同

采取“阴阳合同”是典型的“套路贷”的作案手法。犯罪团伙利用受害人急需用钱，一般会立即借给受害人小额贷款(如3万元)，但在合同中夸大金额(如10万元)，并在合同中约定高额利率。合同签订后，犯罪团伙会按照合同约定的金额(10万元)向被害人转账，然后要求被害人立即提取现金或者将实际差额(7万元)转给犯罪团伙，从而制造出转账合同约定金额(10万元)的交易流水，造成借款的假象，为后续的虚假诉讼埋下伏笔。或者制造银行交易痕迹、支付宝交易痕迹、微信交易痕迹等虚假支付事实。不法分子向被害人账户转账虚高金额，并对被害人现金进行拍照、录像等“固定”证据，再以“平台费”、“上门费”等各种费用为由追回部分资金。受害者实际收到的钱远远少于贷款的数额。

三

故意制造违约或者任意认定违约。

犯罪团伙往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成受害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫受害人偿还虚假债务。

四

恶意介绍“业务”或恶意设置高额。

鉴于部分受害人无法偿还贷款，一些犯罪团伙会要求受害人帮忙介绍“生意”。如果被害人介绍其他“客户”给他们，办理“贷款业务”，就会按照一定比例免除部分债务，以达到“扩大业务”的目的；有的犯罪团伙会找违约的，或者在受害人无力还款的情况下，安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为受害人还款，然后与受害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，或者强行扣押车辆，以此敲诈受害人，索要虚增的借款金额和违约金，并要求受害人拿钱赎车，通过这种“转账到单一账户”的方式“以贷还贷”。

五

软硬兼施地“要债”

当受害人无法偿还虚增的“借款”时，犯罪团伙会采取诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段向受害人或其家人、朋友索要“债务”。

风险警告

为了避免落入“套路贷”的陷阱，

大家要注意以下几点:

第一，遇到贷款不要慌。不管套路贷最终是否被法院认定为犯罪，对于单纯的借款人来说，最多是民事纠纷，不会为此承担刑事责任。不要因为讨债而迷茫。

第二，不怕及时报警。如果遇到对方暴力催债，一定要报警，不要随意抵押或转卖房产，防止套路贷演变成高级版。

第三，积极应诉，不逃避。如果被起诉，请务必出庭。很多借款人在成为被告，接到开庭通知时，极度恐惧，下意识地回避，不出庭答辩，这样只会让事情变得更糟。法院只有积极出庭，进行辩护，才能通过审理发现套路贷的线索。

第四，保留证据说实话。请尽量收集借款真实本金的证据，可以是电话录音、微信聊天、证人证言等。，揭露套路贷的真面目。

“套路贷”里，套路深。

一个套路毁了半辈子。