本报记者姜牧云、张上海、北京报道。
绿色小贷的发展正在加速，国际化的学科和经验也在输入力量。近日，06866.HK左立小贷宣布获得DEG(德国复兴信贷银行全资子公司德国投资发展有限公司)7500万元人民币贷款融资，将用于公司发放绿色贷款，投放于生态农林水产业、新能源开发利用、节能减排技术改造等绿色产业。
作为较早探索绿色信贷的小贷公司，左立小贷副董事长、总经理杨胜告诉《第一财经日报》记者，公司正在不断结合海外经验，引进海外技术，投资绿色贷款评级评估和绿色行业数据。同时，杨胜也坦言，在绿色小贷的发展道路上，仍存在行业共识不足、人才专业性不足、小贷融资渠道有限等挑战，需要全行业共同解决。
创新抵押模式+风险控制模式
鉴于与DEG的合作，杨胜表示，此次合作不仅有助于增加公司绿色贷款的资本基础和规模，还将为公司在中小企业绿色贷款的需求评估和快速评估方面提供支持，包括技术援助和培训，提供行业目录和标准等，这将有助于公司进一步提高绿色贷款的识别能力、开发绿色贷款市场的能力和绿色贷款标准的建设。
记者注意到，左立小贷于2020年4月被列为湖州首家绿色小贷试点单位，绿色金融转型被视为公司的战略目标。相关数据显示，截至2021年12月31日，左立小贷绿色贷款余额约为4.16亿元，约占公司贷款总余额的15.8%。
杨胜告诉记者，在节能减排或者低碳转型的过程中，有很多领域是传统金融服务没有触及的。比如一家光伏企业，通过在屋顶搭建光伏设备来发展展业，但往往企业租用的是别人工厂的屋顶，所以场地不能作为固定资产抵押。在企业无法抵押第三方的情况下，其资金需求往往难以得到解决。因此，一些创新的质押模式，如新兴收益权、固碳质押等，值得小贷公司在普惠金融中探索。在光伏行业的案例中，左立小贷以企业股权和光伏设备作为抵押。
作为较早探索绿色小贷的企业，左立小贷目前获得了哪些经验？杨胜表示，公司在绿色小贷的建设和评估方面有明确的规范。比如从贷前角度，首先要明确准入清单，明确符合绿色发展理念的行业和贷款用途，然后对项目进行综合评估。
具体来看，左立小贷、湖州南太湖绿色金融与发展研究院、湖州市小贷协会等共同起草了《绿色小贷公司建设与评价标准》(浙江省湖州市地方标准)，于2020年6月正式发布实施。综合评价的定义是:根据项目的实际情况，从政策合规性、资源环境绩效水平、资源环境合规风险、节能减排效益四个方面进行综合分析，评价项目的综合绩效。运用层次分析法等方法，建立分层评价指标体系，赋予每一层指标以权重，通过加权计算得到绿色融资项目的综合评价得分。
最后可以根据综合评价得分对项目进行分类:深绿色项目(综合评价优秀)、中绿色项目(综合评价良好)、浅绿色项目(综合评价一般)。根据不同的评估，对借款企业提供不同的利率优惠。
加大人才和技术投入。
记者在采访中还了解到，除了贷前环节，如何在贷中和贷后更有效地检测和量化项目的环境效益，也是绿色小贷比传统小贷更难应对的挑战之一。小贷公司在这方面可以做些什么？
杨胜告诉记者，绿色产业的环境效益量化确实有其特殊性，如果采用传统商业的贷后管理模式，会有很大的滞后性。所以绿色小贷在贷中和贷后的管理上也有创新。还是以光伏行业为例，左立晓宇在发电现场安装了远程摄像头，在物理条件可控的情况下，将图像实时上传到后台，从而了解核算现场的真实情况。同时还要求企业接入后台系统，上传发电数据，以控制贷款的还款资金，根据投入产出情况决定是否调整还款计划。
可见，金融科技在绿色小贷中也发挥着不可或缺的作用。上述数据对接工作由左立小贷开发的绿色信贷系统负责。左立小贷自主研发的绿色贷款信息管理系统，通过企业评估、项目分类、贷款投资控制、项目风险自动识别、贷款风险自动预测、贷款效益自动计算，实现业务的全方位、可视化管理。
但对于第三方的行业外围数据，仍然需要人工录入，并与自动采集的企业数据进行比对，以检测风险情况。杨胜表示，未来将继续投资金融科技。比如接下来公司会和专业的评估公司合作，提升数据采集能力，补充到绿色信用体系中。
同时，也需要关注行业发展中仍然存在的挑战。在杨胜看来，一方面，小贷行业绿色信贷的参与者还很少，绿色小贷还没有形成行业的共同理念和思路；另一方面，虽然业内有很多有银行等金融机构从业经验的人，但绿色金融还是一个全新的话题。同时，小贷行业还缺乏更好的融资渠道，希望有更多的外部资金帮助共同推动发展。
为了应对这些挑战，左立小贷未来将继续培养和引进相关专业人才，定期开展绿色贷款培训，满足发展绿色贷款业务的需要。通过有资质的独立第三方对环境和社会风险的评估或通过其他有效的服务外包方式获得相关的专业服务。同时，加大信息技术对业务创新的投入，实现科技赋能发展。
(编辑:何莎莎校对:闫静宁)
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