来源:21世纪经济报道。
“随着联合贷款业务的推广，此类业务的信用风险逐渐暴露，个人贷款(不含个人经营性贷款)的联合贷款逾期率和不良率有所上升。”日前，新世纪对泉州银行的评级报告显示，
评级报告详细披露，近年来，泉州银行个贷资产质量承压，合贷资产质量相对较弱。截至2021年末，本行非经营性个人贷款逾期率为1.15%，不良率为1.04%，其中联合贷款逾期率为2.61%，不良率为2.20%；个体业务贷款逾期率2.23%，不良率1.14%，其中联合业务贷款逾期率4.10%，不良率2.13%。
联合贷款逾期率和不良率上升。
近年来，泉州银行分别与微众银行、网商银行、重庆美团三块小额贷款公司合作推出“微贷”。
“网商贷”、“美团生活费”等联合贷款产品推动零售贷款占全行贷款的比重持续上升。
截至2021年末，泉州银行个人贷款总额423.04亿元，较年初增长25.09%，占贷款总额的51.61%。个人经营性贷款、个人住房和商业性住房贷款、信用卡贷款和个人消费贷款占比分别为44.77%、21.25%、4.86%和28.66%。
“同年年末，该行联贷余额112.57亿元，较年初下降27.62亿元，占个人贷款的26.61%。”评级报告披露，随着联贷业务的推进，联贷业务信用风险逐步暴露，个人贷款(不含个人经营性贷款)的联贷逾期率和不良率上升。
2021年末，泉州银行经营性和非经营性个人贷款逾期率和不良率持续上升，其中联合贷款逾期率和不良率较高。截至2021年末，本行非经营性个人贷款逾期率为1.15%，不良率为1.04%，其中联合贷款逾期率为2.61%，不良率为2.20%；个体业务贷款逾期率2.23%，不良率1.14%，其中联合业务贷款逾期率4.10%，不良率2.13%。
综合来看，截至2021年末，泉州银行不良贷款余额13.76亿元，不良贷款率较年初上升0.25个百分点至1.68%。关注类贷款余额16.28亿元，关注类贷款占比降至1.99%。逾期贷款总额17.14亿元，占比较年初下降0.24个百分点至2.09%，其中利息逾期但本金未逾期占9.77%。从逾期结构看，逾期91-360天(含)的贷款占比大幅上升。
联合贷款费用支出继续上升。
“收入结构方面，主要受联贷手续费支出增加影响。本行手续费及佣金净收入持续下降，利息净收入占比上升，投资收益占比下降。”评级报告指出。
近年来，得益于零售业务的发展，泉州银行营业收入保持增长。2019年至2021年，该行分别实现营业收入24.52亿元、27.80亿元和32.81亿元。本行手续费及佣金收入保持增长，但受网贷手续费支出上升影响，手续费及佣金支出持续上升，手续费及佣金净收入呈下降趋势。2021年，该行手续费及佣金净收入为-2.87亿元，较上年减少0.84亿元。
从利息收入结构来看，泉州银行的利息收入主要来自信贷业务、现金转账业务和资金运用业务。近年来，该行大力推动信贷业务特别是零售业务发展，逐步压缩非标投资规模。贷款利息收入保持较快增长，其他利息收入贡献持续下降。2021年，该行实现利息收入69.76亿元，同比增长17.72%。
截至2021年末，泉州银行核心一级资本充足率为7.58%，资本充足率为11.75%，均低于年初。“目前，我行核心一级资本充足率处于较低水平，面临一定的资本补充压力。”评级报告说。(记者:李媛来源:21世纪经济报道)
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