网络信贷产品的出现，如花呗、借呗、微贷、JD.COM白条等，为借贷资金提供了信用卡之外的更为广阔的渠道。但随着央行征信系统的开放，此类互联网贷款一旦使用不当，将会影响个人贷款的审批。
作者|张浩东
生产与支付百科全书
随着消费金融的快速发展，支付宝、微信、JD.COM等互联网巨头纷纷聚焦该领域，推出各自的消费金融产品加速布局，从而形成生态闭环。便捷性和高频性使得互联网信贷产品逐渐渗透，而在使用这类产品的过程中，如果长期存在不正确的行为，不仅会影响个人征信，在向银行申请贷款时也会被拒绝。
不久前，《支付百科》报道称，花呗数据开始接入央行征信(点击查看)，支付宝用户的花呗数据正在以“服务升级”的形式接入央行征信。当用户同意升级花呗时，花呗用户的基本信息、花呗额度、每月账单总额以及还款情况都会上报央行征信系统。花呗数据纳入央行征信后，意味着市场上大多数主流互联网信贷产品都与央行征信对接，互联网信贷产品的使用情况也会被记录在征信系统中。
个人征信是银行在放贷过程中的重要参考。除了贷款人的工作、收入等需要核实的信息外，根据个人征信报告，银行可以全面了解贷款人近几年的消费能力和还款能力。
部分用户在日常消费中保持了良好的信用卡还款习惯，信用卡从未逾期。但在向银行申请贷款时，因信用问题而失败，这可能与互联网信贷产品逾期次数过多有关。商业银行在审查贷款人资格时，会提前查看贷款人的个人信用报告，根据贷款人的消费记录来评估贷款资格，决定贷款额度。互联网信贷产品的数据也体现在个人征信上。
在银行的信贷审批规定中，虽然对互联网信贷产品的使用没有硬性规定，但在具体审批中，往往会因互联网信贷产品逾期而降低贷款人相应的信用等级。
《支付百科》从多家银行信贷审批部门工作人员处了解到，目前银行放贷有严格的审批程序，更注重对用户使用互联网信贷产品的调查。一般情况下，只要花呗、借呗、微贷等产品按时还款，其个人信用记录不会受到影响，贷款申请也不会被拒绝。
银行作为传统金融机构，会优先考虑拆借资金的风险，尤其是在一、二季度不良率上升的背景下。为了保证借贷资金的安全，银行对个人征信的要求更高。
花呗、贷芽、微贷等产品向央行上报的数据，显示的是用户使用互联网借钱时的表现。如果用户能够按时还款，没有逾期，用户征信报告的全面性会有一定程度的增加。记录好的贷款人不仅审批快，还能获得更高的贷款额度和优惠利率。
互联网信贷产品的使用具有两面性。由于互联网信贷产品的多样性，用户在使用更多产品时也增加了信用查询的次数。一些互联网借贷产品会在借贷前后重复查询用户的信用查询，导致信用查询次数过多。
在征信报告中，借款、白条、金条、网商贷款、小额贷款等借款记录都显示为消费贷款。银行无法判断这些贷款的来源和实际用途，只能从数据中抽出借款人是否有逾期信息。
在一些银行看来，短时间内信用查询次数过多的用户质量并不高。很有可能资金周转出现问题，存在多头借贷的风险。即使用户之前没有被征信污染，也可能会受到太多征信查询的影响。贷款的信用额度和利率。
随着第二代征信系统的推出，数千家各类贷款机构，包括商业银行、小额贷款公司、保险公司、消费金融公司等。，已连接，历史还款记录由2年延长至5年。
用户在使用互联网金融产品时，也应保持良好的信用记录，避免银行信用等级下调影响房贷、车贷。
二代征信被称为史上最严征信，相应的二代征信报告包含了很多新的信息，涵盖了一代征信无法涵盖的信息，如循环贷款、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、企业为个人担保、逾期还款等。
花呗、借呗、白条、微贷接入央行征信，预示着信用时代即将到来，征信数据正式统一。
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原文地址"微粒贷,花呗,借呗借钱会影响征信吗，花呗白条逾期 征信花 这个资质算不算很差"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/129945.html。
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