本文是今日头条财经“理财大赛，分享理财知识”活动的参赛文章。个人信用体系是指根据个人的家庭收入资产、已发生的贷款和还款情况、信用透支情况、发生不良信用时的处罚和诉讼情况等对个人进行评估，并随时记录存档，供信用提供者决定是否贷款、贷款多少的制度。在发达国家，信用体系早已成为市场经济的基石，但在中国，个人信用体系的建立还处于起步阶段。
关于个人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至把它当成一个笑话。但在庞大的贷款人群中，大部分是信用借款人，个人征信起着关键作用。如果一个人的征信有问题，在申请信用贷款的时候肯定会有影响。信用贷款，顾名思义，就是依靠贷款人的个人信用来获得贷款额度。如果信用记录有问题，贷款人会觉得这样的人不愿意还款，机构要承担的风险比较大，所以无论各大银行还是其他金融机构，都不会把钱借给信用不好的人。
此外，个人征信会对信用贷款的申请产生一定影响，办理房贷、车贷也与个人征信质量挂钩。一般在申请房贷的时候，银行会先查申请人的征信报告。如果之前已经逾期，情节严重，房贷也很困难。情节严重的标准是连续逾期3次以上或者近两年累计逾期6次以上。如果借款人之前已经逾期过几次，金额不大，申请房贷还是有希望的，但是贷款利息可能比一般人高，金额也会低一些。
如今信用卡已经成为一种不可或缺的消费工具，许多人都拥有几张。很多人说信用卡申请门槛低，容易通过。这只是针对信用记录好的人，信用有问题的人申请信用卡非常困难。无论是想申请信用贷款、房贷、车贷还是信用卡，都离不开信用体系。所以在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，这样以后申请信贷业务的时候才不会受到信用记录的影响。
那么，我们如何建立个人信用体系呢？首先，你可以通过融资建立信用。融资的过程就是建立信用的过程。比如淘宝上的花呗给你小额贷款。你用花呗在淘宝上买东西，按时还款。如果你的征信以前是白户，现在互联网大数据上会有一个小额贷款信息，这是一个通过融资建立征信的过程。再比如你有一张信用卡，这是建立信用最简单的方法。信用卡是最常见的金融产品。任何18岁以上的人都可以申请。如果不在乎名额的话，很容易就能拿到一个。开始正常消费，然后正常还款。如果不能全额还款，还必须支付最低还款额。一旦你有了信用卡，你的信用行为会被记录在央行的征信报告里，金融机构会看到你有信用卡，有还款，没有逾期，信用记录良好。随着个人需求和发展趋势的变化，央行发放的信贷总量也会相应增加。
我们应该建立一个信用体系。没有借贷行为不代表信用。拥有良好信用的前提是征信中心已经开始记录你的信用记录。很多人认为自己没有信用卡，信用就好。其实就是一张白纸，也就是俗称的赊账。一般来说，信用白户可以分为两类，白户和纯白户。白户是指有申请信用卡或贷款记录，但半年以上最终申请失败的朋友。纯白户是指在银行或其他金融机构没有信贷行为，有空白色信用报告的朋友。
白色信用账户并不意味着良好的信用。在大多数人的观念里，只要不贷款，不使用信用卡，就不会有不良记录，借钱肯定更容易。但实际上，白户申请贷款和信用卡的难度更大。因为你的信用记录是空 white，没有参考数据，银行和金融机构无法客观评价你的消费能力、还款能力和信用状况。为了控制放贷风险，他们不会轻易放贷。白人家庭没有良好的信用记录，但没有信用记录。我们应该与银行和金融机构建立一些联系，以便成为有信用的人。一旦信用体系建立起来，你在生活中就要做一个有良心的人。如果是被动扣款，要保证还款账户余额充足。如果需要主动还款，就要尽快还清债务。建议还应该有一个提醒机制，查看这个月的欠款是否已经全部还清。
我们应该培养诚信还款的好习惯。信用卡用户刷卡用钱后要注意自己的账单信息，账单日期，还款金额，最后还款日期。水、电、气各种缴费要注意还款信息和还款期限，避免逾期未缴。如果信用卡逾期了，记得不要马上注销信用卡，要积极修复。除了尽快还清欠款，还应保持按时足额主动还款，加倍努力保持良好还款，逐步用新的良好还款记录覆盖旧的逾期不良记录。
要关心自己的信用记录，定期查询了解信用报告，但查询次数不宜过多。如发现个人信用与实际情况不符，可携带相关资料，到当地征信管理部门提出异议申请。如果信用卡年费逾期，可以联系发卡行，说明情况，提供相关证明，以便及时更正错误信息，避免信用污点。诚信社会的信用记录会影响到我们生活的方方面面，信用受损会给我们带来很多麻烦。如果你想把信用卡作为信用体系的基石，你应该更加关注自己的信用状况，保持良好的还款习惯。总之，能借能还，是一个很好的信用记录。当那一天之后有了资金周转的需求，对于普通大众来说，他们会意识到这个世界是冷的，最后他们会明白，对你帮助最大的是你自己的信用体系。
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