本报记者胡志婷
因河南村镇银行提现难而引发的河南新财富集团，近日引起各方关注。
6月18日，河南银保监局、河南地方金融监管局相关负责人表示，已初步查明河南新财富集团操纵、利用兖州新民盛等村镇银行网上交易系统的犯罪事实，正在对相关资金进行调查。
河南许昌警方当日也通报称，初步查明，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司(以下简称新财富集团)实际控制人陆为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施一系列严重犯罪。从公开资料可以看出，鲁是人。
很多储户认为自己去银行存钱只是在和银行打交道，并不认识所谓的新财富群体。然而，作为此次风险事件的主要当事人，新财富集团一直扮演着较为神秘的角色。本报记者发现，以吕一为首的新财富集团已经建立了一个庞大的“王国”，并通过众多“影子公司”渗透到多家银行。新财富集团也通过股权相互质押从银行设立了大量基金。
许昌农商行董事顾鑫与新财富集团关系密切。
河南村镇银行提现难事件发生之初，很多人的目光都对准了这些村镇银行的共同股东许昌农商行。许昌农商行背后的民营企业股东很多都是混合关系，代持的情况很多。
2021年7月，许昌投资集团指出，2016年，发行人全资子公司许昌财源开发建设有限公司向许昌农商行投资3.29亿元，占总股本的9.90%，成为第一大股东。目前许昌农商行有11名董事，财源发展委派其中6名。委派董事人数和表决权比例均达到许昌农商行实际控制要求。
从董事来看，引人注目的调查显示，2021年3月，许昌农商行对高级管理人员(董事、监事、经理等)进行了备案。).除董事长李长军、董事、顾昕、监事张等4名董事外，其余11名董事均为新聘董事。换句话说，在这次换导演中，顾昕和张涛完成了他们的留任。
该报记者发现，顾鑫与新财富集团之间存在复杂的联系。
在多家村镇银行出现提现困难之前，广东省广州市中级人民法院已于3月底向王亦丰、艺鹭、郑州金宇贸易有限公司发出公告。称“原告华商汇供应链管理(广州)有限公司与被告郑州杜威新能源科技有限公司(以下简称杜威新能源)、艺鹭王亦丰、郑州金骏贸易有限公司(以下简称金骏贸易)、石家庄乐城创意国际商贸城发展有限公司(以下简称石家庄乐城)、河南世纪阳光实业发展有限公司发生合同纠纷。因为你的下落不明，根据”。
顾鑫曾出现在上述公司的关联公司管理层。
金骏贸易持有郑州茂丰置业有限公司(以下简称茂丰置业)99%的股权，顾鑫为后者董事。金骏商务是杜威新能源的全资子公司。
石家庄乐城的股东之一是石家庄融创何炅房地产开发有限公司(以下简称融创何炅)，持股8%。在石家庄乐城的股东中，还包括开封卫兰高速公路发展有限公司(以下简称卫兰高速)，这被认为是艺鹭获得第一桶金的地方。融创还持有石家庄融创怡和房地产开发有限公司(以下简称融创怡和)51%的股权，易一直担任两家公司的董事长。顾鑫现任融创颐和董事。
在郑州中院2018年9月作出的一份刑事判决书中，吕一、相关证人证言以及郑州伯爵商贸有限公司、河南新财富集团投资控股有限公司出具的证明均显示，吕一为上述两家公司的实际控制人。
谷鑫担任董事的茂丰地产与河南金豪置业有限公司(以下简称金豪地产)、新乡秋瑾老年乐园有限公司(以下简称老年乐园)、河南中路置业有限公司(以下简称中路置业)、河南郭靖龙湖健康产业发展有限公司(以下简称龙湖)关系密切。有多家公司交叉任职，于汝明是中路地产、郭靖龙湖等公司的法人代表。自然人李兰芳也持有其中三家3%的股份。
此外，茂丰地产总经理李兵不仅是郭靖龙湖的董事，还是禹州新民民生村镇银行的监事。茂丰地产监事马晓红不仅是郭靖龙湖的董事，还是安徽固镇新淮河村镇银行的监事。顾欣和马晓红也在秋瑾老年公园工作。
禹州新民民生村镇银行和安徽固镇新华河村镇银行的最大股东均为许昌农商行。财新此前报道称，多家村镇银行的大股东许昌农商行有一位董事顾昕，是吕一的下属。就顾鑫工作的很多公司来说，大部分都涉及房地产开发。
该报注意到，网上流传一段2020年1月上传的“河南新创投集团员工新春祝福”视频。视频中，金豪地产、馨香园一号项目(开发商为秋瑾老年乐园)、中路地产、茂丰地产等多家地产公司的员工向集团公司送上新年祝福。
工商资料显示，河南新创投集团全称是“河南新创投集团实业发展有限公司”，成立于2016年3月，法定代表人为刘洪奎。该公司也于今年3月注销。上述两家公司的法定代表人于汝明，曾担任新创投集团的股东、负责人、联络官。
关于顾鑫和鑫创投集团，河南理工大学新闻网上有过介绍。顾鑫，男，2006年毕业于河南理工大学测绘工程学院，获工学学士学位；2019年毕业于北京大学光华管理学院，获金融EMBA学位。现任河南新创业投资集团实业发展有限公司总裁，该公司主营房地产开发建设。2019年10月，顾昕在河南理工大学设立顾昕校友奖学金。
但就工商资料来看，并没有河南理工大学表述的“河南新创投集团实业发展有限公司”，只有河南新创投集团实业发展有限公司，根据6月14日披露的河南理工大学教育发展基金会2021年度工作报告，顾欣基金会由校友企业郑州贾凡科技有限公司捐资设立，包括“顾欣优秀新生奖学金”和“顾欣优秀学生奖学金”，奖励测绘学科优秀学生。
郑州贾凡科技有限公司法定代表人为顾磊，公司三大主要人员之一为吕佳云，与新创投集团旗下河南新创基实业发展有限公司联络员同名。此外，在顾磊担任法定代表人的北京中宇鑫源资本管理有限公司，顾鑫也曾是股东和高管，公司原名“北京顾欣资本管理有限公司”。
有意思的是，河南新财富集团的注册地址是“郑州市郑东新区石天路2号新世纪大厦3楼301号、4楼401号、5-6楼501号”，而河南新创业投资集团实业发展有限公司的注册地址是新财富集团楼下，即“河南省郑州市石天路2号新世纪大厦2楼201号、202号”。
通过“影子公司”购买银行股份，习惯上是质押股权套现。
新财富集团的“影子公司”或许可以从一些判断中挖个墙角。
据郑州中院披露的一份刑事判决书，相关证人证言及河南海陵实业发展有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资有限公司(以下简称河南新世纪)、石家庄文浩商贸有限公司、南京合盛和商贸有限公司、河南齐王实业发展有限公司、河南航天家用电器有限公司(以下简称航天家用电器)、郑州范超办公设备有限公司、 有限公司(以下简称郑州)、郑州博奥森电器有限公司(以下简称博奥森电器)、郑州博奥商贸有限公司(以下简称博奥商贸有限公司)、河南新财富集团投资控股有限公司出具的证明均显示，陆为上述公司的实际控制人。
从上述公司的对外投资来看，新财富集团的“影子公司”已经渗透到多家银行机构。
天眼调查显示，河南新世纪直接持有河南全敏农村商业银行1.53%股权；航天家电持有开封新东方村镇银行9%的股权。驻马店银行合并重组为中原银行前，公司还持有驻马店银行股权。最近并入中原银行的平顶山银行之前的股东包括卫兰高速。2019年1月，平顶山银行在2019年同业存单发行计划中披露了增资后的“前十大股东持股情况”，卫兰高速持股8.12%，为第三大股东。东方金诚去年7月披露的评级报告显示，截至2021年3月底，卫兰高速的持股比例和排名保持不变。
郑州范超是开封杜松农村商业银行的股东，持股5.21%；博森电气直接持有禹州新民民生村镇银行和河南汝南农村商业银行8.75%和1.8%的股份。同样持有河南汝南农商行股权的还有博爵商贸，持股比例为3.59%。
同时，博森电器法定代表人乔永刚也是开封杜松农村商业银行股东河南盈福祥商贸有限公司的法定代表人。河南盈富祥商贸有限公司(以下简称盈富祥商贸)持有开封杜松农村商业银行8.79%的股份。
以开封杜松农村商业银行为例。该银行有许多股东与新财富集团关系密切。2020年3月12日，开封杜松农村商业银行的另外两个股东郑州范超、盈福祥商贸和郑州东升公路建材有限公司、南阳鸿博实业有限公司也将一定数量的开封杜松农村商业银行股权质押给河南省淇县农村商业银行。
在此之前，开封杜松农村商业银行股东郑州商安商贸有限公司(以下简称商安商贸)也将所持该行股权2400万股质押给河南通许农村商业银行。上述四家公司质押股权后，开封杜松农村商业银行股东郑州新建商贸有限公司(以下简称新建商贸)将所持河南汝南农村商业银行890万股股权赠与开封杜松农村商业银行。
尚安贸易高管余泽峰是新财富集团的法定代表人，也是持股80%的股东。新建商贸有限公司原股东、高管王绪珍，郑州市中级人民法院刑事判决为艺鹭控制的南京和盛合商贸有限公司法定代表人。
中国裁判文书网2020年5月披露的一份石家庄融创房地产开发有限公司与石家庄乐城创意国际商贸城发展有限公司合同纠纷执行裁定书，将上述股东及吕列入被执行人名单。
根据上述裁定书，石家庄铁路运输法院受河北省高级人民法院指定执行申请执行人石家庄融创何炅房地产开发有限公司和被执行人石家庄乐城创意国际商贸城发展有限公司、林乐平、艺鹭、开封卫兰高速公路发展有限公司、郑州智康商贸有限公司、郑州久立物资贸易有限公司、郑州尚安商贸有限公司、南阳溥仪电子有限公司、南阳宏博实业有限公司、 河南盈福祥商贸有限公司、河南冯佳商贸发展有限公司、郑州博爵商贸有限公司、南阳海龙电器有限公司、驻马店东城商贸有限公司、信阳世和华银电器有限公司、郑州新建商贸有限公司、许昌万银商贸有限公司、武汉京之鸿商贸有限公司、陕西东亚实业有限公司、河南金天和实业有限公司、江苏管仲置业有限公司在河南金昊置业有限公司合同纠纷案中 除被执行人银行存款被依法扣划24325115.67元分给被执行人外，法院未发现被执行人其他财产线索，被执行人石家庄融创何炅房地产开发有限公司书面同意终止本次执行程序。
与上述案件相关的是恒丰银行一笔35亿元的贷款案。“操盘手”艺鹭为浙江人林乐平协调获得35亿元贷款。后来，这笔贷款被认为是由时任恒丰银行董事长的蔡国华非法发放的。
北京市高级人民法院披露的二审判决书显示，2017年8月29日，贷款人恒丰银行北京分行与吕一控制的开封卫兰高速公路发展有限公司签订借款合同，约定借款金额35亿元。该贷款仅用于卫兰高速公路公司向标的企业石家庄乐城创意国际商贸城发展有限公司浙江乐城实业集团有限公司支付交易价款
但卫兰高速公路公司仅在2019年3月21日前分三次偿还本金3亿元，其余贷款及利息未如期偿还。
2020年11月，恒丰银行原董事长蔡国华滥用职权罪、贪污、挪用公款罪、受贿罪、非法发放贷款罪一审公开宣判。蔡国华在一审中被判处死刑，缓期执行。据东营中院披露，2017年，蔡国华在明知贷款申请项目不符合发放贷款条件的情况下，指使银行工作人员违规发放贷款35亿元，给恒丰银行造成特别重大损失。
责任编辑:郑京新图片编辑:胡
校对:张燕
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