我们买了一套只有35平米的小房子，但面对贷款手续，我们陷入了一场令人精疲力竭的挣扎。本来是我一个人负责贷款，后来才知道需要夫妻双方一起去银行。这一集揭示了一些令人费解的银行政策和放贷过程中复杂的细节。
首先，我们多次确认，得到的答案都是一样的:贷款需要夫妻双方一起走。除非选择离婚，否则贷款不会顺利。老公被迫请了半天假，陪我去申请贷款。
当时我们对贷款流程的想象还停留在传统的银行柜台，但事实却让我们大吃一惊。现在贷款服务很周到。我们不需要亲自去银行，直接去中介的签约中心就可以了。银行工作人员主动上门。只要我们准备好所有的材料，贷款就会顺利。
在贷款申请的过程中，中介也提醒我需要提供单位的收入证明，保证顺利办理。虽然一开始我觉得没必要，但是中介极力建议，增加贷款成功的概率。
于是，我准备了夫妻双方的收入证明，但最后只提交了我的，因为我觉得老公的不重要。
然后在签约银行经理的审查下，我们开始被质疑。他们问了我们家的贷款总额，有没有其他负债，包括花，信用卡或者小额贷款，每月还款额。我算了一下，总负债大概在六千元左右，加上从这家银行贷款，达到七千元。
银行经理意外地说:“要么你还掉一部分贷款，要么你的贷款就过不了。”
按照我们银行的规定，每月还款额必须是债务的两倍以上，否则风险太大，贷款概率低。"
我慌忙拿出老公的收入证明，银行经理说:“你怎么不早点提供这个证明？那你的贷款就不成问题了。”
我不解地问，“我不明白，我老公的收入足够还清所有债务，我名下没有债务。为什么几千元的收入还不起700多元的贷款，还要牵扯到我和我老公？”
银行经理解释说:“因为你们是夫妻，只要夫妻关系存在，那么你们的收入就被视为共同财产，需要共同承担债务。”
虽然这个解释有点不合理，但我们也只能默许他的做法。在中介公司的办理网点，我们签了近20张贷款申请表，每张都要夫妻双方签字，否则无法办理。
在此期间，银行经理一直试图说服我们缩短贷款期限以降低利率，但我们坚决拒绝了。虽然我们不想增加每月还款额，但我们坚信，从长远来看，这是一个更明智的选择。
回想这段经历，虽然贷款手续变得方便了，但实际办理过程并不轻松。
无论你需要多少贷款，都会有一系列复杂的手续要完成。所以我给你提一些建议:申请贷款前，夫妻双方一定要充分沟通，了解家庭负债情况和每月还款额。如果你的月收入不足以支付两倍的贷款，那么获得贷款将会非常困难。银行之所以这么严格，是为了保证借款人能够按时还款，所以一定要尽量降低自己的风险。
总之，住房贷款需要在充分评估自身资产的基础上进行。即使利率不断下降，银行审核还是很严格的。
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