来源:新流财经
“我们想把牌照租给一些现金贷公司。”
最近不断有互联网小额贷款公司的从业者，询问、寻求租赁牌照。"
“希望对方每月贷款能在5000万左右，产品利息合规。最好有车对车、房对房、商户对企业的贷款产品，有场景。如果是现金贷，一定不是回租砍头产品。”东北一家互联网小贷的工作人员告诉刘欣财经，他们可以为金融科技公司提供合规的互联网小贷借贷渠道，不限制地域。
具体来说，某金融科技公司向某互联网小贷公司推荐借款人，该公司通过合作的第三方支付公司的托管账户向借款人放款，到期后借款人将款项偿还至该金融科技公司的指定账户。
互联网小贷公司相当于把牌照租赁给金融科技公司。
为什么曾经“高高在上”的牌照方会主动找金融科技公司合作？我们将以什么模式合作？刘欣财经最近采访了一些从业者。
每月贷款1亿，提成1000。
毫无疑问，互联网小贷牌照是放贷的通行证。而且由于业务不受地域限制，一度成为各路资本争夺的对象。
2016-2017年，现金贷火热的时候，很多上市公司发起成立互联网小贷公司。
例如，2017年8月，生产销售饲料的海达集团、生产销售日用陶瓷的观复股份、生产销售漆包线的民生金科，均宣布投资设立互联网小贷公司。
“作为上市公司，要做金融业务，首先要合规。”一位上市公司的高管曾对刘欣财经表示，虽然他的公司当时没有开展任何借贷业务，但也有获得牌照的目标。
上市公司拿到互联网小贷牌照，通常是为了完善金融服务板块，有的计划为上下游产业链提供融资支持；有的还促进主业发展，提高盈利能力；当然，也有一些公司纯粹是为了热点而炒作股价。
2017年底，禁止互联网小贷牌照审批，出台“141号文”，进一步收紧现金贷监管。
大部分发起设立互联网小贷公司的上市公司被迫中止了获得牌照的道路。而刚拿到牌照的公司，没有监管部门要求的场景相关经验，前期也没有积累用户，不敢轻易开展业务。
相关数据显示，截至2018年8月，全国获批的互联网小贷牌照约300张。
但这些互联网小贷公司目前大多没有实际的贷款产品，或者只开展极小额的贷款业务。
有了车牌在手，我一直希望能让它的价值最大化。
有了互联网小贷牌照，借贷业务披上了合规的新装，无论是在APP Store上，还是对接支付通道，都会非常顺畅。
这样就会出现互联网小贷公司将牌照借给无牌金融科技公司的业务。
据刘欣财经了解，互联网小贷公司出借牌照最简单的模式就是上面提到的贷款渠道合作。
2018年年中，连连支付等第三方支付公司宣布不再为没有放贷资质的贷款平台提供支付。市场上对金融科技公司寻找互联网小贷牌照合作的需求越来越大。
“只走支付渠道，不会占用互联网小贷公司的杠杆，也是最容易赚钱的模式。”一位现金贷高管告诉刘欣财经，这类合作金融科技公司给互联网小贷公司的返点大概是贷款金额的万分之几。
此外，还有更复杂的合作模式，需要商业保理公司参与。
商业保理公司负责连接金融科技公司和互联网小贷公司的业务关系。互联网小贷公司将债权转让给商业保理公司，商业保理公司委托金融科技公司回收贷款。
具体来说，金融科技公司将业务保证金划入商业保理公司指定的账户，业务保证金的金额即为金融科技公司的预期业务量。商业保理公司收到金融科技公司的保证金后，将其转入支付公司指定的账户。
金融科技公司通过线上API接口逐一发送贷款指令，互联网小贷公司向支付公司发送相应指令，将钱发放给终端借款人。
(从业者提供的截图)
这种合作比前一种更严谨，提成更多。通常是按照每月贷款金额分步骤收取，少则2000万元，多则1亿元。
如果和一家金融科技公司合作，月供1亿，那么光是互联网小贷公司就能赚30万。
风险大，不敢接太多合作。
无论哪种合作模式，都隐藏着风险。
互联网小贷牌照由各地金融办发放，资金进出受到监管。就首个支付渠道模式而言，如果不拥有主贷款产品，只做委托贷款业务，很容易被监管部门发现，一旦被发现，极有可能取缔牌照。
因此，一些互联网小贷公司透露，他们更喜欢和大量的平台合作，尽量一次不超过5家。
第二种模式，如果借款人有坏账，连锁效应会更广。商业保理公司、互联网小贷公司都会受到牵连。
事实上，在采访中，不少现金贷从业者对刘欣财经表示，目前对租牌照不感兴趣，更愿意做水下马甲包生意。
“牌照一挂，资金就要接受监管，利率也要合规。我们宁愿不放在APP Store上，直接以H5的形式挂在微信官方账号或者API里，与一些流量平台合作。”从业者的声音似乎也反映了当前现金贷行业的发展趋势。
贷款总是有需求的。大部分借贷平台选择在水下裸泳。他们将制造几十个背心袋。每个马甲每个月放贷几千万后，就会下线，然后上线继续放贷。
正因为如此，没有业务的互联网小贷公司似乎进入了寒冬，有了上面提到的动作，开始积极寻求金融科技合作。
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