在经历了融资潮，明确了中介性质之后，P2P行业的马太效应已经开始显现。数据显示，P2P交易额前100的平台，交易规模都达到了全行业的60%以上。拍拍贷CEO张军指出，互联网金融行业强者愈强、弱者愈弱的马太效应愈演愈烈，P2P终将形成七二一格局。
11月21日，在拍拍贷举办的第一次异地投资人见面会上，张军对行业趋势做出了上述判断，与来自苏州、南京、无锡等地的50多位投资人分享了“关于拍拍贷创业的那些事”，并回答了部分投资人关心的问题。
风险控制一票否决
从投资人的角度来说，前期审慎的贷款审批和后期的强力催收是关系到资金稳定收益的两个核心问题。于是，在自由交流环节，拍拍贷风险管理部信贷工厂总监徐先安被投资人里三层外三层的围住。
“如何构建精准的征信体系和高效低成本的运营体系，是风控领域的两大挑战。”徐先安介绍，自建的“魔镜风控系统”利用智能自学习技术，使借款人的资质审核更加客观公正，辅以高效专业的信贷工厂运营。与传统金融机构的授信流程相比，及时性、准确性和效率都有了大幅提升，已经能够支撑平台业务量的快速增长。
数据显示，2015年第三季度，魔镜风控系统共受理贷款申请155.3万笔，相当于每五秒钟处理一笔贷款申请。为了给投资者提供更好的投资标的，拍拍贷的审批率远低于银行的个人信用贷款。
风控被视为拍拍贷的生命线，风控部门对拍拍贷内部业务的拓展和方向选择有一票否决权。目前，除了前期严格的风险控制，平台还加强了贷中和贷后的定期跟踪，在贷款发放之初就跟踪贷款用途和资金去向，通过与用户核实发票、购买链接、实物拍照等方式防患于未然。在催收领域，专业的信息修复团队大大降低了与欠款客户失联的概率，并与国内主流外包催收机构建立合作，提高长期逾期客户的比例；在反诈骗领域，专业的侦查队伍不断总结新的诈骗手法，配合各地经侦打击诈骗团伙。平台保障用户资金安全的努力从未停止。
据介绍，拍拍贷拥有“中西合璧”的风控精英团队。拍拍贷首席风险官张峰毕业于清华大学和美国杜克大学。在加入拍拍贷之前，他在美国第一资本银行工作，有多年的风控决策经验。其他高管成员也来自国内外知名金融机构，如FICO、招商银行、交通银行等。
一站式金融服务平台
在现场提问环节，投资人反响热烈，从行业趋势、商业模式、产品设计等多个角度抛出问题，将现场气氛推向高潮。据调查，在场的很多投资人关注拍拍贷已经超过5年，P2P投资理念也更加成熟。每天登录贷款拍卖账号已经成为他们的生活习惯。
值得一提的是，现场投资者对“快速投资”、“自动竞价”等理财工具提出了改进要求，一定程度上反映了做“小额分散投资”操作频繁、费时费力的问题。
对此，张军表示，一方面，平台将不断完善投资工具的性能，使其更加符合用户需求，从而优化投资用户体验；另一方面，为了解决高净值用户的大资产配置问题，拍拍贷不仅搭建了财富平台，还推出了惠富宝、SDIC安享等创新理财产品。
张军举例说，当客户要炒股、要投资P2P、要存银行，有多重资产配置需求时，如果能在一个拍拍贷的平台上满足上述需求，对用户会有吸引力。跨平台、跨账户是拍拍贷想要解决的投资痛点。未来拍拍贷将是资产生成、财富管理、信用评级三大支柱的一站式金融服务平台。
“只有积累上亿用户，形成成熟稳定的金融商业生态，才能成为未来互联网金融721格局的第一梯队。成为互联网金融用户最大的平台，一直是拍拍贷的目标。”张军透露，截至目前，拍拍贷注册用户已超过1000万，并以每月80万的速度递增。用户数过亿也不是不可想象。
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