3月31日下午，陕西省地方金融监督管理局发布《关于清理规范全省小贷行业的通知》和《关于小贷公司平稳有序退出有关事项的通知》，在全省开展清理规范小贷行业活动，对小贷公司退出市场的机制和相关事项进行了说明。
清理整顿已持续近8个月，目前处于现场检查阶段。《关于清理规范陕西省小额贷款行业的通知》(以下简称《通知》)称，根据银监会“管机构、管合规、管行为、管风险”的监管要求，决定在陕西省开展小额贷款行业清理规范活动，通过严格行业准入、促进优胜劣汰、清理问题机构等方式，对行业进行减、提、精、强。
此次清理的范围主要包括小额贷款公司未在其营业场所显著位置悬挂省级地方金融监督管理局(省金融办)的批准文件、营业执照、公开承诺标志、举报电话；未按规定足额提取呆账准备的；变更经营场所、设立分支机构、变更股东、注册资本等。未经批准，且贷款利率超过法律法规规定的；抽逃注册资本行为等11个方面。
《通知》指出，小额贷款公司有这七种行为的，违反国家法律法规:拒不配合清理检查的；连续自行关闭6个月或以上；非法集资和变相吸收公众存款；涉黑涉恶，暴力收藏；洗钱；开展常规贷款和校园贷款；其他违法违规行为将移交相关主管部门依法处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。被有关部门吊销营业执照或责令关闭的，由县、区(市)人民政府和开发区(指相当于扩县待遇的开发区)管委会出具取消试点资格意见，逐级上报审批。陕西省财政局将依法出台关于取消小额贷款试点资格的文件。
清理整改包括公示安排、自查整改、现场检查、整改或清退、复查和总结报告六个阶段。时间段从2019年1月2日开始，预计到2020年8月31日结束。目前处于现场检查阶段，各市州地方金融监管部门对辖区小额贷款公司进行现场检查。
小贷公司退出市场的方式主要包括四类，另一份《关于小贷公司平稳有序退出有关事项的通知》(以下简称《通知》)对陕西小贷公司退出机制及相关事项进行了说明。
这份通知的内容显示，小额贷款公司将按照市场化、属地管理、依法合规、公开透明的原则有序退出。除了因违法违规被处置和退出，小贷公司的退出原则上是市场行为。要从自身的市场影响力、公司经营规模、风险严重程度等方面进行定性和定量的分析评估，根据评估结果选择最佳的退出市场方式，将自身原因可能造成的不利影响控制在最低限度。小贷公司退市措施要透明，债权债务处理要公开、公正、公平，杜绝隐性操作，特别是亏损承担，要及时向股东和其他债权人公示。
在小贷公司退出市场的方式方面，《通知》梳理了四种情况，分别给出了处理程序:一是因自身原因主动退出；二是因重大违规被强制退市；三是通过司法判决退出市场；四是通过重组退出。
陕西200多家小贷公司将面临洗牌。国内小贷行业起步于12年前。2008年5月，为有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，原中国银监会、中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，在全国范围内启动小额贷款公司试点。
在地方政府的支持下，我国小贷公司的机构数量和资金规模迅速增加。但从2015年开始，小额贷款公司行业风险频发，发展日益艰难，机构数量开始呈现下降趋势。
央行数据显示，截至2019年9月底，全国小额贷款公司数量已降至7680家。陕西共有小额贷款公司265家，在各地区排名第15位，比2018年末减少两家。
“陕西小额贷款行业的清理整顿有利于规范市场，将遏制近年来愈演愈烈的套路贷、校园贷等违法行为。”西北大学金融系主任王满仓表示，总体而言，小额贷款公司存在行业秩序差、社会形象低等问题，而造成这种情况的原因除了小额贷款本身，还有各地缺乏统一有效的监管。甚至，可以说是在顶层监管上相对滞后。
王满仓认为，随着小贷公司退出路径的明确，市场会重新洗牌，比如有实力、规范的企业进行并购，从而净化市场。不过，他也提醒，对待小贷行业不能“因噎废食”。经过多年探索，小额贷款公司在服务三农和小微企业、促进地方经济发展方面发挥了积极作用。从完善金融服务体系来看，小贷行业仍是推进供给侧改革不可或缺的一环。
华商报记者李成编辑刘伟
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