“楷模”评级落地，广东小贷公司干好干坏不一样了

7月6日，广东省地方金融监督管理局在官网通报了2019年监管评级为A级及以上的小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)。根据通知，共有44家广东小额贷款公司被评为A级或以上。

南方日报、南方+记者从广东地方金融监督管理局独家获悉，这是广东首次通过“典范骆驼+RR监管评价指标体系”(以下简称“典范监管评价指标体系”)对全省389家小额贷款公司进行评级评价。

作为国内首个将国际骆驼评价法应用于小贷公司监管评级实践的省份，广东此举被认为彰显了地方金融监管“强监管”的决心、改革创新的担当和改善地方金融营商环境的态度。也向我省小贷行业传递了“扶优限劣”、服务实体经济的政策导向，必将促使小贷公司不断力争上游，成为“头部”机构，引领行业实现高质量发展。

广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，通过“模型式”监管评价指标体系，可以大大提高监管的准确性和有效性。该系统有助于监管部门全面及时地识别和判断小额贷款公司的风险状况和严重程度，也有助于更准确地分析和预测单个机构或行业的整体风险，科学地指导监管工作。

什么是“样板”督导评估指标体系？

据广东省地方金融监督管理局相关负责人介绍，“模型”监管评价指标体系参照国际商业银行CAMEL评价方法设计，涉及评级五项考核指标，包括资本充足率、资产质量、公司治理和内部控制(管理)、盈利能力和经营效率(盈利)、风险覆盖率和流动性。由于五项指标的首字母恰好是“骆驼”的英文名称，国际上也称之为“骆驼”评价体系。

据悉，除了从五大因素63项监管指标对小贷公司进行综合风险评价外，“榜样”评级体系的两项附加指标，还有从服务实体行业地位、社会责任、声誉风险两个方面的14项附加指标辅助，评价内容涵盖企业经营发展的方方面面。

广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，广东将该评价体系命名为“样板”监管评价指标体系，一方面是因为该体系源于商业银行的骆驼评价体系但又不同于商业银行的评级体系，突出了小贷行业的定位和特色；另一方面，model与“骆驼”谐音，寓意极好，意在树立一个榜样和标杆。

如何使用“模型”评级结果？

据悉，此次公布的广东44家小贷公司评级为A级(含)，是该省地方金融监督管理局首次通过《小贷公司“典范骆驼+RR监管评价指标体系”(以下简称《典范》评价体系)，对全省389家开业一年以上的小贷公司完成监管评级结果。

评级从优秀到较差分为八个等级(AAA、AA、A、BB、B、C、D、E)。其中，服务“三农”、小微企业等社会贡献突出、社会声誉良好的企业被冠以“+”。

关于评级结果的公布，通报称，各小额贷款公司要坚持依法合规，有效防控风险，自觉接受社会监督。如事后发现存在严重违法违规行为或重大风险问题，监管部门将下调其监管评级，并在审慎评估后向社会公布。

对于小贷行业而言，“样板”监管评价指标体系将让小贷公司告别“做好做坏”的政策环境。

此前小贷公司鱼龙混杂，但监管手段缺乏。此次，为推进分类监管，该局专门制定了《评级结果运用指引》，从融资杠杆、融资渠道、监管措施、创新业务及其他优惠政策等5个维度共20项具体措施，对不同评级的小贷公司实施差异化精准监管，营造“扶优限劣”的政策氛围。评级越好，可以申请的融资杠杆越高，融资渠道越丰富，单户贷款余额上限越大，对创新和申请优惠政策给予更多支持。

随着评级结果的公布，“扶优限劣”的监管导向也开始发挥市场作用。据悉，已有17家A级以上小贷公司申请并获批提高融资杠杆、拓宽融资渠道，44家小贷公司获准提高单户贷款余额上限。

广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，“样板”评级向广东小贷行业传达了监管部门“扶优限劣”、服务实体经济的政策导向，希望引导小贷公司根据评级调整业务结构、加强风险控制、优化公司治理和内控，督促小贷公司不断争取上游、争做“头部”机构，引领行业实现高质量发展。

小贷评级管理会带来哪些新变化？

在业内看来，“模型”评价体系是一个系统工程，可以大大提高监管的准确性和有效性，帮助监管部门快速准确地识别和判断小贷公司的风险状况和严重程度，科学指导监管工作，提高监管质量和效率。

据了解，广东将进一步优化和完善“示范”评价体系和成果应用措施。“今年，我们还全面修订了小贷公司监管报告制度，启动了新的非现场智能监管系统的开发建设。预计明年我省就能实现智能动态评级。”广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，“目前，小额贷款公司监管报表系统修订和智能监管系统开发已基本完成，将尽快在全省推广使用。”

据了解，在打响“样板”监管评级领域的第一枪后，广东省地方金融监管局将陆续在其他六类地方监管金融机构推行监管评级制度，全面提升地方金融的“强监管”能力。在白承宇看来，“样板”评价体系的引入和应用，也可以为全国地方金融监管提供经验。

[记者]李华莲、陈颖