温州网讯“如果在保险公司买保险，可以从银行贷低息风险投资。”这对于温州众多小微企业和城乡创业者来说，是一个振奋人心的好消息。
近日，温州市出台《温州市小额贷款保证保险试点工作方案》(以下简称《方案》)，结合2012年以来龙湾、乐清、瑞安试点经验，在全市开展小额贷款保证保险试点工作。这意味着，三年前温州推进全民创业试点的“小额贷款保证保险”项目正式扩容，未来更多的中小企业和个人创业者将有一个新的融资渠道。
适时推出
小额贷款保险瓶颈有望解决
温州小额贷款保证保险的出现源于温州金改的启动。被称为“治疗温州‘二多困境’特效药”的小额贷款保证保险，在2012年6月6日开出了双胞胎的“第一单”。
然而，第一单发布后，涟漪很快消散。三年后，市场没有等到预期的“芝麻开花节节高”，却遇到了“试点易扩大”的发展瓶颈。
“对于保险公司来说，小额贷款保证保险是一项高风险业务。由于小额贷款保证保险本质上属于金融担保，其风险既包括借款人的主观风险和信用能力，也包括宏观经济环境导致的系统性风险。一旦经济环境出现较大的周期性下行，小额贷款保证保险业务就容易出现大范围的逾期风险。”一位保险公司负责人坦言。
根据PICC P&C保险公司温州分公司提供的统计数据，截至目前，2015年总保费收入仅为73.9万元，但总赔付金额达到128万元。也就是说，赔付金额已经超过了保费收入。
另一方面，银行面对涉及小微企业和个体创业者的小额贷款保证保险，因为不良贷款率的问题，更加谨慎。“按照之前的设计，如果企业不支付，银行和保险机构原则上按照3:7的比例分担贷款本息损失。现在征信系统不完善，银行推广意向不高。”一位参与产品合作的银行人士表示。
“之前我们都是按照省里的框架推行小额贷款保证保险。实际上并不完全符合温州当地的情况，以至于进展缓慢。”温州保监分局一位接触小贷保证保险的人士告诉记者，从去年开始，他们就开始排查问题，研究对策。温州版小贷险方案一出台，就受到了业内的一致好评。
高度重视
建立多部门联动机制
“这个节目最大的亮点就是起点高。”PICC P&C信用保证保险部总经理林晓说。
为确保试点工作顺利进行，规范操作，取得实效，在市政府的统一领导下，成立了温州小额贷款保证保险试点工作联合指导小组。由市金融办牵头，农办、发改、经信、金融、市场监管、人民银行、银监、保监、税务、团委、司法机关等单位和试点金融机构各司其职，建立联合工作机制，研究决定相关重大问题，并负责推进试点工作的组织实施。
《方案》要求各级各有关部门积极配合和支持试点工作，协助试点金融机构防控风险，采取切实有效措施，从各方面形成对恶意欺诈、逃废债务等失信行为的强大惩戒和制约力量。
参与试点的保险机构共同组建温州市小额贷款保证保险共保体(以下简称“共保体”)，成立的“温州市小额贷款保证保险运营管理中心”也在紧张筹备中。“市政府非常重视小额贷款保证保险的推广。作为主承销单位，我们也在建立机制，准备场地，招聘人员。这些任务必须在本月内完成。”林晓表示，管理中心预计8月底至9月初开业。“共保体”由PICC P&C温州分公司、太保P&C温州分公司、平安产险温州分公司和中国人寿温州分公司组成。
同时，该行与运营中心合作，建立“小额、广覆盖、易操作、成本合理”的运营机制。试点机构要根据银行和保险机构承担风险的比例，积极做好贷款程序、实施细则和相关保险条款的制定工作，在确保风险可控的基础上，简化办理程序，提高征信和业务办理效率。
明确支持
坚持“少量分散”的原则
《方案》第一项主要内容是明确了扶持对象和资金用途。
“优先支持科技人员、高校毕业生、海外人才等创业，重点支持电力、鞋业、服装、汽摩配、泵阀等我市五大支柱产业和网络经济、旅游休闲、现代物流、激光光电、港口石化、轨道交通、通用航空空、新材料、文化创意、生命健康等十大新兴产业，大力支持科技型中小企业及其入驻。”《建议》的扶持对象具有鲜明的“温州特色”。小额贷款保证保险在支持小微企业、个体工商户、城乡创业者和农业种养大户的基础上，为我市重点企业和新兴产业开了“绿灯”。
同时，资金的使用仍按照“小额、分散”的原则。小额贷款保证保险对小微企业的贷款额度不超过300万元，个体工商户、城乡创业者不超过100万元，农业种养大户不超过50万元。贷款资金只能用于生产经营，不得用于消费或其他用途。
为有效降低贷款人融资成本，提案建议，贷款利率最高不超过同期贷款基准利率的1.3倍，保险机构原则上应确保年化保险费率不超过贷款本金的3%，对优质客户和续保客户给予适当的费率优惠，贷款期限一般在一年以内。
不仅如此，温州市财政每年还将拨款1000万元，专项用于市本级(鹿城区、龙湾区、瓯海区、经开区)范围内开展小额贷款保证保险试点工作的保险机构的风险补偿，今后还将根据情况增加投入额度。“此举可以在超赔的情况下对保险公司进行赔偿，打消保险公司和银行的顾虑，增强承保的积极性。”温州保监分局相关人士表示。
本文转自:温州网。
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