去年8月24日，银监会等四部委联合发布《个人对个人借贷中信息中介机构业务活动管理办法》(以下简称《暂行办法》)，正式将网贷行业纳入监管态势。现在一年过去了，行业发生了巨大的变化，有些平台抵挡不住倒下了(共有882家平台退出)，有些平台越来越合规。
所谓大浪淘沙。没有人知道下一秒会发生什么，会不会被淘汰，但可以肯定的是，随着网贷监管进入深水区，未来会有更多的网贷平台被淘汰。
值得一提的是，互联网金融刚诞生的时候还挺红火的，大家争相加入。想必大家都没想到最后的发展会变成这样。
2007-2013年:网贷兴起不温不火。
说起互联网金融，大部分人首先想到的是国外的发薪日贷款，英文字面翻译为payday loan。即通过互联网技术，把小额贷款借给很多刚找到工作或者工作时间不长的人，让他们也能享受到普惠金融的好处。这个行业诞生的“初心”是为了解决很多年轻人无法获得信用卡的问题。
2007年，拍拍贷在上海成立，成为国内首家网贷平台。但是，可能是因为这个行业刚刚起步。之后的几年，整个网贷行业一直处于不温不火的状态。直到2011年，网贷行业平台刚刚突破100家，年成交额才10亿元。
2013-2015:网贷“高烧”
2013年是一个转折点，余额宝诞生了。
这个时候，老百姓的理财意识觉醒了。大家突然意识到，把钱存银行不划算，有些互联网公司可以给你提供更高的理财，明显比股票和基金安全(其实在大华君眼里，大家喜欢的理财方式都是以安全为前提，追求更高的利率)，于是全民开始把钱存余额宝。俗话说，水涨船高。有了余额宝这个优秀的“先锋”软件，大家开始接受互联网金融这个新产品。也就是到今年年底，全国网贷平台超过500家，交易规模近900亿元。截至2015年底，全国网贷平台数量已增至3844家，交易规模超万亿！
几乎是，网贷进入了高烧期，全民开始疯狂的涌入这个行业，仿佛错过了以后发财的机会。
的确，互联网和金融这两个词真的很抢眼，可以说是工资最高的两个行业。两者结合起来，会碰撞出多少财富。
这时，另一个转折点出现了，那就是e租宝。
2015年，铺天盖地的e租宝广告横空出世，就连官方媒体也开始报道e租宝。当时的传音做的是P2P，人对人。在一端，人们把钱交给ain进行理财。另一端，ain把钱借给人，然后收他们之间的差价。可惜的是，传音是个诈骗集团，打着理财的幌子，非法集资745亿，总投资90万人。最后，因诈骗，传音受到攻击。
自此，网贷行业进入监管期。
2015-2017:高烧消退，大浪淘沙。
由于e租宝事件的不利影响，投资者对网贷行业的看法发生了变化，对网贷的不信任给现阶段的网贷蒙上了一层灰色的阴影。不仅如此，虽然当时网贷平台很多，但也有很多投机者盲目进入，企图分一杯羹，导致坏账率高，借款人违约等问题。更有甚者，为了掩盖坏账率，不断提高利息，被指“高利贷”，导致借款人自杀。
负面新闻越来越多。是时候改变这一切了...
此时，政府开始介入。
2016年8月24日发布的《点对点借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法》为网贷行业划出了多条红线，从额度、禁止担保或承诺保本保息、禁止平台自筹等方面对其合规发展提出了要求。在监管趋严的背景下，共有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出平台225家，良性退出转型平台657家。
问题平台月度倒闭及数量趋势来源:网贷之家。
到今年7月底，全国正常运营的网贷平台只有2090家，也就是说，网贷整治一周年，30%的平台被淘汰。然而，这并不是结束。在可预见的未来，大浪淘沙的残酷现实仍在加剧。近日，互联网金融风险专项整治小组下发《关于落实下一阶段清理整治工作要求的通知》，明确要求在整治期间，机构内不合规业务存量逐步降为零，不合规业务不得不新增。
值得一提的是，《暂行办法》提到了银行资金存管，截至8月20日，网银资金存管系统网贷平台仅站在正常运营平台数量的40.9%。这意味着那些不完全合规的网贷平台正面临新一轮的淘汰。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言坦言:“从中长期来看，能留在竞争中的平台不到200家。”
从这个表格中不难看出，监管层在过去的一年里，连续出台了16条调控政策。正是这些政策对网贷行业的资质和合规提出了要求。因为内容太多，骗子只能通过自己的语言选取其中比较重要的一些:
1.网贷平台单户贷款金额100万以内。
2.暂停网贷机构开展校园贷业务。
3.信息披露
4.银行存款
5.禁止自熔
6.数据提交
2017—?:烧死还是凤凰。
日益严格的监管对于网贷平台来说是一把双刃剑。不得不承认，很多网贷平台因为“扛不住”的政策选择了退出或者转型，一些优秀的企业不仅活了下来，还越做越大。
优秀的网贷平台都在不断扩张，加速融资上市，或者抱团升级。2017年上半年，网贷行业共发生9起B轮及以上融资案例。与此同时，近10家平台相继传出准备上市的计划，包括陆金所、拍拍贷、麦子金夫等。
相反，不良平台开始跳槽或者跳槽。从下图不难看出，暂行办法颁布后，因停业退出的网贷平台数量迅速增加。
关闭和问题平台事件类型的百分比。来源网贷之家
前进还是退出是一道选择题。如果没有歧义，停滞不前就会被淘汰。大华君预测，未来网贷整顿将彻底进入“深水区”，整顿期间网贷平台数量将继续大幅下降，但同时网贷的合规性和整体质量将大幅提升，大家对网贷的安心程度也将大幅提升。
大华信金融
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