新华网南京3月18日电(新华社智库分析师王)在产能过剩和经济下行压力下，各地普遍面临企业负债率过高的金融风险，部分地区和行业企业担保圈问题浮出水面，严重制约企业持续生产经营，危及区域金融安全。江阴探索提出了“双轮驱动”的企业债务风险化解新路径，防范和帮助贷款，在保障地方经济金融平稳运行方面取得了初步成效。
部分地区企业债务风险形势严峻。
数据显示，过去20年，中国企业债务畸高。2014年6月，企业债务总额已经是GDP的125%，超过了90%的国际警戒线，位居世界第二。随着经济进入“新常态”，国内经济下行压力加大，结构调整阵痛显现，进一步加大企业经营负担和资金周转难度，部分地区或行业不同程度出现企业债务风险。
专家认为，当前企业债务风险增加的主要原因有两个:
首先，经济转型升级需要化解过剩产能。金融危机后，中国经济增长模式从“出口驱动”转变为“投资驱动”，工业项目投资惊人，工业产能大幅扩张。据统计，我国39个工业大类中有21个行业产能利用率低于75%，钢铁、电解铝、水泥等行业产能过剩较为严重。化解产能过剩增加了相关企业的风险，导致企业盈利能力下降，债务水平高企。
二是经济放缓导致中小企业经营环境恶化，担保链风险加剧。受经济周期影响，部分中小企业销售或出口受阻，业绩下滑。此外，“融资难、融资贵”，很多企业的资金周转大大增加，不仅影响生产经营，增加财务成本，还会激化融资矛盾，容易引发连锁反应。
作为全国百强县之首，江阴的经济金融发展一直为社会各界所关注。2015年，江阴县域经济及其基础竞争力实现“十三连冠”，15年前成就“江阴板块”奇迹的民营经济活力不减。但新常态下，江阴产业结构性问题日益凸显，钢铁、纺织、化工等传统支柱产业遭遇过剩瓶颈；江阴民营经济中小企业担保链风险时有发生，并有向优质大企业蔓延的趋势。
江阴兴澄特钢有限公司是中国特钢行业的龙头企业。企业管理层表示，尽管全国钢铁行业面临着前所未有的产能过剩和需求不足的困难，但高等级重点钢材市场前景依然光明，高压锅炉管、高级汽车板等大量特殊钢和高级合金钢仍需进口。2014年内地进口钢材1443.21万吨，增长2.52%。“企业转型升级不是一朝一夕的事情。需要地方政府和银行区别对待、分类指导，为企业技术转型升级、调整产品结构、降低企业短期和外债风险和压力创造良好的金融环境。”
“在三期叠加之际，企业债务已显露危机，潜在隐患容易集中爆发。如何防范和化解企业资金链风险、担保链断裂，是各级党委政府普遍面临的严峻考验和挑战。”江阴市政府办公室副主任、金融办主任顾平表示，“地方政府要充分认识当地经济金融形势，高度重视企业存在的困难和风险，坚决守住不发生系统性、区域性经济金融风险的底线。”
江阴“双轮驱动”优化区域金融生态环境
针对区域性企业资金链、担保链断裂风险，江阴坚持“分类指导、及时处置、严密防控、协同联动”的原则，逐步探索出企业债务风险化解“双轮驱动”的新路径，有效控制了当地不良贷款水平，优化了县域金融生态环境。
一是预防，即建立科学的工作机制，严格预警，预防和处置企业债务风险事件。
2012年以来，江阴不断实践探索，建立了“专门组织保障、身体检查、“一企一策”的经济金融风险防范处置工作机制，确保政府有效应对企业债务风险事件，筑牢风险防火墙，维护当地发展环境稳定。
据介绍，2014年8月，江阴正式成立防范和处置经济金融风险领导小组(以下简称“领导小组”)，下设四个工作组，分别分管工业企业、专业市场、房地产市场、舆情司法。市委副书记、政法委书记蔡任领导小组组长，市金融办、人行江阴支行、江阴银监分局、市商务局等主要领导均参与配合。领导小组定期召开会议，分析形势，听取意见，讨论重大问题，是全市工作的组织制度保证。
"防微杜渐是防范和处理经济金融风险的核心."江阴市经信委主任王立峰说，“领导小组成立后，立即提出对全市工业企业进行动态‘健康体检’，排查风险，加强预警，由点到面防范企业债务风险，及时阻断风险传导。”
“体检”的对象主要是在成都注册的年销售收入2000万以上的工业企业。根据企业生产经营、资产负债、资金周转、企业利润、薪酬支付、纳税等五个方面的数据，将企业风险判断为正常经营、一般监控、重点关注、严重关注四个等级。相关工作由市经信委牵头，各部门在职责范围内提供相关信息。每季度末，各镇街园区应汇总相关数据，形成监测报告，并书面报送市经信委。
2015年以来，江阴市通过工业企业“健康体检”，为政府、银行、企业协调化解风险赢得了宝贵时间。“一旦发现有危险的企业，江阴市委市政府和各镇街将按照‘一企一策’的原则进行分类处理，尽量避免企业破产和引发社会问题。”江阴市金融办副主任黄健翔说。
黄建兴介绍，企业生产经营正常，发展前景良好，仅因短期资金流不足或担保问题，可提供优惠政策，提供借贷资金，协调银行保证存量贷款，保证企业持续经营；企业负债率高、经营困难，但产品有潜力、有市场的，采取引进战略合作伙伴、开展并购重组、资产转让、债务重组、延长还款期限等方式，最大限度支持企业生存发展；处于危险中的企业严重资不抵债，无法继续生产的，应当在人力资源和社会保障局、法院的配合下解决职工问题，然后依法进行重整。
在领导小组的有效协调下，2015年6月，江苏仲达新材料集团成功将江阴仲达软塑新材料有限公司100%股权、江阴金钟大新材料有限公司75%股权转让至申达集团名下，避免了司法强制清算。此外，8月份完成了霞客环保的重组方案。
二是助贷，即创新担保方式，缓解企业融资难、担保难、放贷资金难“三难”。
消除企业债务风险的产生和放大，是防控经济金融风险的治本之策。针对企业(特别是中小企业)互保、担保不足的连带风险和转贷应急问题，江阴创新政银保企合作范式，为中小企业搭建非营利性互助资金平台，以更加合法、安全、高效的形式实现企业间的资金互助和应急自救。
资金互助平台由镇政府(街道办事处)引导支持，企业自愿加入，开展资金互助。其中，镇(街道)拿出平台资金总额的10%作为引导资金，市财政对规模1亿元以下的平台提供500万元，1亿元以上的平台提供1000万元；辖区中小企业作为会员，自愿按照其在平台内银行贷款总额的相应比例缴纳互助风险基金，存入会员企业融资、担保、借贷专用账户。此外，市级还设立了4亿元规模的企业应急基金，帮助“百强、百强行业”企业周转到期贷款。
“互金平台一头联系合作银行，一头联系加盟企业，既增强了银企沟通互信，又解决了企业资金拆借的暂时困难，保证了银行贷款不逾期。”江阴市金融办工作人员张卫斌说。截至2015年7月底，江阴两级互助借贷基金已向87家企业发放贷款598笔，累计规模70.1亿元，协调付息4500万元。
在互助基金平台的基础上，江阴还积极开展小额贷款保证保险试点工作，采取政府推动、银保合作、优势互补、利益共享、风险共担等创新金融方式。试点中小企业以成、农、中、建、交、浦发银行、江阴农商行、浦发银行为合作银行，PICC P&C保险、太平洋保险为合作保险机构，为全市中小企业提供500万元以下资金从事生产。融资成本由银行贷款利率、保证保险费率和附加险费率三部分组成。
张卫斌说，“按照规定，银行贷款利率最高不超过同期基准利率的30%，保险费率不超过贷款本金的2.5%，所以融资成本不高。”
完善区域金融生态环境呼唤“给力”新体制
据调查，地方党委和政府在解决企业担保圈问题、防范和处置区域性金融风险方面还面临一些困难:
首先，政府对企业、银行、小贷公司等金融机构没有实际约束力，相关工作仍以协调为主；有些企业“太大而不能倒”，地方政府尽力协调、引导和支持地方经济发展，但需要其他行业主管部门和金融机构的配合和支持。
其次，以银行为主的金融机构一旦注意到当地存在较大的企业债务问题或判断某个行业产能过剩，往往会“一刀切”地停止向某个地区或行业提供贷款，而不针对具体企业进行具体分析，甚至出现更为恶劣的“抽贷”行为。此外，一些企业管理者故意主动承担负债，转移资产，然后出逃或申请破产，给当地政府留下“空 shelf”和“烂摊子”。
专家认为，新常态下，改善区域金融生态环境任重道远，仍需新制度:一是完善企业和个人破产制度，严厉打击企业经营者恶意逃废债务、隐匿转移资产行为，限制破产企业法定代表人、实际控制人及亲属个人消费。
二是完善社会信用体系，建立信用数据库，开放信用数据，披露企业及其主要经营者恶意拖欠工资、税款、债务、拖欠利息等行为以及互保联保关系；在此基础上，创新信贷方式将更好地助推经济发展。
三是加强区域金融监管与金融发展的匹配度。以江阴为例，该县的经济和金融规模堪比中西部地级市甚至省会城市。建议根据当地经济金融发展情况，完善“一行三会”的设置，加强政府层面的组织协调，更好地加强监管、预测预警，协调处理金融风险。
此外，地方党委政府在稳定金融、降低风险、帮助困难企业的同时，也要识别技术含量低、管理粗放、被市场自然淘汰的企业，在处置过程中充分发挥市场配置资源的基础性作用。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"防范化解企业债务风险的措施，企业防范化解债务风险存在的问题"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/126710.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
