诈骗犯罪辩护系列:金融诈骗(二)|贷款诈骗犯罪的判断依据
作者|律师、刑事律师，吴斌律师光强律师事务所诈骗犯罪研究中心核心成员。
贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。贷款诈骗罪是指编造引进资金、项目等虚假理由，利用虚假经济合同，利用虚假证明，利用虚假产权证明作担保，超越抵押物价值重复担保，或者以其他手段骗取银行或者其他金融机构数额较大的贷款的行为。
1.使用虚假文件骗取金融机构贷款。
常爱强和丁知道自己不具备申请贷款的条件。经串谋，常爱强以贾某、王某某、贾某某的名义骗取3个营业执照，丁分别骗取2个营业执照，编造租房协议。
李东久收受常爱强、丁给予的好处费1000元后，在常爱强、丁不知情的情况下，将程某某、王某、何某某、陈某某、段某某等5名教师的身份信息提供给常爱强、丁等人，并一同前往洛阳通过更换照片的方式制作成某某、何某某、王某、陈某某、段某某等人的假身份证、假户口本，并刻制寺庙。
通过伪造相关资料，在栾川县下岗失业人员小额贷款担保中心担保下，常爱强以贾某、王某某、贾某某的名义向洛阳市商业银行借款15万元，丁以其本人和丁的名义向洛阳市商业银行借款10万元。【、河南省栾川县人民法院(2014)栾刑重子楚第5号】
2.利用虚假的经济合同。
张某某向郭喜安阳光村镇银行股份有限公司申请贷款..为证明自己的经营实力，张某某与吉林市东部经贸示范区万丽面料经销商、吉林市江密丰医院、吉林市昌邑区容晖物资供应银行、张某某、刘洋等人伪造虚假购销合同，骗取阳光村镇银行股份有限公司的信任
后张某某以担保方式从郭谦阳光村镇银行股份有限公司骗取贷款150万元，给郭谦阳光村镇银行股份有限公司造成本金损失150万元[吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院(2015)前助初字第243号]
3.利用虚假土地证骗取资产评估报告，再骗取相应的审计报告，从而获得贷款。
何某某注册成立临沂鸿福宇商贸有限公司，股东为何某某及其表弟何鹏飞。何某某担任法定代表人，实际受其控制。2010年12月30日，何某某以虚假的《临兰布郭勇(2007)第086号土地证》骗取临沂恒达信资产评估有限公司出具临恒达信评报字(2010)第030号资产评估报告(其中土地评估值为10906699元)，后于2011年12月29日持该报告骗取临沂恒达信。
之后，何某某拿着临沂恒达信会计师事务所为临沂鸿福宇商贸有限公司出具的审计报告等材料，向兰山合和银合欢山支行申请信用评估。2012年2月3日，临沂鸿福宇商贸有限公司被银行评定为A级，授信额度480万元。[山东省临沂市兰山区人民法院，(2014)邢251号]
4.以虚假买卖房屋的方式骗取银行贷款。
陆XX以承诺高额回报、保证按时还款为由，在不到一年的时间里骗取了多名房产主的信任，并采用买卖房屋等欺诈手段骗取银行贷款。从借款的履行能力来看，卢XX在借款前已将房产变卖抵债，且无固定住所。他曾借钱还债，履约能力严重不足。从借款用途来看，所借的钱没有用于约定的用途，供述用于归还赌债或在赌场放高利贷等高风险活动。[上海市浦东新区人民法院，(2008)浦刑子楚第542号]
5.利用虚假的经济合同、证明文件等欺骗手段骗取银行贷款。
王某佳与被告人刘预谋后，通过提供虚假的经济合同及证明文件，从泰安市商业银行广生泉支行获得贷款200万元，扣除银行利息后，实际获得189万元用于偿还垫付的贷款。贷款到期后，银行贷款只还了10万元。截至目前，179万元资金未归还，给银行造成巨大损失。[泰安市泰山区人民法院，(2013)泰山刑子楚字第274号]
6.利用虚假土地租赁合同骗取银行贷款。
为骗取中国建设银行股份有限公司石河子分行(以下简称石河子建行)的贷款，李私自从150团新丰印刷厂购买了空 white合同，填写了虚假租赁亩、作物、金额等内容。朱(已判刑)在150团合同上加盖了伪造的合同专用章，并使用虚假的土地租赁合同与任、向洪波、、吴等人合作。他骗取石河子建行贷款20万元，一部分用于土地经营，其余大部分用于个人消费和赌博。【新疆石河子市人民法院，(2014)石刑子楚第340号】
7.使用伪造的机动车发票、保险单、财产证明等资产证明。
陈耀邦以买车为名，利用虚假文件、产权证、机动车销售统一发票，分别向中国工商银行宜春分行借款99万元、中国农业银行宜春分行借款110万元。后来他只向中国工商银行宜春分行还款356256.53元，还款15个月，向中国农业银行宜春分行还款311548.41元，还款8个月。[宜春市袁州区人民法院，(2015)原刑子楚106号]
8.通过伪造印章和使用虚假文件等手段骗取银行贷款。
张海元通过伪造北郝庄合作社印章、合作社社长付某签名办理虚假贷款担保手续，以其经营的吉诺公司名义向洼里信用社申请担保贷款4次。
张海元通过伪造北郝庄合作社印章、合作社社长付某签名等方式办理虚假贷款担保手续，以其实际控制的瑞明煤炭经销站名义向洼里信用社申请担保贷款。[北京市昌平区人民法院，(2017)京0114第366号]
9.利用虚假的购销合同、资产负债表和损益表，虚构资金用途，将贷款获得的大部分资金用于偿还债务。
在没有实际还款能力的情况下，王秦丰编造资金用途，以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江绍兴恒信农村合作银行贷款300万元，所得款项全部用于偿还所借款项进行再贷款。至案发时，被告人王秦丰仅支付贷款利息41193.73元，其余利息及贷款本金尚未偿还。
在无实际还款能力的情况下，王秦丰以其位于绍兴市袍江新区丹桂公寓1号楼501室的房产为抵押担保(担保金额为163万元)，以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江敏泰商业银行股份有限公司绍兴分行贷款350万元，所得款项大部分用于偿还债务。至案发时，被告人王秦丰仅支付贷款利息49329元，偿还本金66.83元，其余贷款及利息尚未偿还。[绍兴市越城区人民法院，(2016)浙0602刑初1309号]
10.利用虚假的买卖合同，伪造出借人、担保人的任职文件、工作证明、未婚证明、收入及银行流水，骗取银行贷款。
李六合在赌场向被告人岳毅借款人民币8万元。由于两被告互不熟悉，被告周华为其担保。后来，被告李六合无力偿还。经预谋，被告人使用虚假的买卖合同，伪造河南城建学院就业文书、收入证明等虚假手续。以李六合为贷款人，以周华、关某为担保人，于2013年5月9日骗取中国银行平顶山分行消费贷款30万元。[平顶山市卫东区人民法院，(2019)豫0403第24号]
编辑:洪磊。更正:冯冰冰
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