经济是身体，金融是血液，两者共存共荣。作为一家省级法人银行，江西银行认真贯彻落实党中央、国务院的一揽子政策措施和省委、省政府的一些举措，有效稳定了经济发展。本着“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的定位，加大了对实体经济的支持力度，建立了小微企业金融服务“敢贷、愿贷、能贷、愿贷”的长效机制，不断增加信贷投放，促进了小微企业融资的增加和扩大。
加强容错机制建设，增强放贷信心。
牢记地方银行使命，全力服务地方经济。近年来，特别是今年疫情以来，江西银行坚决担负起省级法人银行的责任，把稳定经济放在更加突出的位置，出实策、求实效，加大信贷投放，提供多元化金融服务，降低融资成本，加强对各类市场主体的金融救济，激活市场有效需求，使市场主体更具活力。
当前，受疫情和经济下行影响，许多市场主体面临困难。为加大力度帮助企业走出困境，为各类市场主体提供更多信贷支持，帮助中小企业同舟共济，江西银行进一步完善容错安排和风险缓释机制，对普惠业务进行尽职免责，建立不良问责投诉渠道，通过“减负”和“松绑”相结合，激发“敢贷”内生动力。同时，积极运用国家融资担保基金、政府风险补偿等方式增信，深化与江西融资担保、万能征信等政府融资担保机构合作，推广“即期担保”批量担保方式，减少重复尽职调查，优化担保流程，不断拓展融资服务渠道和覆盖面，提高小微企业贷款申请率。
截至5月末，江西银行全口径小微企业贷款余额1200.24亿元，较去年末增加112.02亿元，其中普惠性小微企业贷款余额276.37亿元，较去年末增加41.26亿元。今年以来，累计发放普惠性小微贷款151.26亿元，支持12946户普惠性小微企业和个体工商户发展。
强化正面考核激励，激发放贷动力。
突出正向激励，为普惠金融发展提供“动力”。江西银行加强统筹引导和考核激励，在资本端实行差别化政策，在内部资本划转中对普惠性小微企业贷款按照不低于50个基点给予优惠；内部绩效考核方面，普惠金融指标在整体KPI考核中的权重将提高到15%，激发“愿贷”的动力。同时，积极引导分行增加1000万元单户授信额度，特别是50万元以下小额贷款、首次贷款、信用贷款和中长期贷款，促进小微企业融资的增加和扩大。截至5月底，普惠性小微企业27258户，比年初增加2207户，连续4年全面完成“两增两控”等各项监管指标。
同时，江西银行充分考虑小微市场的资质、经营状况和贷款期限，进行精细化利率定价，对普惠、普惠农业等重点领域和薄弱环节给予更大的利率优惠，促进小微企业综合融资成本稳步降低。今年前5个月，新发放的普惠小额贷款利率降至5.41%左右，比去年底下降0.49个百分点。
此外，江西银行将根据企业需求，在不支持还本付息和调整还款计划的情况下，对住宿、餐饮、批发零售、物流运输、文化旅游等有发展前景但暂时受困的中小企业和个体工商户发放贷款，全力保障受困企业的可持续发展。
加强资金供给，夯实能源贷款基础。
江西银行深入贯彻省委、省政府“猛攻二季度，确保双半”的部署要求，进一步加强信贷资金供给，列明普惠信贷计划。2022年提供不低于105亿元，力争新增信贷规模150亿元，夯实能源贷款基础，继续加大普惠性小微企业贷款投放，充分满足小微企业、个体工商户、新市民等普惠客户的合理融资需求。重点支持制造业、住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业的小微企业和新型农业经营主体。，全面帮助稳定市场主体、稳定就业创业、稳定经济增长。
积极做好人民银行货币政策工具的转换和接续工作，充分运用支持小贷、再贴现等结构性货币政策工具，增加信贷投放，依靠货币政策工具有效降低其融资成本，确保各类小微市场主体享受普惠性小微贷款支持工具和普惠性再贷款的政策红利， 并为小微企业、个体工商户、新型市民、新型农业经营主体等重点领域和薄弱环节的发展提供有力的金融支持。
结合区域差异化金融需求，江西银行以增加小微企业和个体工商户有效金融供给为目标，积极推进线上线下融合发展，创新批量化、智能化小微金融服务模式，适当下放授信审批权限，加强跨线联动，有序拓展小微业务营销，为小微企业提供收账、结算、融资、理财、咨询等一揽子金融服务，大幅提升小微金融专业服务能力和水平。
加强金融科技赋能，提升放贷水平。
“我以前从来没想过企业在银行的收支也能产生价值。江西银行的‘流水贷’产品太厉害了！真正为我们小微企业主解决问题。”一家贸易企业的经营者肖老板受疫情影响，生意陷入困境。江西银行的普惠客户经理了解情况后，立即向他介绍了“江阴普惠”小程序，并推荐了适合肖老板的“流水贷”产品。手机上传资料后，短短一个多小时就完成了从申请贷款到放款的全过程，成功申请了一笔50万的纯信用贷款。“审批快，无抵押，无担保，纯信用，关键利率只有4.2%”，让小老板连连称赞。
仅通过企业银行的收支情况，就能为小微企业快速获得纯信贷和线上融资，只是江西银行数字化转型，利用金融科技服务小微企业的一个缩影。近年来，江西银行不断加大金融科技投入，推进科技赋能和产品创新，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术手段创新风险评估方式，落实大数据风控准入机制，有序推进普惠金融数字化转型，提升贷款审批效率，扩大小微金融服务生态场景和小微客户覆盖面，为小微金融服务提供了强有力的科技支撑。
依托“数字政府+金融科技”，江西银行着力打造“江阴普惠”数字化平台，有效满足小微企业综合金融服务需求，提升客户融资便利性。同时，积极创新线上小微金融产品，推出“跑路贷”、“超抵押贷”、“烟商贷”、“小微企业贷”等线上产品，可以最大限度提高小微企业的融资时效，尤其是在疫情期间。可以减少线下联系的频率。
此外，结合小微企业生命周期、行业、交易场景、融资需求等特点，江西银行不断丰富小微企业信贷产品供给，推出网络版“创业担保贷”产品，支持创新创业；创新线上产品“惠农贷”，助力乡村振兴；创新“银行+工会”合作模式，推出“宫鸿贷”产品，继续增加“财源贷通”、“惠农贷通”等担保产品总批次，全方位满足小微企业客户融资需求，提高小微企业融资可得性和满意度。(杨小平)
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