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汉华金控与吴德的网上小贷牌照交易正式完成工商变更，汉华小贷更名为吴佳小贷。
文|鲁文
出品|陶财经
试水消费金融两年后，拥有2亿用户的房产终于拿到了小贷牌照。
近日，汉华金控与吴德的网上小贷牌照交易正式完成工商变更，汉华小贷更名为吴佳小贷。
今年5月，香港上市公司汉华金融控股将旗下子公司四川汉华小贷100%股权出售给景域(上海)信息服务有限公司(简称“宇域信息”)，交易总价8亿元。资料是头部电商的关联公司。
道财经了解到，2022年1月，韩华金融控股以1.16亿元人民币向成都金属材料有限公司收购四川韩华小额贷款约14.29%股权。收购后，韩华金融控股成为四川韩华小额贷款的唯一股东。短短一年时间，汉华金控将小贷公司的股份全部出售。
2022年2月，吴德还成立了上海吴佳信息技术有限公司..该公司是吴德主要运营商上海智装信息技术有限公司的全资子公司。执行董事为吴德创始人宾洋，监事为陈成超。目前，公司是房地产消费金融业务的主要运营商。
探索消费者业务
吴德成立于2015年，2020年底悄然推出专属分期产品“吴佳分期”，与金融机构合作。
目前，收购的钱包有“借钱”和“分期”两项业务。
吴德推出“吴德借钱”贷款服务，最高贷款额度20万元，年化利率(单利)7.2%-24%。出借人由持牌金融机构和平安银行、宁波银行、即刻消费、百信银行等银行组成。
收购商品的分期业务为“分期购买”，最高授信5万元，仅限用户在收购商品APP平台消费使用。该产品的合作伙伴包括360主体、浦发银行、无锡西商银行、顺丰速运、重庆富民银行等。
金融业务需要牌照，小贷牌照的获得也是出于监管要求和自身业务发展。
近年来，互联网巨头布局金融服务已经成为一种趋势。百度、阿里、美团、滴滴、字节跳动、a auto faster都曾涉足金融服务。
业内人士认为，布局金融服务可以增加业务收入。
据天眼查了解，四川汉华小贷成立于2009年5月，注册资本7亿元。主要开展(网络)小额贷款业务、票据贴现业务，利用互联网信息技术受理和发放贷款。截至2022年12月31日，公司经审计的净资产为7.91亿元。
得到物有天然的电商场景，得到物的用户以年轻人为主，得到物做金融业务也是一种趋势。有业内人士分析，金融相关业务要深入开展，需要持有支付和贷款发放牌照。
物业现在只有小贷牌照，没有支付牌照，或者说有双向支付的风险。
获得事物或涉及两个问题
商品主要有两种:商家销售和个人卖家闲置销售。淘金融以用户身份在商品上购买商品。付款时发现收款账户显示的是货款账户。也就是说，商家要想拿到货款，需要从商品中提取现金。
道财经发现，JD.COM也有类似的情况。买家的货款进入了JD.COM的账户，但是JD.COM有支付机构，可以进行资金结算。
对此，业内人士表示，作为电商平台，买家投入支付的商品属于“大商家结算”模式，商品存在套取资金的行为，存在“两清”的问题。作为金融业务，需要有结算资质的第三方支付公司进行结算。严格来说是财务违规。
一位业内人士表示，没有支付牌照的电商只能做个体户。一旦有其他商家参与到他们的平台上开店卖货，客户交的钱会先去平台，再由平台结算给商家，这样就形成了央行严禁的“两清”模式。
青儿是指在未取得支付业务许可证的情况下，从事下列网络支付业务的行为:采取平台对接或“大商户”模式，即先将客户的资金转入线上平台账户，再由线上平台结算给平台的二级商户。为客户开立的账户或提供的电子钱包具有充值、消费、提现等支付功能。
一位支付从业者表示，目前如获货，没有支付牌照，却从事资金结算，已经触碰了监管“两清”的红线。巨大的成交量，如果没有银行或者有牌照的支付公司进行清算，卖家的钱如何得到有效保障？
淘金融向客服求证，客服说买家的钱打到物业的账户上了，然后物业打电话给卖家。客服没有正面回应是否有银行委托清算。
显然，随着平台交易量越来越大，支付问题可能会阻碍其发展，而如果要做金融业务，不开关规则是做不到的。
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