春节过后，监管部门将继续严厉打击银行违规行为！
3月以来，截至5日，据券商中国不完全统计，节后银监会各局、分局披露的银行违规相关行政处罚信息已达40条。辽宁、黑龙江、内蒙古的票量占70%左右。地方银行违法违规的原因主要有:违规贷款进入楼市、违规贷款流入股市、违规同业业务。
罚单显示，多家国有银行和股份制银行因违规贷款业务受到处罚。其中，中国建设银行大连多家分行被罚130万元；农行沈阳分行违规发放抵押贷款被罚款50万元，责任人被警告；民生银行、华夏银行、中信银行、平安银行等多家分行因贷后管理不到位，收到多张罚单。
值得注意的是，3月1日，大连银保监局对大连银行罚款30万元。违规原因主要是“异地非持牌机构未在规定期限内整改”。据记者了解，这也是近期国内首家因未能整改异地展业而被处罚的银行。
强化监管，多家国有银行和股份制银行收到罚单。
春节过后，银监部门持续高压整治银行业违法违规现象。从发布数量来看，辽宁、黑龙江、内蒙古等地占比较大。
具体来看，大连银保监局和辽宁银保监局分别对银行违规行为开出9张和4张行政处罚决定书，黑龙江牡丹江银保监管分局开出11张罚单，陕西银保监管部门开出5张罚单，内蒙古开出4张罚单，浙江、重庆、深圳银保监管部门均对部分银行系统违规行为进行了处罚。从违法违规的主要原因来看，贷款业务违规成为最主要的整改对象，占本月公布信息的70%。
值得注意的是，国有银行和股份银行等多家大型银行最近因各种业务违规被罚款。中国建设银行大连分行、瓦房店支行、红旗支行等6家分行共被罚款130万元。违规原因主要包括贷款“三查”不尽职，导致贷款资金退回借款人及关联企业；贷后管理不到位，部分资金返还借款人；通过理财资金购买股权收益权，给企业非法授信等。
此外，农行沈阳分行因违规发放抵押贷款被罚款50万元，农行紫阳县支行因向小微企业发放贷款时搭售保险被罚款15万元。民生银行大连分行因短期贷款被罚款80万元，内控管理不到位，导致贷款违规。中信银行、华夏银行呼和浩特分行因贷后管理不到位，导致信贷资金改变原用途，分别被罚款30万元。
违规流入股市、楼市，贷款乱象频发。
券商中国注意到，在近期发布的银行处罚信息中，银行的主要违规行为分布在信贷业务中，最常见的问题是贷款“三查”、贷前调查和贷后管理漏洞，包括挪用或改变贷款资金原用途，甚至部分信贷资金违规流入证券市场和房地产市场。
具体来看，中国农业发展银行托克托县支行因贷前调查未尽职、未审查抵押物及抵押登记证明的真实性，被内蒙古银保局罚款50万元。
房地产贷款违规方面，建行大连金普新区支行因房地产贷款业务中未严格执行委托付款、贷后管理不到位被罚款20万元。农行沈阳南湖支行3名责任人因违规发放个人商品住房贷款被给予警告处分。
据浙江台州银保监分局3月1日披露，多起银行相关信贷资金被挪用流入股市，受到处罚。
比如平安银行台州分行的贷款资金转为结构性存款，为办理贷款提供质押担保；贷后管理不到位，信贷资金分流进入股市；贷款管理不到位后挪用信贷资金购房，罚款79万元。温州银行台州分行的部分贷款资金将在支付后用于支付土地款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金流入证券市场；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票被罚70万。浙江临海尚湖村镇银行发放不真实用途贷款；贷后管理不到位，贷款资金分流进入股市；贷款资金被挪用买房，被罚款69万元。相关负责人被警告，罚款5万元。
贷款违规方面，不少银行因贷款“三查”严重不合规，存在贷款资金回流借款人的现象。如重庆银行巴南支行因贷款三查严重不合规，贷款资金被担保公司挪用，被罚款20万元，银行相关负责人也被警告，罚款5万元。Xi安银行安康分行因将贷款资金返还借款人且未按约定用途使用，被罚款25万元，两名责任人被警告。
黑龙江多家农村金融机构因违规分红被罚款。
各类中小金融机构的管理问题也受到监管部门的关注。主要包括违规分红和同业业务违规。
3月2日，黑龙江牡丹江银保监分局发布11条处罚信息，其中8条与农村金融机构违规分红行为有关，涉及多名银行员工。东宁农商行、绥芬河农商行因违规分红被牡丹江银监分局罚款50万元。林口县农村信用社因向关联方发放无抵押贷款被罚款45万元。在违规分红过程中，3家机构共6名负有领导责任的工作人员被给予警告和罚款。此外，宁安农村信用社因向关联方发放无抵押贷款被罚款40万元，相关责任人也被罚款。
其他违规方面，中信银行Xi安分行未按规定进行保险销售从业人员注册、未按规定变更保险销售从业人员注册事项、未按规定注销离职后保险销售从业人员执业注册，被陕西银保监分局给予警告、罚款3万元的处罚。Xi安银行因同业业务不谨慎被罚款50万元。因不良资产转移不实，深圳银保监局对江苏银行深圳分行开出30万元罚单。
值得注意的是，3月1日，大连银保监局对大连银行罚款30万元。违规原因主要是“异地非持牌机构未在规定期限内整改”。据记者了解，这也是国内首家因未能整改异地展业而被处罚的银行。
近日，为进一步规范商业银行互联网贷款业务，银监会近日发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，规定了出资比例、合作机构集中度管理、总量控制和额度管理“三条红线”，明确规定要严格控制跨区域经营，并指出地方法人银行要服务本地客户，不得跨注册辖区开展互联网贷款业务。
本文来自券商中国。
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