第三章金融市场
考点1金融市场概述:1。金融市场的功能:
1.货币资金融资功能:金融市场资金是金融市场最重要和最基本的功能。
2.优化资源配置功能:金融市场通过充当金融中介媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，将社会经济资源有效配置到高效部门，实现资源的优化配置和有效利用。
3.风险分散和风险管理功能:金融市场上的金融工具可以为投资者提供保值增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。
4.经济调节功能:金融市场可以通过其独特的资本积累功能和引导资本合理配置的机制发挥经济调节作用。
5.交易和定价功能:借助金融市场的交易机构、交易规则和信用体系，以及丰富的替代性金融产品和盈利性金融资产交易方式，为不同期限和内容的金融工具相互转换提供必要条件，可以降低交易成本，使盈利性金融工具实现交易。
6.反映经济运行的功能:金融市场是国家经济繁荣的重要信号系统，是反映国家经济形势的“暗雨表”。
二。金融市场的类型:
根据不同的标准，金融市场可以分为不同的类别:
(1)根据金融工具的期限，可以分为货币市场和资本市场。
(2)根据交易工具的具体类型，可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场和黄金市场。
(3)根据金融工具发行和流通的阶段，可分为发行市场和流通市场。
(4)按交割时间可分为现货市场和期货市场。
(5)根据交易场所和空，可分为有形市场和无形市场。
(6)根据资本融资的方式，可以分为直接融资市场和间接融资市场。
第三，金融工具:
1.特点:
(1)流动性
(2)盈利能力
(3)风险
2.类型:(1)金融工具按期限长短分为短期金融工具和长期金融工具。
(2)根据融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
(3)核电投资者的权利被分割。金融工具可分为债务工具、权益工具和混合工具。
考点2货币市场和资本市场:(1)货币市场。
(2)资本市场。
考点3中国金融市场组织体系:1。货币当局
商品市场主管部门包括中国人民银行和国家外汇管理局。
中国人民银行是中国的中央银行，是国务院的组成部门之一，是代表政府干预经济和管理金融的国家机关。
二。金融监督和管理机构:
金融监管机构包括银监会、证监会、保监会。它们与中国人民银行共同构成了中国金融业分业监管的格局，即“三行三会”的监管格局。
三。银行业金融机构:
1.政策性银行:政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，都是国务院直属机构。
2.商业银行:政策性银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。
3.其他银行业金融机构:银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、商品经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
四、证券期货金融机构:
1.证券公司:证券公司是依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》设立，经国务院证券监督管理机构批准，具有独立法人资格的有限责任公司或股份有限公司。
2.证券交易所和证券登记公司:证券交易所是指依法设立，为证券集中、有组织的交易提供场所和设施，履行相关职责，实行自律管理的法人。
中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日。
3.基金管理公司:基金管理公司是指经中国证监会批准，在中国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人。
4.期货公司:期货公司是根据《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理条例》设立的经营期货业务的金融机构。
动词 （verb的缩写）保险金融机构:
1.保险公司:保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，依法登记注册的商业保险公司。
2.保险专业中介机构:保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。
3.保险资产管理公司:保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册，受托管理保险资金的金融机构。
不及物动词其他金融机构:
其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。
七、金融业自律组织:
1.中国银行业协会:中国银行业协会是中国银行业的自律组织，是全国性非营利性社会团体。
2.中国证券业协会:中国证券业协会是根据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定成立的全国性证券业自律性组织，是非营利性的社会团体法人。
3.中国期货业协会:中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业的自律性组织，是非营利性的社会团体法人。
4.中国证券投资基金业协会:中国资产管理协会(asset management Association of China)是由证券投资基金业相关机构依法设立、自愿组成的全国性、行业性、非营利性社会团体，从事非营利性活动。
5.中保协:中保协是经中国保监会批准，在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业全国性自律组织。是非营利性的社会团体法人。
6.中国银行问市场交易商协会:中国银行间市场交易商协会是国务院批准成立的。
经政治事务部批准，它于2007年9月成立。是全国性非营利性社会团体法人，主管部门是中国人民银行。
第四章银行体系
银行的起源和发展:1。商业银行的产生和发展:商业银行是指能够吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务，以盈利为主要经营目标经营商品市场的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要地位，在信贷活动中起主导作用。
早期银行贷款利率很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。因此，迫切需要建立一个能够以适中的利率向企业提供贷款的现代商业银行。现代商业银行是随着资本主义生产方式的出现而发展起来的。主要通过两种途径建立:一是高利贷银行逐步转化为资本主义商业银行，二是根据资本主义经济的要求建立股份制商业银行。现代商业银行有三个特点:一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。
2.中央银行的产生和发展:中央银行是从现代商业银行中分离出来并逐渐演变而来的。由于银行券的集中发行、票据清算、最后贷款人和监管，一些大型商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演变为中央银行。
考点2银行分类和功能:1。中央银行:
中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是一个干预经济、管理金融、代表政府制定和执行金融政策的机构。
中央银行的业务活动的特点是不以营利为目的，没有普通的银行业务，在制定和执行国家货币政策方面相对独立。其功能主要包括:
(l)中央银行是“发行银行”。
(2)中央银行是银行的银行。
(3)中央银行是政府的银行。
二。政策性银行:
1.政府银行的含义:
主要是指那些大多由政府创办、参股或担保，不以营利为目的，在某一特定业务领域，为执行和配合政府的社会经济政策或意图，从事政策性融资活动，协助政府进行经济发展和宏观经济管理的金融机构。
2.政府银行的职能:
(1)经济调节功能。
(2)政策性能源收购。
(3)辅助功能。
(4)金融服务功能。
3.政府银行机构:
1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行，均直属国务院领导。
三。商业银行:
1.商业银行的概念:我国的商业银行是以办理存贷款、转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特点是可以吸收存款，创造货币。我国《商业银行法》规定，商业银行应当以“安全性、流动性、效率性”为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自律管理。
2.商业银行的职能:
(1)充当信用中介。
(2)充当支付中介。
(3)信用创造功能。
(4)金融服务。
3.商业银行机构:
(1)大型商业银行。中国大型商业银行包括:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司和交通银行股份有限公司。
(2)全国性股份制商业银行。目前全国性股份制商业银行有12家，包括招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行。
(3)城市商业银行。
(4)农村中小金融机构。我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。
(5)中国邮政储蓄银行。
(六)外资银行。
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