上海是中国的金融中心，但就P2P平台的发展而言，上海远远落后于北京和广州，甚至在平台数量上落后于山东！上海的P2P行业起步较早，全国第一家P2P平台J在上海成立，那么为什么上海的P2P平台那么少呢？有人说，这与上海的政策、创业氛围、法律规定密切相关。
咿呀。com认为，除了上述原因，上海P2P平台的低调也是原因之一。在亿欧之前的文章里。com，我们梳理了上海几个比较知名的P2P平台:陆金所、拍拍贷、点融。现在我们就来盘点一下上海这些低调的网贷平台。
1.因信致富
信而富成立于2005年7月，2010年推出P2P个人小额贷款信息咨询服务平台。它在整合风险决策管理系统、营销策划系统、逾期债务催收系统、后台会计服务系统的基础上，为有投融资需求的用户提供风险评估、信息匹配、风险控制、汇款监管、财富管理等相关服务。
其主要产品包括工资贷款、就业贷款、商业贷款、现金贷款等。其中，现金贷是与腾讯合作推出的信贷产品。截至2016年1月，信而富的交易笔数超过500万笔，信而富的盈利模式是向用户收取服务费。2015年9月，信而富联合中国建设银行、富友，开启了银行与第三方支付的联合资金存管模式。忠实而富有的有点名声。事实上，在已纳入“中国网贷评价体系”的P2P平台中，信而富已被评为“AA”级，仅次于金鹿所和人人贷。
2015年7月，信而富获得3500万美元C轮融资，由Broadline Capital领投，瑞银投资银行等投资机构跟投。该公司估值为10亿美元。
2.夸克金融
贵格金融成立于2014年，是一家为个人消费者和小微企业主提供金融信息服务的公司。公司产品包括车易贷、薪易贷、房易贷、商易贷，分别服务于购车人群、工薪阶层、购房人群、小微企业和个体工商户。其资金由第三方支付平台支付，风险准备金委托给恒丰银行。夸克金融CEO郭认为，大部分P2P公司盲目发展新的借款人，忽略了老客户的问题。因此，夸克金融更注重良好的用户体验，定期邀请VIP客户参加电影派对、私人定制家宴等活动。
2014年5月，桂格金融产品获得戈壁领投的千万美元系列融资，2015年7月获得香港环球信贷集团2亿元人民币系列融资。
3.你和我贷款。
友贷成立于2011年6月，注册资本1亿元，是P2P借贷中的信息中介平台，旨在为有融资、投资需求的小微企业或个人建立安全、便捷、高效的金融服务。目前，优贷提供的服务已经覆盖全国100多个城市。
你投资的产品年化收益率12%，90天后可以转让债权。融资方式为线上融资，资金由广发银行托管。其贷款产品包括嘉宝贷、嘉盈贷、嘉卡贷、嘉车贷，贷款流程均在网页或App上完成。与其他平台通过大数据审核借款人资质不同，你我需要借款人提供贷款材料给专门的贷款专员审批，审批通过后才能放款。
2015年4月，a股上市公司熊猫烟花拟收购你贷51%股权。6月，你我贷公布官网消息。由于交易涉及的转让条款分歧较大，双方签署了终止协议，终止了本次合作。
4.麻袋融资
这家P2P平台成立于2014年，前身是牛腾。去年7月正式更名为Sack Finance。由国内知名私募股权投资机构之一中信产业基金投资，目前管理资产超过800亿元。麻袋理财的产品有腾信宝、融车宝、融企宝，分为个人信用贷款、车辆抵押贷款、公司贷款，年化收益率6%-12%。目前累计成交额超过60亿元，注册用户达到100万。
其融资模式是线上线下结合，借款人线上注册，麻袋金融线下门店审核，结合大数据的风险控制。在用户安全方面，麻袋金融还与快钱、易宝、连连支付等第三方支付机构合作，建立风险准备金，对未能如期收回本息的投资者进行赔付，但其资金不归银行管理。官方数据显示，与存款银行的合作正在取得进展。
5.生菜金融
生菜金融是一家国资背景的互联网理财平台。其主要运营方是Rongdao.com，中国最早的互联网金融公司之一，成立于2009年7月。其投资回报率在4.84%-13.2%之间。截至2015年12月，生菜金融注册用户达46万。
其风控模式为担保公司+平台风控调查，双重审核保证资金安全，同时建立风险准备金应对借款人偿还坏账。官网显示，生菜金融用户的资金与平台自有资金是严格分开的，但并未具体透露该信任哪家银行。在这个平台上转让债权，需要向平台提供本金0.75%的手续费。
2014年，生菜金融获得上海市国资委旗下投资机构上海科技创业投资有限公司数千万A轮投资。2016年1月，还获得了上海汽车集团股权投资有限公司、上海仪电(集团)有限公司，以及宽鼎资产、南通子恒的1亿元B轮投资。
6.诺诺镑客
诺诺庞德尔成立于2009年，其母公司是迈姿金夫。为用户提供六大理财产品，根据用户不同需求打造精选计划、关爱计划、懒人计划、0元计划等投资选项。信贷服务聚焦细分市场，聚焦两个产品，名校贷和大地主。名校贷是大学生借款平台，为大学生消费、创业、助学提供无抵押贷款服务，大房东提供房产。
诺诺庞德尔与芝麻信用建立大数据风控模型，利用人脸识别等生物技术保证债权质量。同时建立了风险准备金，第一时间自动垫付坏账，但目前没有资金托管人。
在利润方面，诺诺·庞德将收取投资计划中的超额收益作为服务费。另一方面，在线充值时会收取已充金额的0.5%作为充值费用，提现时也会收取一定的费用。
2015年，小麦金融服务获得海通创新8.7亿元A轮投资。
7.Yinpiao.com。
从名字就可以看出，Yinpiao.com与其他投资理财平台有很大的不同。它是一个创新的P2B互联网金融投资和金融管理信息服务平台。产品分福利标和银票红两种。福利标准10元即可投资，年化收益率在7%-16%之间。根据官方信息披露，银票网2015年累计总投资42亿，逾期项目0，不良项目0%。
安全性方面，由于资产为银行承兑汇票，到期由银行无条件承兑，平安银行为客户资金结算提供系统化服务，引入第三方支付机构快钱作为专门的企业资金收付管理平台，并有不低于1000万的风险准备金。业务来源主要是独立发展线下团队和提供合作机构，盈利模式是向借款人收取平台服务费。
2015年5月，银票。com获得亚联资本1000万美元A轮投资。
8.国诚金融
国诚金融于2013年9月正式上线，专注于上海的消费金融和房产抵押。公司主要产品有普通标、定期宝、活期宝、债权转让，年化利率10%-15%不等。截至2015年7月，国诚累计成交额超过40亿元。
为了保证风控质量，国诚金融目前只对接上海的按揭贷款业务。借款人在线填写贷款信息，在接到国诚金融客户专员的联系后，线下提交材料进行审核。审批后才能获得贷款。在安全方面，国诚金融与平安银行达成深度合作，在平安银行开设风险准备金账户和平台资金存管账户，确保资金安全。
国诚金融与其他平台最大的区别在于信息披露程度。它将对公司的经营情况进行年度报告，并全方位披露经营情况。国诚还建立了社区，搭建了用户分享讨论P2P的平台，拉近了国诚与用户的距离感，增强了用户粘性。
9.温州贷款
虽然《浙江温州》这首歌写的是中国的土地，但是温州确实贷款给了上海的一家P2P公司。
2012年正式上线，隶属于上海都荣金融信息服务有限公司，提供“民间融资”、“资金撮合”、“风险评估”、“P2P个性化融资”等金融服务，业务主要以二手车贷款、房产抵押为主。线上理财产品主要有动力标、信用标、净值标、秒返标、短期宝、车宝宝等。年化利率在8%-15%之间。贷款根据借款人的不同可以分为净值标准、信用标准和二次归还标准。截至2015年3月，温州贷已投入13万用户，服务全国2000多家中小企业，累计贷款超过180亿元。
温州贷引入第三方支付平台服务用户充值提现需求，并在招商银行建立风险准备金。2015年5月获得某上市公司5500万元A轮投资。
10.联合贷款
合贷于2012年正式成立。目前投资理财产品包括终身贷款、定期贷款、抵押贷款、自选项目、已实现项目等。贷款服务在上海有房，可以为工薪族或商务人士提供房贷。组合贷和国诚金融很像，同样采用线下审核借款人资质的方式进行风险控制。借款人在线注册后，线下向工作人员提交材料，审核通过后，可在网站上发布竞价信息，获得贷款。目前组合贷的盈利模式是收取平台服务费。
截至2015年12月底，合贷平台累计交易额超过15亿元。注册用户数达到17.3万。安全性方面，联合贷建立了光大银行风险准备金专用账户，投资人充值提现的资金存放在第三方支付平台财付通/连连支付的专用账户，保证资金流向随时可查询。
总结:
经过梳理，发现上海大部分网贷平台还是采用线下审核模式来控制借款人的风险，确实可以很大程度上控制风险。但与利用大数据模型降低风险的方法相比，成本高、效率低、审核模式复杂，可能成为影响网贷平台获客的因素。上海的网贷平台是否应该考虑改变或改进？
截至2016年3月底，中国P2P贷款平台的数量比2015年底减少了2461134个。大量P2P平台要么跑路，要么被查，投资者为自己担忧。对于投资者来说，高收益率不应该是选择投资平台的唯一因素，平台资金的安全性、流动性、灵活性都要考虑进去。
对于统计的网贷平台，Yiou.com不提供任何投资建议，仅作为信息整理，供大家参考。
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