作为高管层，这几天银行给出了具体解释:此次调整不涉及LPR，主要是调整加减分。
不包括LPR意味着LPR保持不变。那么调整后的新利率=LPR+加分。请打开你的手机看看你的LPR是什么。(这只是给不了解LPR的人解释一下为什么是4.3%。)
这里的年化利率是你实际执行的利率。图中显示的是5.75%。定价基准是lpr的加分项，也就是你的BP值。图中显示为145。所以，你现在的lpr是5.75%-1.45%=4.3%。这4.3%只是当前的LPR。(大家说的4.2%其实是下一个还款周期即将实施的新的五年期lpr定价。)
重点来了！调整后的加分点是什么！这也是最有争议的部分。根据中国人民银行的通知，调整后的贷款利率水平不得低于原贷款发放城市首套商业性个人住房贷款利率政策下限。利率政策下限是指当地人民银行正式公布的首套住房贷款利率政策的下限。
争议在于大家对利率政策下限的解释。如果你不明白利率政策下限的含义，那就来看看官方数据吧。
以广东省公布的数据为例。房贷利率政策下限是lpr，lpr-20BP等等。这里没有提到任何具体计算的利率值！同时放开了这组利率政策的下限，各期具体的LPR值没有放开。所以利率政策下限不是指当时的具体利率值，而是指最低的加点。这个负面应该证明了建行等银行的解释:这次调整不涉及LPR，主要是调整加减分。
以广州为例。但对于19年10月8日后符合购买首套房条件的，参考数据显示当时最低利率政策的下限为LPR。添加点=0。那么，存量房利率下调后，新的利率是LPR+0，现在是4.3%。
弄清楚你所在城市的利率政策下限是多少。每个省都公布了数据。如果没有，网上搜(自己省份+利率下限)。找到城市，贷款时间，找到相应的数据。
LPR是在19年10月8日以后实施的。以前的方式，利率是基础利率+浮动的公式计算出来的。很多人在这之前就买了房产，但是公布的地方利率政策下限没有之前的数据。那么我们必须首先了解如何从基本利率转变为LPR。比如18年买房，当时的基本利率是4.9%，上浮10%，当时的房贷利率是4.9%+4.9% x 10% = 5.39%。19年10月8日，它开始转换成LPR计算。当时LPR是4.5%，所以bp=5.39%-4.5%=0.89%。这个BP就是你加的点！在房贷利率下调政策实施前，无论LPR如何变化，BP值都是固定的。
所以，虽然没有明确的官方说法，但是按照这个调整不涉及LPR的原则，主要是调整加减分。公交基础利率上浮之前，加分下限为0，即取消加分。新利率=LPR+0，目前为4.3%。至于基本利率打折时上车的朋友，这个就要等官方进一步表态了。(以基础利率4.9%、30%为例。如果按照现在的计算方法，bp是4.9%x(1-0.7%)的负数，那强度真的太大了)。
综上所述，仅供个人解读，仅供参考。
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