花呗接入央行征信影响贷款，2020年花呗上征信会影响车贷吗?

上亿人用的花呗有了很大的变化。9月22日，北京商报今日记者从蚂蚁集团获悉，柏华正在逐步推进接入央行征信系统。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经可以在自己的征信报告中查到花呗的记录，未来征信服务将逐步覆盖所有用户。

北京商报记者今天打开了支付宝的页面，目前没有明显的变化。但根据支付宝部分用户收到的信用授权协议和公告，用户获得的具体授信额度来源，以及用户的信用信息将由重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消费金融”)或提供授信额度的银行作为主体提交，纳入征信系统。

根据征信工作要求，目前柏华向征信系统提交的相关记录包括开户日期、授信额度、额度使用和还款情况。频率上，花呗的记录是按月汇总的，不会单独上报，也不会上报具体的消费信息。

北京商报今日记者注意到，柏华获取央行征信一事引发广泛关注。就在柏华宣布新进展几个小时后，该话题迅速“引爆”网络，并迅速冲上微博热搜榜首，同时登上百度热搜榜。

关于花坛的变更，有网友表示“我以为很早以前就能接触到征信了，结果发现是最近的事情”；也有网友提出担忧，“银行会不会用记录来判断还款能力，确保不会影响以后的车贷和房贷？感觉以后不敢多用了”；有网友持乐观态度。“接入花呗征信是大势所趋。建议使用花呗正常支付，不会影响征信”...

公开资料显示，蚂蚁消费金融于6月3日获得银监会批准，成为持牌金融机构。花呗也被纳入蚂蚁消费金融，用户的征信需要像其他持牌金融机构一样提交到央行征信系统。

针对网友的困惑和担忧，柏华回应今日北京商报记者称，正常使用柏华，良好的使用和还款习惯，不会导致贷款困难。而且99%以上的花呗用户都有很好的使用记录。在公开信中，柏华建议用户继续保持科学理性的习惯，量入为出，合理使用信用工具。

此外，上海银行相关负责人还透露:“在日常的贷款审批中，银行会根据用户的整体负债、现金流以及是否有违约记录进行综合判断。良好的信用记录反映了用户的还款意愿和能力。因此，合理使用花坛，及时还款，不会对银行贷款审批产生负面影响。”

众所周知，之前，华远的主营业务是互联网小额贷款公司。从去年开始，华远陆续接入央行征信系统，并且从今年开始，华远的业务逐步转移到蚂蚁消费金融公司，使得华远全面接入央行征信。在零一研究院院长余百成看来，各类贷款持证人接入征信是大势所趋，用户需要平常心对待。对于个人来说，花呗的使用类似于信用卡，要按时还款，否则逾期信息可以被其他机构查到，影响个人信用。

易观高级分析师苏也表示，全面接入征信，意味着互联网信贷产品逐步完善了个人征信体系。对柏华来说，会使其业务操作更加规范，还可以通过接入征信来震慑老赖。另外，对于用户来说，正常还款不会影响征信；此外，从行业的角度来看，未来华远提供的庞大用户数据也可以对整个信用体系产生价值，使得商业银行和信贷金融机构在评估用户资质时有了更加丰富的维度。一些传统金融机构眼中的“信用白户”会有信用记录，整体上有利于金融数据体系的完善。

事实上，此前，小额贷款和JD.COM借条也已接入央行征信系统。清华大学战略与安全研究中心客座研究员边祖咏认为，随着中国数字经济的发展，像柏华这样的数字信贷服务纳入征信系统是一种趋势和进步，这将有助于数亿“白色信贷户”纳入国家征信系统，帮助他们获得未来所需的金融服务。“征信系统是国家的金融基础设施。建立更加全面、准确、细化的信用体系，也有利于防范金融风险，降低融资成本，优化金融服务质量，增强社会信用意识。”

此外，柏华还在公告中提醒，谨防各种以征信为名的网络电信诈骗。柏华表示，不会以征信为由电话联系用户，也不会要求用户转账或付款。任何声称可以“修复”征信或者删除征信记录的行为都是诈骗。