2018年5月27日，虽然名为“民间小额贷款”，但由此引发的刑事案件，涉案金额却一点都不小。北京市第二中级人民法院上午通报，2015年至2017年，二中院共审理民间小额贷款引发的刑事案件20余起，犯罪金额1亿余元，涉及诈骗、集资诈骗、金融票证犯罪、非法拘禁、故意伤害、故意杀人等多个罪名。
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据市二中院报告，在部分高利贷犯罪中，出现了债务人职业化、借贷产业化、团伙作案的特点。暴力讨债过程导致包括债权人、债务人或第三人在内的人身伤害案件，或因拘禁、威胁债务人而导致的非法拘禁案件，或因损坏财产而导致的故意损坏财产案件。在一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委托，以个人名义向邵借款90万元，月息1.8%。结果小舅子生意亏损不够，邵又委托王等人向魏讨债。王等人将魏某拘禁在丰台区某大厦内，期间有辱骂、体罚行为。魏最后在看守所跳楼自杀。市二中院经审理，以非法拘禁罪分别判处王等涉案人员12年至9年不等的有期徒刑。
据二中院调查，民间小额贷款容易与金融犯罪、诈骗犯罪“相互诱导”，表现为部分小额贷款公司为获取资金，骗取金融机构贷款或向社会公众非法集资；一些集资诈骗犯罪分子编造“高回报、低风险”项目，以抵押、借款合同等方式，教唆受害人投资民间小贷公司。案发后，不仅投资款损失，抵押的房屋也难以收回，损失惨重；也有少数借款人因为欠高利贷而铤而走险，骗取银行等金融机构贷款或骗取他人财物。
民间小额贷款引发的刑事案件数额巨大，容易引发集资诈骗等利益相关者经济犯罪。过去的小额借贷多发生在亲朋好友之间，而现在出现了代理给第三方陌生关系人牟利的发展趋势，催生了大量专门从事催收放贷业务的担保、投资公司和非法钱庄，专门从事对外放贷业务赚取高额利息。
在一些诱发刑事案件的借款活动中，借款人往往没有风险防范和法律知识，甚至在签订借款合同时没有阅读过合同中的任何内容。
对于各类无资质的民间借贷“组织”和众多借贷机构、小贷公司，监督管理部门不尽相同，容易导致监管不利。司法实践中也明确显示，民间借贷中有高利贷混入。这些高利贷者具有一定的隐蔽性，逃避法律的能力很强。监管部门难以及时掌握相关情况，打击犯罪难度大。
来源:北京晚报记者安冉
编辑:TF003
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