农村金融联系着亿万农民。农村美不美，农民富不富，资本很重要。长期以来，农村金融一直是我国金融服务的短板。服务农村的金融机构比较缺乏，只有中国农业银行、邮政储蓄银行、地方农村商业银行或农村信用社等少数金融机构提供服务。解决农民融资难、融资贵问题刻不容缓。
如何帮助农民获得贷款？日前，记者跟随“迈向我们的小康生活”主题采访团在海南采访发现，当地邮储银行通过建设“信用村”向农户发放无抵押信用贷款，进行了有益的探索。
2017年以来，邮储银行海南省分行将优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的自然村评为“信用村”，创新推出“信用村”小额信用贷款产品。在任何一个被评为邮储银行“信用村”的村，村民都可以凭个人信用获得无抵押无担保信用贷款10万元。截至目前，邮储银行海南分行“信用村”已挂牌211个，认定信用用户10995户，全村批量发放贷款10004笔，累计资金超过10亿元。
在实际信贷工作中，金融机构不愿意服务农村的原因很多。首先，由于农民信用信息的缺失和互联网大数据的缺失，金融机构很难给农民一个“准确的画像”。其次，农民缺乏抵押物，城市居民的房屋可以作为抵押物实现流通，农民的房屋不属于商品房，流动性有限，农具不适合作为抵押物出售。第三，农民长期生活在农村，银行很难限制“老赖”坐飞机高消费和高铁出行。正是这些客观原因，使得很多金融机构对农村市场望而却步。
如果只看到困难而无所作为，金融机构就会在困难面前犹豫不决，失去广阔的农村市场。邮储银行“信贷村”的建设改变了银行依靠抵押物发放贷款的模式。农村信用建设与金融增信放贷相结合，既解决了农户在经营过程中的实际困难，又使金融机构获得了新的客户。
事实上，金融机构发展农村金融服务的难度要大得多。科技进步为农村金融发展提供了新的可能。互联网技术可以有效打破地域和时间的限制，大大提高工作效率。如今，即使是在农村务农的农民也在广泛使用智能手机。金融机构完全可以依托互联网技术，通过手机银行、网上银行为农民提供高效、低成本的金融服务。同时，金融机构可以根据农村市场的特点创新更多的信贷产品，更加深入地扎根农村，为农民提供金融服务。
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