九月一日下午。
中国人民银行广东省分行官网
自2019年10月发布
广东省内城市(不包括深圳)
首套房贷利率下限的历史调整
其中，自2019年10月8日起，广州执行的首套房贷利率下限为LPR，也就是说，广州首套房贷利率最低可降至LPR。如果9月LPR与8月持平，库存首套房贷利率最低可降至4.2折。
应该注意的是
房贷利率合同签订。
浮动利率(LPR加点)
或者固定利率
对利率下降影响很大空
记者了解到
2019年10月8日至今
按浮动利率计价的股票首套房贷利率
可以参考当前的LPR进行调整。
这笔账怎么算？能降多少？
以广州的小明为例。如果他在2019年10月8日与银行签订的首套房贷款利率为LPR+20个基点(4.85%+0.2%=5.05%)，他可以在9月25日后向银行申请贷款利率降至LPR 9月份。也就是说，如果9月份5年期LPR还是4.2%，那么小明的房贷利率最低可以降到4.2%，降幅85个基点。
但如果小明签的是固定利率合同，就需要改一个算法，按照贷款发放时的LPR计算。
再比如，如果小明在2019年10月8日与银行签订了固定利率贷款，利率仍然是5.05%。那么，今年9月25日后，他只能向银行申请在2019年10月8日下调对LPR的贷款利率，即4.85%，下调20个基点。
五个关键问题
帮你了解存量房利率调整。
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低首套房贷款利率有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确，自2023年9月25日起，拥有首套商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构发放新贷款置换首套商业性个人住房贷款。
《通知》的发布，意味着存量首套房贷利率调整窗口开启。哪些房贷可以调整？调整幅度是多少？我需要主动找银行，还是银行会帮我调整？south+帮你一一解答五个关键问题。
问题1:哪些房贷可以调整？
可以申请三种类型的“首套房”。
关于这个问题，通知的原文如下:
首套住房存量商业性个人住房贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放并已签约但未发放的首套住房存量商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他住房存量商业性个人住房贷款。
如何理解这个标准？从字面上看，关键词是“首套房”。如何识别「首套房」？对此，权威解读主要包括三类人:
一是发放时按照首套房政策执行的房贷；
二是购房时家庭无其他房屋，但因当地政府“认房又认贷”政策，以二套住房贷款利率贷款，现当地政府执行“认房不认贷”政策；
第三，购房时并非家庭唯一住房，后期通过交易出售了其他住房，此房成为家庭唯一住房，当地政府实行“认房不认贷”政策。
也就是说，除了界定首套房什么时候该买，这两种情况也算:
第一，小明之前在广州“卖一买一”的房子，因为“认房认贷”的利率定价采用了二套房的标准。但现在广州实行“认房不认贷”政策，他的房子也可以申请调整到首套利率。
第二，小明之前有两套房子，现在卖了一套，也可以申请将原来“二套房”利率的房贷调整为首套。
问题2能降多少？
平均下降约0.8个百分点。
根据《通知》，新发放贷款的利率水平由金融机构和借款人自主协商确定，但贷款市场报价利率(LPR)的上浮幅度不得低于原发放贷款城市首套商业性个人住房贷款利率政策的下限。
简单来说，在你房贷获批的那一刻，你所在城市的官方最低房贷利率是多少？现在你有机会降到这条线上。
比如2021年，小明在广州买了第一套房，申请了房贷。当时广州首套房贷利率不低于LPR+20BP。当时是4.85%。
但是2021年监管特别严，银行不断加分。小明的利率为LPR+100个基点，为5.65%。那么9月25日之后，小明就可以申请利率从“LPR+100BP”下调到“LPR+20BP”，下调0.8个百分点。
如果房贷300万，房贷还款期限30年，小明灿每月以等额本息的形式少付房款1450.5元；30年可以存522180元。
换句话说，银行一开始给你的利率越多，你这次能存的钱就越多。
据接近监管的人士透露，房贷利率平均下降了0.8个百分点左右，也就是上面提到的小明的水平。这样真的可以省很多钱。
当然，我们计算的案例最多。在实际执行层面，由于涉及多方面的复杂因素，仍需要地方政府根据“因城施策”和各金融机构的实际情况进行细化。
此时很多人会问:我怎么记得我申请房贷的城市的房贷利率？
来，我们借个时光机看看:2019年10月-2022年5月，全国首套房贷利率政策下限是LPR，2022年5月至今是LPR-20个基点。此外，很多地方与国家首套房贷利率政策下限不一致。我们为您列出了:
问题3如何调整？
有两种方法可供选择
《通知》提供了两种方式:对符合条件的现有住房贷款，借款人可自2023年9月25日起，向贷款银行申请发放新的贷款替代现有首套房贷，或协商变更合同利率水平。
也就是说，可以直接向银行申请调整房贷利率水平；也可以申请新的房贷，代替之前利率更高的房贷。
当然，除了这两种方式，央行也鼓励银行采取批量调整的方式。
很多人要问了:选择不同的方法，确定的利率会不一样吗？
南方加方面表示，预计不同方式调整后的利率水平不会有明显差异。
问题4:什么时候可以申请？
9月25日之后。
《通知》明确，9月25日起可向银行提出申请。
通知公布后，多家银行深夜发文回应新政。记者了解，9月25日前，该行将开展合同文本修改、系统改造调整、符合标准客户认定等准备工作，并尽快向借款人公布需要准备的办理流程和申请材料。
问题5:受益面有多广？
现有抵押贷款的三分之二。
据权威测算，我国住房贷款余额为39万亿元，其中符合这一条件的首套房住房贷款余额约为25万亿元。按照比例来看，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下调房贷利率。
转自|南方+客户端(记者唐陈颖)
制图|周梅林
来源:南方日报
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