经济不发达是贵州、甘肃、宁夏等西部省份给人的第一印象。西部大开发和“一带一路”建设的深入，为西部省份的发展提供了新的机遇。而过去金融服务难以到达的偏远县，随着小贷公司的到来，也赋予了新的活力。
在贵州贵阳清镇市，由当地知名企业家和社会人士发起成立清镇千中泉小额贷款有限公司(以下简称“千中泉小额贷款”)，为小微企业、“三农”和个体工商户的生产经营活动提供金融支持，享受正规信贷服务。
像黔中全小贷这样扎根贵州的小贷公司还有很多。央行公布的统计数据显示，截至今年一季度，贵州共有小额贷款公司283家，贷款余额81.9亿元。
填写空提供差异化金融服务。
民营小额贷款公司是贵州小额贷款行业的主要特点。为了更好地服务“三农”和小微群体，贵州小额贷款公司信贷产品分散、多样化，满足不同群体的资金需求和还款需求。
以千中泉小贷为例，设计并提供了100万元以下无抵押贷款、10万元以下信用贷款、3000万元以下组合担保中小企业贷款等多种信贷产品。根据客户的不同需求，推出了“贷”、“钱按揭贷”、“钱车贷”、“钱薪贷”、“钱农贷”等产品。
位于金融服务匮乏地区的贵州小贷公司，不仅填补了当地民间小额信贷金融服务的空空白，更重要的是让对“信用”、“信用”等金融概念一无所知或知之甚少的农民和个体工商户亲身享受到金融服务，同时也改变了他们对农村金融和信贷服务的观念。
“我们的主要服务对象是以零散商户为主的小微贷款客户，包括银行不愿意做的客户，非主观不良信用客户，以及不知道可以从银行拿到贷款的银行空小白客户。”据千中泉小贷总经理李辉介绍，该公司的定位是“与正规金融机构错位互补服务”。
李辉告诉记者一组数据，截至2017年一季度末，钱众全小贷总资产达4.6亿元，净资产规模3.97亿元，贷款总额22.25亿元，贷款余额4.62亿元。共发放100万元以下小微贷款2859笔，平均单笔贷款金额18.2万元。
在贵州，城商行、村镇银行等正规金融机构很难深入到县村。事实上，小额信贷的市场非常广阔。虽然贵州各类小贷公司的服务模式和走的路径不同，但践行普惠、服务“三农”的初心是一致的。
大胆创新，探索多渠道，突破融资瓶颈
目前贵州的小贷公司很难从银行获得贷款。对于贵州的小贷公司来说，除了探索灵活多样的信贷服务和产品，也在拓宽自身融资渠道方面做了一些努力。
融资成本高使得小贷公司的贷款利率没有竞争力，客户的贷款成本也相应增加。另外，经营规模上不去，不利于小贷公司的持续健康发展。可以说，探索多元化、稳定、低成本的融资渠道是贵州小额贷款公司可持续发展的关键。
那么，贵州的小贷公司创新利用了哪些渠道进行融资呢？从千中泉小贷的融资方式来看，公司一度通过发行收益权产品、债券质押、发行信托计划、同业拆借等方式进行融资。，累计融资规模达到2.82亿元。此外，还通过贵州千口贷互联网平台融资1.46亿元。
早在2012年，贵州省人民政府发布的《关于进一步促进贵州省小额贷款公司又好又快发展的意见》提出，支持小额贷款公司通过引入投资者、股东追加投资、未分配利润转增股本等方式提高资本实力，其中鼓励符合条件的小额贷款公司通过境内外资本市场上市融资。
而贵州通过上市充实资本的小贷公司却少之又少。2015年新三板挂牌的只有千中泉小贷，也是贵州唯一一家在新三板挂牌的小贷公司。
“我们将以新三板‘创新层’为经营目标，争取在2018年进入新三板‘创新层’，最终实现转战主板市场的目标。”李辉表示，未来千中泉小贷将引入战略投资者，增加公司资本规模，以资产证券化、公司债券等方式提高融资杠杆，为小微企业和“三农”提供更多金融服务资金。
法律护航风险管理措施“接地气”
合规是金融行业的根本，也是生死之道。小贷公司的运作过程就是管理风险的过程。合规管理既是有效防范各类风险的基础工作，也是小额贷款公司实现健康可持续发展的内在需求。
据李辉介绍，千中泉小贷对大额贷款的调查采用“法律精英+财务精英+管理人员”的团队合作模式，进入企业，提高调查流程的效率。贷后检查分为现场检查和非现场检查。第一次贷后检查结果由客户经理报主管风控专员核实，后续贷后检查由客户经理进行并建立贷后检查台账，由业务主管监督，风险管理部随机抽取。
简单来说，千中泉的小贷风控核心在于在业务准入和合同审核阶段充分利用法律技术，根据客户的还款能力和意愿设计和处理个性化的催收方案，保证风险资产的可回收性。
除了夯实小贷公司自身的风险管理流程，监管政策也起到积极的引导作用。据贵州省金融办地方处处长郑介绍，金融办计划出台《贵州省小额贷款公司办法》和互联网小额贷款准入标准，引入大数据监管服务平台，从审批、监管等方面加强小额贷款公司风险防控。
贵州省金融办副主任任辉强调，小贷公司要吃透“小贷公司”二字，必须坚持小额、分散的原则，充分考虑小微企业、三农的融资需求，以传统贷款业务为主营业务。他说:“小贷公司需要经历一个完整的经济周期，才能真正成熟。”
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